न्यूयॉर्क ने धोखाधड़ी वाले क्रिप्टो उत्पाद के लिए Uphold को $5M का भुगतान करने का आदेश दिया

न्यूयॉर्क की अटॉर्नी जनरल लेटिटिया जेम्स ने क्रिप्टोकरेंसी ट्रेडिंग और वॉलेट प्लेटफॉर्म Uphold के साथ एक समझौते की घोषणा की, जो Cred, LLC और उसके CEO डैनियल शैट द्वारा प्रस्तावित उत्पाद CredEarn के प्रचार को लेकर था। इस समझौते के तहत प्रभावित Uphold उपयोगकर्ताओं को $5 मिलियन से अधिक की क्षतिपूर्ति सुनिश्चित की गई है और कंपनी पर निरंतर अनुपालन उपाय लागू किए गए हैं।

अटॉर्नी जनरल के कार्यालय के अनुसार, Uphold ने जनवरी 2019 से अक्टूबर 2020 के बीच अपने प्लेटफॉर्म और मोबाइल ऐप पर CredEarn को एक सुरक्षित, विश्वसनीय बचत उत्पाद के रूप में आकर्षक वार्षिक ब्याज भुगतान के साथ प्रचारित किया। जांचकर्ताओं ने पाया कि Uphold ने यह खुलासा नहीं किया कि CredEarn का रिटर्न चीन में कम आय वाले वीडियो गेम खिलाड़ियों को दिए गए माइक्रोलोन से उत्पन्न होता था—ऐसे उधारकर्ता जिनके पास आमतौर पर क्रेडिट इतिहास और पारंपरिक वित्तीय संस्थानों तक पहुंच नहीं होती। कार्यालय ने यह भी निर्धारित किया कि खुदरा निवेशकों की सुरक्षा के लिए Uphold का "व्यापक बीमा" का दावा झूठा था और उस समय की उद्योग परिस्थितियों को नहीं दर्शाता था। इसके अलावा, Uphold ने आवश्यक ब्रोकर या कमोडिटी ब्रोकर-डीलर पंजीकरण के बिना संचालन किया।

अटॉर्नी जनरल की घोषणा के अनुसार, CredEarn का विपणन और अंतर्निहित उत्पाद तब जांच के दायरे में आए जब Cred ने मार्च 2020 में अपनी उधार प्रथाओं से नुकसान उठाना शुरू किया और आठ महीने बाद दिवालियापन के लिए आवेदन किया, जिससे हजारों Uphold ग्राहक प्रभावित हुए।

मुख्य बातें

• न्यूयॉर्क की अटॉर्नी जनरल ने CredEarn प्रमोशनल प्रोग्राम से जुड़े Uphold उपयोगकर्ताओं के लिए $5 मिलियन से अधिक की क्षतिपूर्ति सुनिश्चित की।
• यह समझौता Uphold की CredEarn के जोखिम प्रोफाइल और फंडिंग स्रोत को उजागर न करने, बीमा कवरेज के बारे में गलत बयानी और आवश्यक ब्रोकर-डीलर पंजीकरण की कमी पर केंद्रित है।
• CredEarn का रिटर्न चीनी गेमर्स को दिए गए माइक्रोलोन से जुड़ा था, जिनका कम या कोई क्रेडिट इतिहास नहीं था, जिससे क्रॉस-बॉर्डर उधार और क्रिप्टो उत्पादों में उपभोक्ता संरक्षण पर सवाल उठे।
• Cred के दिवालियापन एस्टेट से वसूल किए गए फंड—जहां Cred को एक मामूली राशि देय है—प्रत्यक्ष क्षतिपूर्ति भुगतान के अतिरिक्त नुकसान उठाने वाले निवेशकों को पुनर्निर्देशित किए जाएंगे।
• यह मामला क्रिप्टो प्लेटफॉर्म में प्रकटीकरण, लाइसेंसिंग और उपभोक्ता संरक्षण पर चल रहे नियामक फोकस को दर्शाता है, जिसका इस क्षेत्र में प्रवर्तन प्रक्षेपवक्र पर व्यापक प्रभाव है।

समझौते का विवरण: Uphold, CredEarn और राहत ढांचा

समझौते के तहत, Uphold प्रभावित ग्राहकों को क्षतिपूर्ति के रूप में सीधे $5 मिलियन जारी करेगा। समझौते में यह भी प्रावधान है कि Cred के दिवालियापन एस्टेट द्वारा वसूल किए गए किसी भी फंड—एस्टेट द्वारा Cred को लगभग $545,189 देय है—को लागू होने पर नुकसान उठाने वाले निवेशकों को आवंटित किया जाएगा। प्रभावित Uphold उपयोगकर्ताओं को फंड उनके खातों में जमा होने पर ईमेल द्वारा सूचना मिलने की उम्मीद है।

"निवेशकों को उद्योग से मिलने वाली सलाह पर भरोसा करने में सक्षम होना चाहिए," न्यूयॉर्क की अटॉर्नी जनरल लेटिटिया जेम्स ने कहा। "मेरा कार्यालय हमेशा यह सुनिश्चित करने के लिए काम करेगा कि बुरे कर्ताओं को अपने ग्राहकों की वित्तीय सुरक्षा को खतरे में डालने के लिए जवाबदेह ठहराया जाए।"

क्रिप्टो प्लेटफॉर्म के लिए नियामक निहितार्थ और प्रवर्तन रुझान

Uphold समझौता क्रिप्टो उत्पाद प्रस्तावों में गलत बयानी और लाइसेंसिंग अंतराल को लक्षित करने वाले राज्य-स्तरीय प्रवर्तन के बढ़ते पैटर्न में जुड़ता है। यह मामला इस अपेक्षा को पुष्ट करता है कि यील्ड-जनरेटिंग उत्पाद प्रदान करने वाले प्लेटफॉर्म को जोखिम कारकों, रिटर्न की उत्पत्ति और किसी भी बीमा या गारंटी प्रतिनिधित्व को स्पष्ट रूप से प्रकट करना चाहिए जो उपभोक्ता निर्णयों को प्रभावित कर सके। यह ब्रोकर-डीलर या अन्य वित्तीय गतिविधि शामिल होने पर उचित पंजीकरण की आवश्यकता को भी रेखांकित करता है, एक बिंदु जिसे संबंधित कार्यवाहियों में नियामकों द्वारा अक्सर उद्धृत किया जाता है।

व्यापक नियामक संदर्भ में, यह कार्रवाई अमेरिकी नियामक गतिविधि की हालिया लहर के साथ बैठती है। उदाहरण के लिए, न्यूयॉर्क ने अपंजीकृत या कथित रूप से अनुचित गतिविधियों पर प्रमुख एक्सचेंजों के खिलाफ कार्रवाई की है, और संघीय अधिकारियों ने क्रिप्टो बाजारों के संबंधित क्षेत्रों में अधिकार क्षेत्र का दावा किया है, कभी-कभी राज्य नियामकों और CFTC जैसी संघीय एजेंसियों के बीच अधिकार क्षेत्र तनाव पैदा करता है। यह विकासशील ढांचा Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) के तहत चल रहे EU विकास के विपरीत है, जो सदस्य राज्यों में लाइसेंसिंग और उपभोक्ता संरक्षण को सामंजस्य बिठाने की कोशिश करता है, लाइसेंसिंग, अनुपालन और क्रॉस-बॉर्डर पर्यवेक्षण के लिए अलग-अलग दृष्टिकोणों को उजागर करता है।

अनुपालन दृष्टिकोण से, Uphold मामला क्रिप्टो प्लेटफॉर्म पर विज्ञापन प्रथाओं, प्रकटीकरण और बीमा प्रतिनिधित्व की चल रही जांच को पुष्ट करता है। यह क्रॉस-बॉर्डर उधार गतिविधियों की जांच और माइक्रोलोन-प्रकार के पोर्टफोलियो द्वारा वित्त पोषित उच्च-उपज उत्पाद पेश करने पर मजबूत KYC/AML नियंत्रण की आवश्यकता पर भी प्रकाश डालता है। संस्थानों और एक्सचेंजों के लिए, यह निर्णय पंजीकरण स्थिति, अनुमत उधार गतिविधियों और उत्पाद विपणन में पारदर्शी जोखिम संचार पर बढ़े हुए ध्यान का संकेत देता है।

कानूनी और ऐतिहासिक संदर्भ: लाइसेंसिंग, बीमा दावे और क्रॉस-बॉर्डर विचार

यह समझौता कई मोर्चों पर एक स्पष्ट रेखा खींचता है। पहला, Uphold के ब्रोकर या कमोडिटी ब्रोकर-डीलर पंजीकरण की कमी प्रवर्तन कार्रवाई में एक केंद्रीय कारक थी। दूसरा, यह दावा कि CredEarn में व्यापक बीमा था, गलत पाया गया, जो एक व्यापक उद्योग वास्तविकता को दर्शाता है जिसमें उस समय खुदरा निवेशकों के पास ऐसी सुरक्षा नहीं थी। तीसरा, CredEarn के लोन पोर्टफोलियो का क्रॉस-बॉर्डर तत्व—किसी अन्य देश में उधारकर्ताओं को माइक्रोलोन का वित्तपोषण—उन नियामक जटिलताओं को उजागर करता है जो तब उत्पन्न होती हैं जब क्रिप्टो प्लेटफॉर्म गैर-घरेलू उधार बाजारों से जुड़े यील्ड उत्पाद पेश करते हैं।

बड़े नीति संदर्भ में, यह मामला दिखाता है कि राज्य प्राधिकरण क्रिप्टो-फॉर-इन्वेस्टमेंट उत्पादों में उपभोक्ता संरक्षण को प्रतिभूति-कानून विचारों के साथ कैसे मिला रहे हैं। यह प्लेटफॉर्म के लिए अपनी प्रथाओं को विकसित होते लाइसेंसिंग व्यवस्थाओं, क्रॉस-बॉर्डर अनुपालन आवश्यकताओं और खुदरा निवेशकों की सुरक्षा के उद्देश्य से कठोर प्रकटीकरणों के साथ संरेखित करने के महत्व को भी रेखांकित करता है।

जैसे-जैसे प्रवर्तन की स्थिति कड़ी होती जा रही है, बाजार प्रतिभागियों को न्यूयॉर्क के नियामक ढांचे में विकास, अन्य राज्यों द्वारा समानांतर कार्रवाइयों और संयुक्त राज्य अमेरिका में राज्य और संघीय अधिकारियों के बीच चल रहे परस्पर क्रिया, साथ ही MiCA और संबंधित मानकों द्वारा आकारित अंतर्राष्ट्रीय नियामक परिदृश्य पर नज़र रखनी चाहिए।

समापन दृष्टिकोण: Uphold समझौता क्रिप्टो प्रस्तावों में लाइसेंसिंग अनुपालन और पारदर्शी, प्रमाणित विपणन पर बढ़ते जोर को प्रदर्शित करता है, एक प्रवृत्ति जो निकट भविष्य में प्लेटफॉर्म संरचना, उत्पाद डिज़ाइन और निवेशक संरक्षण उपायों को प्रभावित करने की संभावना है।

यह लेख मूल रूप से Crypto Breaking News पर New York Orders Uphold to Pay $5M for Fraudulent Crypto Product के रूप में प्रकाशित हुआ था – क्रिप्टो समाचार, Bitcoin समाचार और ब्लॉकचेन अपडेट के लिए आपका विश्वसनीय स्रोत।