創紀錄的家庭債務水平促使緊急呼籲提高財務意識

美國家庭債務持續攀升至新高，這是由創紀錄的信用卡餘額、不斷上升的汽車和零售融資，以及持續存在的學生貸款義務所推動的。根據聯邦儲備局2026年2月6日的數據，美國非住房餘額在單季增加了490億美元，凸顯了數百萬美國人在沒有明確財務自由路徑的情況下管理最低還款額的趨勢。僅信用卡餘額在2025年第三季就躍升了240億美元,達到1.23兆美元未償還金額,比前一年增加了近6%。

汽車債務達到1.66兆美元,反映了在價格和利率升高的情況下持續的交通成本,而零售和消費金融借貸擴大了100億美元至5,500億美元,通常由先買後付融資和商店卡片所驅動。學生貸款債務也再次增長,餘額增加了150億美元至1.65兆美元。這些數字顯示出對多種形式高成本借貸的依賴日益增加,使消費者更難減少餘額,並增加了長期財務壓力的風險。

Debt.com董事長兼註冊會計師Howard Dvorkin表示,太多美國人陷入只能支付足夠維持債務而非擺脫債務的困境。他強調,當家庭依賴最低還款額時,債務會悄悄地變成長期財務陷阱。這個擔憂是2月16日至22日舉行的債務意識週的核心,該活動強調幫助消費者超越最低還款額並了解重新掌控財務選項的迫切性。

為協助消費者,債務意識週提供一系列實用的7天行動步驟,任何人都可以立即開始實施。每一天都專注於特定任務,從列出債務和確定利率到審查支出、計算債務收入比、檢查信用報告,以及設定短期和長期債務目標。這些步驟為人們提供了一個清晰的方式來開始改善財務狀況並了解債務情況。

該計劃的基石是Debt.com的無債務日計算器,這是一個互動式工具,旨在幫助消費者視覺化他們有多少工作生活用於償還債務。對於年收入62,000美元的普通美國人來說,償還15,000美元的債務需要超過三個月的全額薪水,假設每一美元都用於償還債務而沒有其他用途。Debt.com總裁Don Silvestri解釋說,該計算器通過顯示他們必須工作多少天才能償還債務,為用戶提供清晰度和真實的財務狀況,這種認知可能是強而有力的。

計算器的運作方式包括用戶輸入個人債務總額,計入年收入,並接收轉換為償還債務所需工作天數的結果,並在日曆上顯示個性化的「無債務日」。Silvestri補充說,當消費者意識到一年中的很大一部分時間都花在只是為了償還債務而工作時,它就像一個真正的警鐘。隨著全國債務水平持續上升,債務意識週強調幫助消費者了解債務真實成本並超越最低還款額的重要性,推廣教育和實用工具,為美國人提供掌控財務未來所需的清晰度。

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