AI驅動的詐騙鎖定借款人:如何識別詐騙貸款機構

如果你覺得詐騙正變得越來越專業化和普遍,你並不孤單。對於詐騙者來說,創造可信的詐騙比以往任何時候都容易——尤其是隨著AI技術的進步。 

詐騙性貸款機構是最常見的目標之一,他們利用虛假的貸款優惠來欺騙那些尋求快速審批或低利率交易的借款人。
我們與Fig的首席信貸和風險官Ardalan Shojaei就最近的詐騙趨勢研究進行了交流。我們也了解了如何識別詐騙,以及如果你懷疑自己被盯上甚至已經成為詐騙受害者該怎麼辦。儘管三月被指定為詐騙預防月,但以下提示和建議可以幫助你全年保護你的財務——尤其是當你正在尋找貸款時。

AI與詐騙趨勢

AI已迅速成為日常生活的一部分,隨著AI工具變得更加複雜,它對詐騙產生了更大的影響。TD調查發現,75%的加拿大人認為AI的進步使他們更容易受到金融詐騙的侵害,85%的人比五年前更擔心詐騙。

高達82%的受訪者認為詐騙變得越來越難以識別,24%的人表示他們或家人在過去一年中曾是金融詐騙或騙局的受害者。如果這些研究結果令人震驚,那是因為加拿大人正在認識到日益增長的金融威脅。
Ardalan Shojaei說:「詐騙者通常會走阻力最小的路徑。很長一段時間裡,他們專注於直接針對金融機構進行突破,創建虛假帳戶,並以這種方式提取資金。」因此,Shojaei看到大多數大型金融機構都在共同努力保護自己。但現在許多詐騙者直接針對個人,提供虛假貸款和信貸產品以獲取個人資訊和竊取資金。

詐騙性貸款機構的警訊

「不幸的是,現在他們已經轉向招攬合法個人並贏得他們的信任。」Shojaei說,他們通過製造合法性的外觀來做到這一點。詐騙者可能會竊取真實金融專家的聯絡方式和照片,並將這些冒充為自己的,幫助他們從試圖欺騙的人那裡獲得信任。 

讓我們看看一些針對貸款機構詐騙的具體警訊:

• 他們製造緊迫感(例如,現在行動否則錯過這筆貸款)
• 他們提供保證批准
• 他們要求預先支付費用
• 他們對貸款條款含糊其辭
• 你無法驗證他們是否在加拿大註冊經營
• 他們的溝通能力差
• 他們立即開始索要個人資訊
• 這個優惠聽起來好得令人難以置信
  

根據加拿大反詐騙聯盟standagainstscams.ca的說法,詐騙者會利用你的情緒。他們與你聯絡,通常會製造緊迫感、恐懼感、強勢權威感或限時機會。所有這些都會產生強烈的情緒,使人更難清晰思考。

請記住:如果某件事聽起來好得令人難以置信,那它很可能就是如此。

例如,當有人在網上被接觸,談論令人興奮的投資或貸款機會時,詐騙可能就開始了。事實上,根據加拿大反詐騙中心的報告,投資詐騙是記錄在案的最大金額影響詐騙之一,每年損失近7億加元——而且由於實際上只有約5%至10%的詐騙被報告,被盜金額可能要高得多。

如何保護自己免受詐騙

如果你的互動中有什麼不對勁,請記住停下來思考。不要讓自己被催促做出可能會後悔的決定。 

在繼續與該人/貸款機構/組織溝通之前,做一些調查。你可以在CSA的網站上查找該組織,看看他們是否合法註冊在該國經營。 

有時,詐騙者會打電話說他們來自你的銀行。如果這種情況發生在你身上,請掛斷電話並立即聯絡你的銀行。在驗證你正在與誰交談之前,絕不提供你的個人詳細資訊,不要讓他們迫使你快速做出決定。始終驗證貸款機構是否在聯邦或省級註冊,並要求提供概述貸款條款的書面合約。
希望你已經避免了詐騙,但你仍然可以做更多:告訴你的朋友和家人你是如何被接觸的。這可以幫助他們也避免受害。如果你還沒有這樣做的話,監控你的信用卡、銀行對帳單和信用報告也是個好主意。尋找未經授權的收費或你沒有開設的帳戶,以便你可以報告它們。

AI既是風險也是保障
金融機構使用大型語言模型(LLM)來篩選風險和詐騙跡象是很常見的。例如,銀行可能會分析客戶的貸款申請或個人銀行交易,以可能識別可疑模式。然後他們可以提醒客戶是否可能成為詐騙的目標。

如果你是貸款詐騙的受害者該怎麼辦

如果你懷疑自己被詐騙了,你可能在財務和情感上都有投入,這可能使你很難知道該怎麼辦。 

首先,慢下來。「當涉及金錢問題時,停下來思考,」Shojaei說。感到尷尬是很自然的,但他說:「你並不孤單。這些都是訓練有素的專業人士——很多時候,他們是有組織的犯罪分子。」

如果你懷疑自己被詐騙了,請收集你與詐騙者的所有通訊記錄,並向加拿大反詐騙中心、當地警察局和你的銀行報告詐騙。這可能看起來過度,但通知所有這些機構可以幫助他們追蹤趨勢、找到詐騙者並防止未來的詐騙。

不要忘記通知你的信用卡發行機構並更改你的財務密碼。在你的TransUnion和Equifax帳戶上放置一條說明你曾是詐騙受害者的備註也可能是明智的。這可以防止詐騙者以你的名義開設新的信貸額度。
接下來,從朋友和家人那裡獲得支持。有效的詐騙者會孤立他們的受害者,因此伸出援手很重要。「告訴朋友和家人,而不是感到羞恥,因為你也在幫助其他人獲得教育和保護自己,」Shojaei說。如果詐騙性貸款或其他騙局已經造成了財務損害,請聯絡非營利信貸諮詢機構,他們可以幫助你制定個人化的財務計劃。

你可能覺得只有你被盯上了,但你並不孤單。這些網站提供資源幫助你識別或從詐騙中恢復:
加拿大反詐騙聯盟
Equifax身份盜竊教育
TransUnion詐騙受害者援助
安大略省識別詐騙指南
Fig的避免詐騙指南

結論

「日益複雜的AI工具幫助增加了詐騙者可以行動的規模,但歸根結底,詐騙者真正利用的是人類的基本信任和情感,」Shojaei分享道。停下來思考、檢查貸款機構是否合法以及與他人交談是你識別詐騙能做的最好的事情。

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文章AI驅動的詐騙針對借款人:如何識別詐騙性貸款機構首次出現在MoneySense。