Optasia 認為「隱私設計」是奈及利亞實現永續 AI 驅動金融的唯一途徑

在急於採用人工智慧的浪潮中,全球金融科技的討論往往聚焦於速度:我們能多快擴大規模、多快為無銀行帳戶者進行信用評分,以及多快部署演算法?但在最近結束的2026年國家隱私週上,總部位於杜拜、由AI驅動的金融科技平台Optasia每日處理超過3,200萬筆交易,卻倡導了一個完全不同的指標:信任。隨著奈及利亞資料保護委員會(NDPC)收緊其監管框架,這一點至關重要。

對於集團執行長Salvador Anglada而言,奈及利亞資料保護法(NDPA)的頒布以及NDPC的嚴格標準並非需要清除的官僚障礙。它們是未來十年數位金融的基礎藍圖。

在與Technext的獨家專訪中,Salvador指出「隱私設計」是奈及利亞AI驅動金融的唯一永續路徑,以及該公司如何將監管合規轉變為金融普惠的競爭引擎。

「隱私設計意味著我們不是將資料隱私視為開發結束時的法律核取方塊,而是將其作為我們編寫每一行程式碼的基礎藍圖,」Anglada告訴我。

這種區別至關重要。在資料常被形容為新石油的時代,許多科技公司傾向於盡可能多地提取資料。Optasia採取相反的方法。「我們不會僅僅因為可以就大量收集資料,」執行長解釋道。

「我們嚴格定義做出精確信貸決策所需的內容,並捨棄其餘部分。」

對於Optasia的工程團隊而言,這一理念轉化為三個不可妥協的支柱。首先,客戶資料永遠不會離開行動營運商或金融合作夥伴的保管;Optasia在嚴格的「使用權」模式下處理資料。

其次,該平台建立在資料最小化和加密的基礎上,確保即使在系統遭到入侵的情況下,資料對入侵者仍然毫無用處。第三,基礎設施持續針對全球ISO標準控制進行壓力測試。

「最大的挑戰是確保AI的發展速度不會超過人們的權利,」Anglada指出。「對我們而言,解決方案是將隱私和倫理轉化為效能約束。我們的工程師知道,模型在設計上必須是可解釋、可稽核且資料最小化的。」

Optasia在不侵犯隱私的情況下解碼無銀行帳戶者

這一理念的實際應用在Optasia的B2B2X模式中最為明顯,該框架連接行動網路營運商(擁有客戶關係)與銀行(提供受監管資金)。

在奈及利亞等市場,挑戰始終是為數百萬缺乏傳統銀行歷史記錄的薄檔案客戶確定信用度。從歷史上看,一些數位貸款機構透過抓取侵入性個人資料、聯絡人、訊息和相簿圖片來解決這個問題。

Optasia拒絕這種方法。

「目標不是更多地了解一個人;而是了解他們是否能夠舒適地償還小額貸款,」執行長澄清道。Optasia的AI不採用侵入性抓取,而是分析日常模式:使用者購買通話時間的一致性,或是否按時償還小額預付款。「這些日常的小行為可以告訴你很多關於可靠性和負擔能力的資訊。」

這種克制並未妨礙效能;反而提升了效能。透過為客戶成功而非僅為審批速度最佳化模型,Optasia將違約率維持在1.1%左右,這在微型貸款領域是個驚人的數字。

「我們在奈及利亞衡量影響不是看我們發放了多少貸款,而是看這些貸款創造了多少韌性和機會,」Anglada說。「對許多使用者來說,這是他們第一次正式的信貸關係。他們的數位行為成為進入更廣泛金融系統的踏腳石,而非弱點。」

無國界世界中的主權

在38個國家營運呈現出複雜的資料主權法律網絡。然而,執行長強調安全性沒有一體適用的方法。

在奈及利亞,這意味著嚴格遵守NDPA,並確保本地資料完整性不會為了全球見解而受到損害。

「我們使用大規模資料分析來消除模型中的任意排除和偏見,而不是利用行為模式,」Anglada解釋道。「這使奈及利亞資料能夠從全球見解中受益,同時不損害本地控制。奈及利亞客戶可以存取由全球數十億決策所支援的AI驅動信貸產品,同時知道他們在國內的權利和保護仍完全有效。」

自Optasia於2025年11月在JSE上市以來,這種對透明度的承諾只增加了。轉型為上市實體帶來了新的問責層級:在機構投資者期望的透明度與使用者資料的絕對保護之間取得平衡。

「投資者希望看到強大資料保護和倫理AI的明確證明,以確保其投資的長期價值,」Anglada指出。「展示企業透明度如何直接加強我們提供的基於信任的系統,是我們保持成長永續性的方式。」

展望2026年之後,金融科技公司與監管機構之間的對話正在轉變。執行長設想從監管模式轉向共同創造模式,在此模式下創新與合規並行。

「我們看到金融科技公司與NDPC等監管機構之間的關係正演變為真正的共同創造模式,」他說。

隨著AI變得更加自主,這種夥伴關係將成為數位經濟擴張或收縮的決定性因素。對Optasia而言,使命很明確:建立一個架構,讓自主AI成為穩定和公平的力量。

Optasia相信「隱私設計」是奈及利亞永續AI驅動金融的唯一路徑一文首次出現在Technext。