2026 में सफलता को अधिकतम करने के लिए मानवता को प्राथमिकता देना

आने वाले वर्ष और उसके बाद विकास, स्थिरता और लाभप्रदता के लिए वित्तीय संस्थानों को जिन रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए

2026 की शुरुआत के साथ, बैंक और क्रेडिट यूनियन आने वाले महीनों के लिए अपनी योजनाओं और रोडमैप को लागू कर रहे हैं। जबकि जमा वृद्धि और मार्जिन संकुचन जैसी प्रमुख चिंताएं पूरे वर्ष प्राथमिकताएं बनी रहने की संभावना है, संस्थानों को अपने खाताधारकों की अनदेखी नहीं करनी चाहिए जो उनके व्यवसाय के सभी पहलुओं के लिए बेहद महत्वपूर्ण हैं। उन्हें अपने ग्राहक संवादों को केवल परिचालन या लेन-देन के रूप में देखने से विकसित होना चाहिए और इसके बजाय, उन्हें महत्वपूर्ण, निरंतर संबंधों के रूप में देखना चाहिए जो वे वास्तव में हैं।

2026 में वास्तविक विकास और लाभप्रदता को साकार करने के लिए, बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को डिजिटल रणनीतियों को प्राथमिकता देने पर विचार करना चाहिए जो व्यक्तिगत और मानव केंद्रित दोनों हों। अपने वर्तमान और संभावित खाताधारकों को बेहतर ढंग से समझने के लिए अपने डेटा और बुद्धिमत्ता का प्रभावी ढंग से लाभ उठाकर, संस्थान उन संबंधों को मजबूत कर सकते हैं और बदले में, अपनी जमा फ्रेंचाइजी को मजबूत कर सकते हैं, सक्रिय रूप से बैलेंस शीट को अनुकूलित कर सकते हैं।

बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को अपने खाताधारकों के वित्तीय लक्ष्यों और जरूरतों की बेहतर समझ पर ध्यान केंद्रित करने की तात्कालिकता सम्मोहक डेटा द्वारा समर्थित है।

जैसे-जैसे डिजिटल युग में उपभोक्ता संवाद और अपेक्षाएं बदलती रही हैं, वैसे-वैसे उनके वित्तीय संस्थानों के साथ उनके विचार और संबंध भी बदले हैं। बैंकिंग संबंधों पर हाल ही में किए गए एक सर्वेक्षण में पाया गया कि 67% खाताधारक अपने प्राथमिक वित्तीय संस्थान द्वारा वास्तव में जाने जाने का अनुभव नहीं करते हैं, जबकि 31% को लगता है कि वे केवल एक और खाता संख्या हैं। इसके अलावा, सर्वेक्षण किए गए आधे से अधिक (53%) लोग संस्थानों को बदलने पर विचार करेंगे यदि कोई अन्य अधिक व्यक्तिगत अनुभव प्रदान करता है।

हालांकि सभी आकारों की संस्थाओं के लिए महत्वपूर्ण है, यह सामुदायिक वित्तीय संस्थानों के लिए विशेष रूप से सच है क्योंकि वे जमीन खोते जा रहे हैं, विशेष रूप से युवा उपभोक्ताओं के साथ। मैकिन्से के डेटा से पता चलता है कि 2015 और 2024 के बीच प्राथमिक चेकिंग खातों के लिए बाजार हिस्सेदारी क्रेडिट यूनियनों के लिए 17% से 13% तक और छोटे बैंकों के लिए 24% से 15% तक गिर गई है। इस बीच, अधिक नॉनबैंक और फिनटेक आकर्षक डिजिटल अनुभवों के साथ युवा उपभोक्ताओं को आक्रामक रूप से लक्षित करना जारी रखते हैं। फोकस में बदलाव के बिना, आज की सामुदायिक संस्थाएं अपने खाताधारकों के लिए द्वितीयक या तृतीयक संस्थान बनने, या अंततः, अधिग्रहण लक्ष्य बनने का जोखिम बढ़ाती हैं।

आकार की परवाह किए बिना, इस परिणाम से बचाने में मदद करने के लिए, वित्तीय संस्थानों को आने वाले वर्ष के लिए कई प्रमुख क्षेत्रों को प्राथमिकता देनी चाहिए।

ग्राहकों को बेहतर ढंग से समझने और गहरे संबंध बनाने के लिए बुद्धिमत्ता का उपयोग करना

जबकि AI और उन्नत विश्लेषण जैसे उपकरण गेम चेंजर हो सकते हैं, उनके उपयोग के मामले केवल स्वचालन से कहीं आगे जाते हैं। व्यवहारिक अंतर्दृष्टि एकत्र करने और ग्राहकों को विभाजित करने के लिए इन तकनीकों का लाभ उठाना संस्थानों को खाताधारकों और उनकी जरूरतों को बेहतर ढंग से समझने की अनुमति देता है, और फिर प्रासंगिक व्यक्तिगत सेवाओं और उत्पादों को प्रदान करने के लिए उस जानकारी पर प्रभावी ढंग से कार्य करता है। यह वफादारी और विकास के अवसर दोनों पैदा करता है।

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डिजिटल परिदृश्य में तकनीक के साथ-साथ मानवता प्रदान करने के लिए विकसित होना

बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को अपनी शाखाओं को "क्लाइंट एक्सपीरियंस सेंटर" में बदलने का लक्ष्य रखना चाहिए, टीमों को केवल ऑर्डर लेने वालों से सशक्त, सक्रिय संबंध प्रबंधकों में स्थानांतरित करना चाहिए। चूंकि सर्वश्रेष्ठ तकनीक भी अकेले मानवता प्रदान नहीं कर सकती है, संस्थानों को सार्थक अनुभव बनाने के लिए सही तकनीक को सच्ची सहानुभूति के साथ एकीकृत करना चाहिए जो अंततः अधिक जैविक, प्रभावी अवसरों को चलाने के लिए आधार तैयार कर सकता है।

एक मजबूत जमा फ्रेंचाइजी बनाने पर दृढ़ता से ध्यान केंद्रित करना

जमा की मजबूती आज की संस्थाओं के मूल्यांकन की नींव बनी हुई है। बैंक और क्रेडिट यूनियन जो अपने कोर जमा आधार की रक्षा और विकास करने में विफल रहते हैं, न केवल बाजार हिस्सेदारी बल्कि अपनी शेयर मूल्य स्थिरता खोने का जोखिम उठाते हैं।

शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) और बैलेंस शीट को सक्रिय रूप से अनुकूलित करना

संस्थानों को विशेष रूप से महत्वपूर्ण वाणिज्यिक खातों के लिए संबंध-आधारित मूल्य निर्धारण को अपनाने को प्राथमिकता देनी चाहिए, फिर उन परिचालन संबंधों को लक्षित और गहरा करना चाहिए। कड़ी कीमत वाले ऋणों की पहचान और सुधार करके और ब्याज व्यय को अनुकूलित करने के लिए जमा मूल्य निर्धारण संवेदनशीलता को बेहतर ढंग से समझने का प्रयास करके, वित्तीय संस्थान बाजार द्वारा अनुभव की जाने वाली किसी भी दर अस्थिरता के बीच अपनी लाभप्रदता बनाए रख सकते हैं।

विलय और अधिग्रहण (M&A) गतिविधि में वृद्धि के लिए तैयारी करना – और अपने स्वयं के ग्राहकों को समझना

चूंकि जैविक विकास धीमा होना जारी है और बड़ी राष्ट्रीय संस्थाएं और फिनटेक अधिक बाजार हिस्सेदारी हासिल करते हैं, M&A इस वर्ष तेज होने की संभावना है। सभी आकारों की संस्थाओं के लिए अपनी स्वयं की मंथन दरों और प्रमुख समस्या क्षेत्रों को समझना अनिवार्य है।

वित्तीय संस्थान एक सच्चे परिवर्तन बिंदु पर हैं। जैसे-जैसे उपभोक्ता अधिक व्यक्तिगत सेवाओं की मांग करते हैं, बैंक और क्रेडिट यूनियन जो सही डेटा-संचालित अंतर्दृष्टि और तकनीक को मानवता के साथ मिला सकते हैं, इन बढ़ती अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए सबसे अच्छी तरह से सुसज्जित होंगे। लाभप्रदता के लिए मानव-केंद्रित दृष्टिकोण के आसपास अपने डेटा, उपकरणों और टीमों को एकीकृत करके, संस्थान अधिक प्रभावी ढंग से प्रासंगिक अनुभव बना सकते हैं, जमा वृद्धि को मजबूत कर सकते हैं, मार्जिन दबावों का प्रबंधन कर सकते हैं और प्रतिस्पर्धी बने रह सकते हैं। जो संस्थाएं स्पष्टता और गति के साथ इन परस्पर जुड़े लीवरों पर कार्य करती हैं, वे 2026 की चुनौतियों से निपटने और उन्हें दीर्घकालिक रणनीतिक लाभों में बदलने के लिए कहीं बेहतर स्थिति में होंगी।

पोस्ट Prioritizing Humanity to Maximize Success in 2026 पहली बार GlobalFinTechSeries पर प्रकाशित हुई।