BNY Mellon 整合區塊鏈存款,ICE 與 Citadel 加入早期採用行列

BNY Mellon 作為全球最大的託管銀行之一,其管理資產總額達 57.8 兆美元,已實施了一項重大舉措,將傳統銀行業務與區塊鏈技術結合。該銀行宣布其機構客戶能夠透過區塊鏈技術進行存款。

這使得持續存款成為可能,用於管理抵押品、保證金和支付等目的。BNY 的目標是全天候 24/7 運營該服務。雖然與大多數銀行一樣並未全天候開放,但該新服務的早期採用者包括 ICE、Citadel Securities、DRW Holdings、Ripple Prime、Baillie Gifford 和 Circle。

連接銀行業務與區塊鏈

正如 BNY 所解釋的,它並非試圖取代傳統銀行業務,而是試圖改進它。該項目的重點是以大型銀行能夠理解和信任的方式,將傳統金融系統與區塊鏈技術整合。

代幣化存款可能會與穩定幣混淆,但兩者有重要區別。穩定幣通常由保存在傳統銀行之外的現金或主權工具作為抵押,而代幣化存款則保存在受監管的銀行內,這意味著這些存款實際上可以產生利息,因為它們是客戶進行的真實存款。

由於美國通過了 GENIUS 法案,為穩定幣提供了更明確的監管,並引發了關於銀行系統中新型貨幣形式的討論,這種區別正受到關注。

BNY 率先推出代幣化銀行存款

對 BNY 而言,代幣化存款形式是通往其他資產類別(如股票和債券)的跳板。傳統系統在銀行營業日結束時進行批次交易。而代幣化存款則可以隨時促成交易。

ICE 打算在其清算所中整合此類存款,以促進不間斷的交易系統。根據該公司表示,代幣化可能改善即時抵押品轉移,從而消除對額外資本的需求。

另一個優勢是這些存款具有可編程性。這是因為這些存款可以設定為在滿足某些條件時執行,例如在償還貸款後立即交付抵押品,或在達到限額後立即履行保證金要求。

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BNY 引領銀行進入區塊鏈存款革命

BNY 是探索基於區塊鏈存款的傳統銀行新趨勢中的先驅。JPMorgan 的 Coin 已用於機構支付。另一個計劃在美國和阿聯酋推出更多代幣化存款服務的參與者是 HSBC。

在歐洲,Barclays 投資了 Ubyx,這是一家從事代幣化存款基礎設施的新創公司。UBS、PostFinance 和 Sygnum Bank 進行了基於區塊鏈結算的試點項目,SWIFT 也正在開發鏈上結算工具。

整體而言,所有這些趨勢預示著金融業的新時代。領先銀行並非與虛擬貨幣競爭,而是利用區塊鏈來改造現有工具。BNY 的推出確實表明,代幣化存款可能正是使傳統金融與線上市場之間無縫過渡變得更容易的催化劑。

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