La campagne du président Donald Trump contre le débanking américain d'industries controversées, comme les actifs numériques, a conduit à un nouveau rapport de l'Office of the Comptroller of the Currency qui confirme davantage cette pratique passée et avertit d'une punition potentielle pour les banques prétendument impliquées.

L'OCC demande aux banques de tenir compte de l'ordre exécutif du président Donald Trump émis en août qui appelait à l'arrêt du débanking et à punir ceux qui ont injustement coupé des clients légaux du système bancaire. L'ordre de Trump avait exigé que les régulateurs enquêtent sur les entreprises sous leur supervision qui sont coupables de débanking et les poursuivent, "y compris en imposant des amendes, en émettant des décrets de consentement ou en imposant d'autres mesures disciplinaires contre toute institution financière soumise à la juridiction de ce régulateur bancaire fédéral."

Dans le bref rapport de l'OCC examinant neuf des plus grandes banques nationales américaines, l'OCC a conclu qu'"entre 2020 et 2023, les banques maintenaient des politiques publiques et non publiques restreignant l'accès de certains secteurs industriels aux services bancaires, notamment en exigeant des examens et des approbations renforcés avant de fournir un accès aux services financiers." Il a déclaré que certaines des grandes banques ont érigé des entrées plus difficiles pour les entreprises controversées ou écologiquement sensibles, ou pour des activités contraires aux valeurs propres de la banque.

Les banques — y compris les géants financiers JPMorgan Chase & Co., Bank of America et Citigroup Inc. — sont mises en évidence avec des liens vers leurs propres politiques publiques passées, notamment sur les questions environnementales.

"L'OCC a l'intention de tenir ces banques responsables de toute activité illégale de débanking, y compris en faisant des renvois au procureur général", indique le rapport, bien qu'on ne sache pas quelles lois spécifiques cette activité pourrait avoir violées. Alors que l'ordre exécutif antérieur de Trump citait des lois régissant la concurrence déloyale dans le commerce, la première d'entre elles exempte les banques. Il citait également une loi contre les pratiques déloyales envers les consommateurs.

Mais le rapport n'a pas fait de telles citations, et un porte-parole de l'OCC n'a pas répondu à une demande de CoinDesk pour obtenir des informations sur la façon dont les violations légales pourraient être transmises pour poursuites.

À la toute fin du mandat précédent de Trump, l'OCC sous sa surveillance avait rapidement finalisé une règle qui aurait obligé les banques à évaluer tout client potentiel sur des facteurs de risque mesurables plutôt que de rejeter des catégories entières d'entreprises, comme les fabricants d'armes à feu, le divertissement pour adultes, les prêteurs sur salaire, les mines de charbon ou les entreprises de crypto-monnaies. Mais elle a été mise de côté au début de l'administration de l'ancien président Joe Biden, laissant la question ouverte.

Au lieu de cela, ce rapport fait référence aux bulletins de l'OCC, au travail de l'agence pour supprimer le "risque de réputation" comme considération dans la supervision des institutions financières et à l'ordre de Trump. L'ordre présidentiel n'est pas, en soi, une loi, mais était une directive de Trump à l'intention des régulateurs de son administration, et non directement aux banques.

Bien que les législateurs républicains et les groupes conservateurs aient poussé à une réaction contre le type de débanking que les entreprises de crypto-monnaies et leurs dirigeants ont dénoncé, le rapport de l'OCC n'a pas pris suffisamment de responsabilité pour satisfaire tout le monde.

"Alors que l'OCC a analysé les cas de débanking, il n'a pas mentionné certaines des causes les plus connues du débanking", a déclaré Nicholas Anthony, analyste politique de l'Institut Cato, dans un communiqué. "Le rapport critique les banques pour avoir rompu les liens avec des clients controversés, mais il ne mentionne pas que les régulateurs évaluent explicitement les banques sur leur réputation."

La semaine dernière, les Républicains de la Chambre des représentants ont publié un rapport impliquant les régulateurs bancaires américains dans la saga du débanking de ces dernières années.

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