Kuidas Ühendkuningriigi kodukindlustuse ettevõtted võivad taas kasumisse pöörduda
Ühendkuningriigis on kodukindlustuse sektor viimastel aastatel olnud tugevalt surve all, kuna kindlustusfirmade kulud on hüppeliselt kasvanud ja tulud aga jäänud stagneeruma. See on toonud kaasa olulisi raskusi nii kindlustusettevõtete finantsseisundiga kui ka klientide rahuloluga. Siiski on mitmeid võimalusi, kuidas kodukindlustuse ettevõtted saaksid oma äritegevust efektiivsemaks muuta ning taas kasumisse pöörduda.
1. Kulude optimeerimine
Kindlustusfirmadel on võimalik vähendada operatsioonikulusid, optimeerides nii tehnoloogia kasutamist kui ka tööprotsesse. Näiteks võib automatiseerida hinnakalkulatsioone ja riskianalüüse, mis aitab vähendada inimressursside tarbimist ning parandada efektiivsust. Lisaks võiks kindlustusettevõtted investeerida uutesse tehnoloogiatesse, näiteks andmepõhistesse analüüsidesse, mis aitavad paremini ennustada kindlustusjuhtumeid ja vältida ülekindlustamist.
2. Klientide lojaalsuse suurendamine
Kliendid ootavad kindlustusfirmadelt kiiremat ja paindlikumat teenindust. Et tõsta klientide lojaalsust, võivad kindlustusettevõtted pakkuda personaalsemaid lahendusi, näiteks individuaalseid kindlustuskatteid või soodustusi püsiklientidele. Samuti võib kindlustusfirma luua digitaalse platvormi, mis lihtsustab klientidega suhtlemist ja annab neile juurdepääsu reaalajas infokanalitele.
3. Uute turundusstrateegiate rakendamine
Traditsiooniline turundus ei pruugi enam piisavalt tõhus olla. Kindlustusettevõtted peaksid keskenduma uutele kanalitele, nagu sotsiaalmeedia ja mobiilirakendused, et jõuda rohkemate potentsiaalsete klientideni. Lisaks võiks kindlustusfirma pakkuda erinevaid pakette, mis vastavad erinevatele elustiilidele ja vajadustele, näiteks energiasäästlike kodude kindlustus või nutikodu turvalisuse lahendused.
4. Riskijuhtimise parandamine
Riskijuhtimine on kindlustusettevõtete põhifunktsioon, kuid see võib olla veelgi efektiivsem. Kindlustusfirmad peaksid panustama riskianalüüsi ja -hindamise täiustamisse, et vältida ebamugavaid kindlustusjuhtumeid ja tagada klientide rahulolu. Samuti võib kindlustusfirma koostöös tehnoloogiaettevõtetega arendada uuenduslikke lahendusi, mis aitavad klientidel oma kindlustuspoliise paremini mõista ja hallata.
5. Reguleerimise järgimine ja usaldusväärne juhtimine
Ühendkuningriigi kindlustussektor on tihedalt reguleeritud, mistõttu peavad kindlustusettevõtted järgima rangelt kehtestatud norme ja standarditeid. Usaldusväärne juhtimine ja avatud kommunikatsioon klientidega aitavad kindlustusfirmadel ehitada usaldust ning tõsta oma mainet turul.
Järeldus
Ühendkuningriigi kodukindlustuse ettevõtted seisavad silmitsi mitmete väljakutsetega, kuid õige strateegia rakendamisel on võimalik taas kasumisse pöörduda. Kulude optimeerimine, klientide lojaalsuse suurendamine, uute turundusstrateegiate rakendamine, riskijuhtimise parandamine ning reguleerimise järgimine on kõik olulised sammud, mis aitavad kindlustusfirmadel edukalt konkureerida ja pakkuda klientidele kvaliteetset teenust.
Key Points:
- Kodukindlustuse ettevõtted võivad taas kasumisse pöörduda, optimeerides kulud ja parandades teenuste kvaliteeti.
- Personaalsed lahendused ja digitaalsed platvormid aitavad tõsta klientide lojaalsust.
- Uued turundusstrateegiad ja riskijuhtimise parandamine on olulised tegurid edu saavutamiseks.
- Usaldusväärne juhtimine ja reguleerimise järgimine on kindlustusettevõtete edu alustalad.
Disclaimer: See artikkel on koostatud ainult informatiivsetel eesmärkidel ning ei sisalda finantsteenuste soovitusi. Enne igasuguse investeeringu tegemist tuleb konsulteerida professionaalse finantsnõustajaga.
Autor: Karsten Ries, tegevjuht, ONICS
Alates 2019. aastast on Ühendkuningriigi kodukindlustuse sektor pidevalt silmitsi kasumlikkuse väljakutsetega. Kasvanud kindlustusjuhtumite raskusaste, vananev elamufond, tõusnud remondi- ja materjalikulud ning agressiivne hinnakonkurents on kõik kokku surunud marginaale. Üha enam paistab, et kahjumid on pigem struktuursed kui tsüklilised.
Samal ajal on Põhjamaade kindlustusseltsid näidanud, et tugevat kasumlikkust on siiski võimalik saavutada. Taani, Rootsi ja Norra turud on liikunud üle puhtalt reaktiivsetelt kindlustusmaksete maksmise mudelitelt ennetavatele, andmetel põhinevate riskijuhtimisstrateegiate poole. Tulemused hõlmavad madalamaid kahjumisuhu, teravamat allkirjastamisalast arusaamist ja tugevamaid kliendisuhteid.
Ühendkuningriigi kindlustusseltsidele, kes soovivad pärast kuueaastast kahjumit taas kasumlikkust taastada, pakub Põhjamaade kogemus mitmeid praktilisi õppetunde.
- Ennetamine loob väärtust
Ühendkuningriigi kodukindlustuse turg on endiselt väga hinnatundlik. Poliitikad näevad klientide jaoks sageli sarnased välja, teenusepakkuja vahetamine on lihtne ja klientide engažeeritus on tavaliselt piiratud. See keskkond toob kaasa klientide lahkumist ja survestab kindlustusseltsi jätkusuutmatu hinnakonkurentsi juurde.
Põhjamaade kindlustusseltsid on uuesti mõtestanud oma pakkumist, integreerides ennetamise otseselt oma teenuste pakkumisse. Ühendatud kodutehnoloogiate abil – sealhulgas lekkeandurite, temperatuuri ja niiskuse jälgimise ning nutika suitsuanduriga – sekkuvad kindlustusseltsid varakult, et ennetada kahjumeid enne nende eskaleerumist.
Veelekkekindlustusjuhtumid moodustavad umbes veerandi kuni kolmandiku kodukindlustuse kahjudest. Põhjamaade rakenduste kogemused viitavad, et varajane avastamine võib selliste juhtumite ligi 10% täielikult ära hoida ja paljude teiste juhtumite raskusastet oluliselt vähendada. Finantsiline mõju on märkimisväärne, eriti arvestades, kui kulukad ja sagedased need juhtumid on.
Ühendkuningriigi kindlustusseltside jaoks tähendab ennetamine üleminekut hinnakonkurentsist kaitsekonkurentsi, pakkudes klientidele nähtavat igapäevast väärtust.
- Kvaliteetsete andmete roll on oluline
Kuigi AI on üks populaarsemaid teemasid, mida allkirjastamisel ja kindlustusjuhtumitel laialdaselt arutatakse, sõltub selle efektiivsus täielikult andmete kvaliteedist. Ühendkuningriigis tugineb allkirjastamine endiselt suuresti staatilistele proxy-andmetele, nagu postikood, kinnisvara tüüp, varasemad kindlustusjuhtumid ja laialdased demograafilised faktorid. Need sisendid peegeldavad harva, kuidas risk tegelikult reaalajas muutub.
Põhjamaade kindlustusseltsid sulgevad selle lõhe, kogudes struktureeritud ja reaalajas andmeid otse kindlustatud objektidelt ühendatud seadmete kaudu. See võimaldab pidevalt jälgida keskkonnatingimusi, kasutusmustrit ja varjatud ohumärke, mis võivad viidata potentsiaalsetele kahjudele.
Eelised ulatuvad kogu kindlustusväärtusahela ulatuses. Kindlustusseltsid saavad riski hindamisel täpsemaks, sekkuda varakult, et vähendada kahjude raskust, kinnitada kindlustusjuhtumeid tõhusamalt ja tuvastada võimalikku pettust lihtsamini. Põhiline arusaam on selge: cdata kvaliteedi parandamine toob tihtipeale rohkem väärtust kui lihtsalt modelleerimise keerukuse tõstmine.
- Jätkuv engažeeritus toob lojaalsust ja kasvu
Madal klientide engažeeritus on Ühendkuningriigi kodukindlustuses endiselt suur probleem. Paljud kliendid suhtlevad oma kindlustusseltsiga vaid korra aastas või siis, kui midagi valesti läheb. See nõrgendab lojaalsust, suurendab lahkumisriski ja piirab ülesmüügivõimalusi. Paljud Ühendkuningriigi kliendid ei oska isegi oma praegust kindlustusseltsi nimetada!
Põhjamaade kindlustusseltsid, kes kasutavad ühendatud kodu platvorme, on loonud regulaarseid ja positiivseid suhtlusi mobiilirakenduste kaudu saadetud hoiatuste, teadmiste ja ennetava juhendusega. See muudab kindlustusseltsi aktiivseks partneriks kodu kaitse alal, mitte kaugeks kindlustusmaksete maksumaksjaks.
Isegi väikesed püsiklientide säilitamise parandused võivad luua märkimisväärseid finantseelde. Näiteks If Insurance’i, Põhjamaade suurima kindlustusseltsi, puhul ületas see algseid ootusi ja eesmärke. Ennetusteenused võivad toetada ka kõrgema tasemega kindlustustarife, julgustades kliente maksma rohkem vastutasuks paremale kaitsele.
Lisaks püsiklientide säilitamisele loovad ühendatud platvormid võimalusi uute teenuste jaoks, sealhulgas nutikodu automatiseerimise ning laienenud turvalisus- ja ohutuslahenduste jaoks.
- Ainult tehnoloogia ise ei ole piisav
Põhjamaade kõige tugevamad tulemused ei tulnud ainult seadmete juurdeviimisest. Edu sõltus ennetustehnoloogia integreerimisest terviklikku operatsioonimudelisse, sealhulgas:
- Selge klientide sisseregistreerimine ja haridus
- Usaldusväärsed hoiatuste triaažiprotsessid
- Partnerökosüsteemid, mis suudavad juhtumitele kiiresti reageerida
See kombinatsioon tagab operatsioonilise vastutuse, samal ajal kui loob klientide usalduse ennetamise pakkumises.
- Kindlustusseltsi rolli ümbermõtestamine
Põhjamaade kogemus näitab, et kasumlikkuse taastamine ei seisne lihtsalt kulude vähendamises või preemiate tõstmises. See nõuab kindlustusseltsi rolli ümbermõtestamist – üritatakse mitte pelgalt kahjusid hüvitada pärast juhtumit, vaid aidata neid aktiivselt ennetada. See muudab kogu suhte kliendiga negatiivsest positiivseks.
Ennetamisega orienteeritud mudelid vähendavad kindlustusjuhtumite kulusid, parandavad allkirjastamise täpsust ja loovad mõttekaubanduslike turgude puhul tõelise eristumise. Kui kliendid on kord juba omaks võtnud sisseehitatud ennetusteenused, muutub teenusepakkuja vahetamine palju vähem atraktiivseks, tugevdades oluliselt püsiklientide lojaalsust ja pikaaegset väärtust.
Tulevik on ees
Ühendkuningriigi kodukindlustusseltsidele, kes seisavad pideva marginaalipressi ees, on ennetuskeskne mudel liikumas valikulise innovatsiooni staadiumist tõestatud strateegia poole.
Kõige jätkusuutlikum tee kasumlikkuse taastamiseks ei pruugi tulla hinnakujunduse karmistamisest, vaid targemast kaitsest, muutudes pikaaegseks partneriks riskide juhtimisel, mitte pelgalt kahjude hüvitamisest pärast juhtumit.
Lisainformatsioon: www.onics.com/insurtech
Postitus “Kuidas Ühendkuningriigi kodukindlustusseltsid saavad taas kasumlikuks” ilmus esmakordselt FF News | Fintech Finance.
Teile võib meeldida ka
MEXC uurib kasutajate kaebusi, milles väidetakse, et nende vahendid on külmutatud.
Miks nutikad kauplejad kaotavad rohkem raha kui algajad?
Kas teadsite, et isegi kõige kogenenumad investorid ja kauplejad võivad oma tehingutega suuremat kahju kui algajad? See ei ole juhus – see on tõsine probleem, mis tuleneb mitmetest teguritest. Vaatame lähemalt, miks see nii on ja kuidas saate end sellest vabaneda.
1. Emotsionaalsed otsused
Nutikad kauplejad usuvad tihti, et nad on paremad kui algajad, kuna neil on pikem kogemus ja rohkem teadmisi turust. Kuid just see enesekindlus võib muuta nende otsused emotsionaalseks. Algajad võivad olla hirmunud ja teha üleliigseid riskantseid otsuseid, samas kui kogenud kauplejad võivad liialt kindlad olla oma oskustes ning ignoreerida olulisi signaale turult. Mõlemal juhul võib see viia katastroofiliste kaotusteni.
2. Liigne uskumine ennustustesse
Kogenud kauplejad usuvad sageli, et nad suudavad turge ennustada. Nad analüüsivad graafikuid, kasutavad keerukaid strateegiaid ja loodavad, et nende ennustused on alati õiged. Kuid finantsturgudel on alati palju ebakindlust ja muutusi, millele ei saa täielikult ette näha. Liigne uskumine ennustustesse võib panna kauplejad investeerima valel ajal või valel tasemel, mis viib suurtesse kaotustesse.
3. Ülekaalukas fookus tehnilisele analüüsile
Paljud kogenud kauplejad keskenduvad tehnilisele analüüsile, lootuses leida turu trende ja võimalikke võimalusi. Kuigi tehniline analüüs on väärtuslik tööriist, ei tohi seda üle hinnata. Liiga palju aega tehnilise analüüsi peale kulutamine võib kauplejatelt ära võtta võimaluse vaadata üldist pilti ja mõista turu dünaamikat. See võib viia olulistele signaalidele ignoreerimiseni ja seetõttu kaotusteni.
4. Liigne riskitõus
Kogenud kauplejad võivad olla valmis võtma suuremaid riske kui algajad, arvates, et neil on piisavalt kogemusi, et need riskid kontrollida. Kuid riskide juhtimine on keeruline ja igasugune üleliigne riskitõus võib kiiresti viia katastroofiliste kaotusteni. Alati on parem hoida oma riskid madalal ja jälgida turu dünaamikat.
5. Puudulik harjumuste muutmine
Kogenud kauplejad võivad olla harjunud oma tehingutele järgima kindlat režiimi, kuid see võib olla liiga staatiline. Turud muutuvad pidevalt ja uued võimalused ilmuvad iga päev. Kui kaupleja jääb liiga kauaks oma vanade harjumustega, võib ta kaotada võimaluse uute võimaluste ärakasutamiseks.
Kokkuvõte:
Nutikad kauplejad võivad oma kogemustega ja teadmistega tunduda paremad kui algajad, kuid just see enesekindlus ja liigne uskumine ennustustesse võib viia suurtesse kaotustesse. Oluline on säilitada tasakaalu: usaldage oma kogemusi, kuid ärge unustage, et turud on alati muutlikud.
Disclaimer:
See artikkel on koostatud ainult informatiivsetel eesmärkidel ja ei sisalda finantsnõustamist. Enne investeerimist veenduge, et olete kursis turu riskidega ja teete otsuseid vastutustundlikult.
