借記卡統計數據 2026：現在重要的洞察

支付系統的世界正在以飛快的速度發展，而簽帳金融卡仍然是個人理財的基石。從最初簡單的塑膠卡片到現今技術先進的支付工具，簽帳金融卡比以往更加多功能。隨著現金使用在全球持續下降，了解簽帳金融卡使用的現況對消費者、企業和金融機構都至關重要。本文深入探討圍繞當今簽帳金融卡使用的關鍵統計數據、趨勢和增長領域。

編輯精選

• 消費者使用簽帳金融卡進行美國所有支付的30%，相比之下信用卡為35%，現金為14%。
• 分析師預測，在非接觸式、生物識別和安全升級的支持下，全球簽帳金融卡市場將在 2026 年達到約968.4 億美元。
• 在已開發市場和新興市場採用的推動下，更廣泛的簽帳金融卡支付市場預計從 2026 年到 2033 年將以約8.3%的複合年增長率增長。
• 隨著 Apple Pay Later 等主要業者擴張，全球 BNPL 交易價值預計到 2026 年將達到5,760 億美元。
• 在亞太地區，Visa 的代幣化服務為商家帶來了約20 億美元的提升，同時將詐欺降低了58%。

近期發展

• Visa 報告指出，Tap to Phone 採用率同比激增200%，美國、英國和巴西合計錄得234%的使用增長。
• 僅英國的 Tap to Phone 使用率就激增了320%，遠超全球增長率。
• 分析師預測，全球生物識別支付卡市場將從 2024 年的2.896 億美元增長到 2030 年的約57 億美元，複合年增長率為64.3%。
• 預測顯示，生物識別支付卡將從 2025 年的3.219 億美元擴大到 2035 年的64.7 億美元，反映出35%的複合年增長率。
• 調查顯示，53%的美國消費者現在更偏好在店內購物時使用非接觸式支付，加速了拍卡即走的採用。

簽帳金融卡市場規模增長展望

• 全球簽帳金融卡市場將在 2026 年達到968.4 億美元，確立長期預測的基準年。
• 從 2026 年到 2030 年，簽帳金融卡市場將以2.4%的複合年增長率增長，顯示穩定擴張。
• 在數位支付採用增加的推動下，市場價值將在 2027 年上升到約990 億美元。
• 到 2028 年，在日常交易中更廣泛使用簽帳金融卡的支持下，市場將達到約1,015 億美元。
• 隨著非接觸式支付獲得動能，市場將在 2029 年攀升到近1,040 億美元。
• 到 2030 年，全球簽帳金融卡市場規模將達到1,064.5 億美元，反映出全球對簽帳金融卡的持續依賴。

(參考資料：The Business Research Company)

持卡人和交易數據

• 63%的 Z 世代消費者偏好簽帳金融卡勝過信用卡，理由是財務紀律是主要原因。
• 美國消費者平均每月進行34.6次簽帳金融卡交易，反映出對簽帳金融卡的日常購物依賴增加了。
• 非接觸式支付現在佔所有簽帳金融卡交易的45%，從前一年的38%上升，受到更快更安全支付需求的推動。
• 與簽帳金融卡連結的現金回饋獎勵已獲得普及，有19%的消費者加入此類計劃，增強了簽帳金融卡相對於信用卡的吸引力。
• 全球平均簽帳金融卡交易價值為65 美元，在歐洲和北美觀察到更高的平均值。
• 具有晶片功能的簽帳金融卡佔美國所有簽帳金融卡交易的90%，強調了向增強安全性的轉變。
• 簽帳金融卡在數位訂閱上的支出增長了23%，突顯消費者對數位服務和定期付款的偏好增加了。

支付卡概況

• 全球約有40 億成年人使用簽帳金融卡，佔全球成年人口的約50%。​

• 簽帳金融卡佔全球所有卡片交易的約55–60%，包括美國的約53%和歐洲的65%。​
• 在高收入國家，約87%的成年人擁有簽帳金融卡，在某些市場中滲透率超過95%。​
• 歐洲記錄約65%的卡片交易是使用簽帳金融卡進行的，受到廣泛採用非接觸式支付的支持。​

按年齡和收入劃分的卡片使用情況

• 18–34 歲的年輕消費者使用簽帳金融卡進行日常購物的比例為67%，高於 55 歲以上的年長消費者。
• 收入低於50,000 美元的家庭為了財務紀律，在55%的時間內使用簽帳金融卡而非信用卡。
• 年收入100,000 美元以上的高收入者主要使用簽帳金融卡進行12%的購物，主要用於必需品。
• Z 世代消費者使用簽帳金融卡進行75%的購物，受到只花自己擁有的錢的偏好驅動。
• 55 歲以上的消費者使用簽帳金融卡進行45%的日常交易，儘管大額購物偏好信用卡。
• 收入低於30,000 美元的低收入家庭使用簽帳金融卡進行85%的實體購物。
• 收入在50,000–75,000 美元的收入群體使用簽帳金融卡進行62%的總支出，主要用於雜貨和公用事業。

美國按收入水平劃分的主要支付卡使用情況

• 收入在150,000–249,999 美元的家庭主要使用信用卡（65.1%），而只有33.7%依賴簽帳金融卡。​
• 在125,000–149,999 美元的收入範圍內，56.5%偏好信用卡，相比之下40.3%使用簽帳金融卡。​
• 對於收入在100,000–124,999 美元的家庭，65.0%偏好信用卡，32.0%使用簽帳金融卡作為主要支付卡。​
• 在收入75,000–99,999 美元的群體中，58.3%使用信用卡，39.9%使用簽帳金融卡。​
• 在50,000–74,999 美元的收入範圍內，簽帳金融卡變得更加普遍，使用率為54.6%，而42.9%仍偏好信用卡。​
• 在收入25,000–49,999 美元的家庭中，簽帳金融卡使用率上升到67.4%，只有29.6%使用信用卡。​
• 最低收入群體，低於25,000 美元，顯示出最高的簽帳金融卡偏好，達71.6%，只有18.3%主要使用信用卡。

數位錢包的崛起

• 全球電子商務交易現在有53%是透過數位錢包進行的，強調了它們在線上支付中的主導地位。
• Apple Pay 佔全球所有卡片交易的10%，份額從前幾年翻倍。
• Google Pay 預計在 2025 年將獲得1,050 萬額外用戶，反映出穩定的數位錢包採用。
• 在亞太地區，由於 Alipay 和 WeChat Pay，數位錢包預計到 2025 年交易價值將超過1 兆美元。
• Zelle 處理了超過1 兆美元的 P2P 交易，標誌著由錢包支付推動的同比增長25%。

美國餐廳支付方式：使用和支出細分

• 簽帳金融卡是最常用的方式，被37.1%的消費者選擇，二月份支出為253 億美元。​
• 信用卡緊隨其後，使用率為33.0%，但在支出方面領先，二月份總計298 億美元。​
• 現金被16.3%的消費者使用，支出估計為83 億美元。​
• 禮品卡/商店卡佔3.7%的使用率和22 億美元的支出。​
• 數位錢包被3.4%的受訪者使用，代表42 億美元的食品購買。​
• PayPal 被2.7%的用戶選擇，貢獻了40 億美元的支出。​
• 其他方式佔3.8%的支付使用，二月份餐廳支出總計34 億美元。​

簽帳金融卡詐欺

• 全球簽帳金融卡詐欺損失預計在 2025 年達到340 億美元，反映詐欺活動持續增長。
• 竊取卡片資料的詐欺事件在2025 年激增，在主要零售商處發現先進設備，促使消費者警告。
• 帳戶接管詐欺仍然是主要威脅，導致銀行採用人工智慧驅動的行為智能來阻止未經授權的訪問。
• EMV 晶片技術通過為每筆交易生成獨特的交易代碼來降低偽造卡風險。
• 卡片不在場詐欺現在比店內詐欺高出81%，突顯需要更強的線上安全性。
• 與簽帳金融卡詐欺相關的身份盜竊促使新立法出現，例如澳洲針對每年20 億美元網路犯罪成本的法案。
• 歐盟的 PSD2 指令通過執行強大的客戶身份驗證標準，推動線上支付詐欺顯著下降。

按卡片類型劃分的實體支付趨勢

• 非接觸式簽帳金融卡支付現在佔美國所有實體交易的73%，反映廣泛採用拍卡支付。
• 簽帳金融卡用於雜貨和日常購物佔交易的44%，顯示出強勁的持續消費者偏好。
• 歐洲的拍卡支付簽帳金融卡交易已超過所有卡片支付的60%，標誌著向非接觸式方法的重大轉變。
• 銷售點終端的現金回饋交易正在增加，因為消費者在購物期間尋求方便的現金取得管道。
• 旅遊相關的簽帳金融卡支出在實體海外支付中同比增加了2.6%，反映旅遊反彈。
• 隨著醫療服務提供者擴大接受自付額和帳單，醫療保健簽帳金融卡支付持續上升。
• 隨著非接觸式選項和數位錢包的採用，快速服務餐廳的簽帳金融卡支付持續增長。

常見問題 (FAQs)

結論

簽帳金融卡的使用隨著技術進步和消費者對非接觸式和數位錢包支付的偏好增長而持續演變。全球趨勢顯示向行動和數位支付的重大轉變，重點放在安全性和使用者便利性上。

儘管詐欺仍然令人擔憂，但生物識別技術和人工智慧驅動的詐欺預防的改進正在為簽帳金融卡持有人創造更安全的環境。展望未來，該產業可能會看到進一步的創新，確保簽帳金融卡在全球線上和實體交易中仍然是關鍵角色。

文章《簽帳金融卡統計 2026：現在重要的洞察》首次出現在 CoinLaw。