फिलीपीन बैंकों की ऋण वृद्धि लगभग 2 साल के निचले स्तर पर धीमी

कैथरीन के. चैन, रिपोर्टर द्वारा

बैंको सेंट्रल एनजी पिलिपिनास (BSP) की रिपोर्ट के अनुसार, 2025 के अंत में फिलीपीन बैंकिंग क्षेत्र की ऋण गतिविधि लगभग दो वर्षों में अपनी सबसे धीमी गति तक विस्तारित हुई, क्योंकि उपभोक्ताओं और व्यावसायिक गतिविधियों दोनों के लिए ऋण में कमी आई।

सोमवार देर रात जारी BSP के प्रारंभिक आंकड़ों के आधार पर, यूनिवर्सल और वाणिज्यिक बैंकों के कुल बकाया ऋण, रिवर्स रीपर्चेज समझौतों को छोड़कर, दिसंबर के अंत में साल-दर-साल 9.2% बढ़कर P13.138 ट्रिलियन से P14.349 ट्रिलियन हो गए।

यह 22 महीनों में देखी गई सबसे धीमी ऋण वृद्धि थी या फरवरी 2024 में देखे गए 8.6% के बाद से।

यह अप्रैल 2024 के बाद पहली बार था जब बैंक ऋण एकल-अंकीय गति से बढ़ा।

महीने-दर-महीने, ऋण की गति नवंबर के अंत में दर्ज 10.3% वृद्धि से कम हो गई।

मौसमी रूप से समायोजित आधार पर, बैंक ऋण महीने-दर-महीने 2% गिर गया।

निवासियों को बकाया ऋण वर्ष के अंत तक P14.046 ट्रिलियन रहा, जो P12.808 ट्रिलियन से साल-दर-साल 9.7% की वार्षिक वृद्धि के साथ बढ़ा। यह नवंबर में देखे गए 10.7% विस्तार से धीमा था।

निवासियों की उत्पादन गतिविधियों के लिए ऋण दिसंबर के अंत में बैंकों के बकाया ऋण के बड़े हिस्से या 84.4% के लिए जिम्मेदार था। शेष उपभोक्ता ऋण (13.5%) और अनिवासियों (2.1%) को ऋण थे।

BSP आंकड़ों ने दिखाया कि उत्पादन गतिविधियों के लिए ऋण पिछले साल 8% सालाना बढ़कर P11.216 ट्रिलियन से P12.114 ट्रिलियन हो गए। यह नवंबर तक 11 महीनों में देखी गई 9% वृद्धि से कम हो गया।

यह बिजली, गैस, भाप और एयर-कंडीशनिंग आपूर्ति क्षेत्र के लिए ऋण में 26.8% की छलांग से प्रेरित था। थोक और खुदरा व्यापार, मोटर वाहनों और मोटरसाइकिलों की मरम्मत के लिए विस्तारित ऋण भी 10.8% बढ़े, इसके बाद रियल एस्टेट गतिविधियां (8.3%) और वित्तीय और बीमा गतिविधियां (3.9%) रहीं।

इस बीच, निवासियों को उपभोक्ता ऋण दिसंबर के अंत में P1.932 ट्रिलियन तक पहुंच गए, जो एक साल पहले P1.592 ट्रिलियन से 21.4% अधिक थे। उपभोक्ता ऋण वृद्धि नवंबर के अंत में 22.9% से कम हो गई।

यह इसलिए, क्योंकि क्रेडिट कार्ड ऋण दिसंबर के अंत में 27.7% बढ़कर P1.193 ट्रिलियन हो गए, जो पिछले महीने की 29.5% वृद्धि से कम थे।

मोटर वाहनों के लिए ऋण भी 15.5% बढ़कर P524.86 बिलियन हो गए, जो नवंबर तक 16.3% की वृद्धि से धीमे थे।

सामान्य-उद्देश्य वेतन के लिए ऋण दिसंबर के अंत में P166.807 बिलियन थे, जो नवंबर के अंत में 6.4% से धीमे 5.6% विस्तार में बदल गए।

दूसरी ओर, अनिवासियों को ऋण 8.1% घटकर P303.208 बिलियन हो गया, जो नवंबर के अंत में दर्ज -4.5% से तेज गिरावट को दर्शाता है। इनमें बड़े बैंकों की विदेशी मुद्रा जमा इकाइयों द्वारा वितरित ऋण शामिल हैं।

तरलता वृद्धि धीमी
इस बीच, अलग BSP आंकड़ों ने दिखाया कि तरलता वृद्धि दिसंबर तक चार महीनों में अपने सबसे कमजोर स्तर 7% पर गिर गई। यह पिछले महीने की 7.6% वृद्धि से भी धीमा था।

घरेलू तरलता (M3) — अर्थव्यवस्था में धन की मात्रा का एक माप जिसमें प्रचलन में मुद्राएं, बैंक जमा और नकदी में आसानी से परिवर्तनीय अन्य वित्तीय संपत्तियां शामिल हैं — वर्ष के अंत तक P20.108 ट्रिलियन रही।

"मौसमी उतार-चढ़ाव के लिए समायोजन के बाद, M3 नवंबर से व्यापक रूप से स्थिर रहा," केंद्रीय बैंक ने एक बयान में कहा।

घरेलू दावे, जिसमें निजी और सरकारी संस्थाओं के दावे शामिल हैं, साल-दर-साल 10.1% बढ़कर P22.588 ट्रिलियन हो गए, जो नवंबर तक 10.6% की वृद्धि से धीमे थे।

यह इसलिए आया क्योंकि गैर-वित्तीय निजी निगमों और परिवारों को मंद बैंक ऋण ने निजी क्षेत्र पर दावों की वृद्धि को एक महीने पहले 11.1% से घटाकर 10.1% कर दिया। इस अवधि के दौरान निजी क्षेत्र के दावे P14.512 ट्रिलियन तक पहुंच गए।

इस बीच, BSP ने कहा कि उच्च उधारी ने केंद्र सरकार पर शुद्ध दावों को 10.8% बढ़ाकर P6.135 ट्रिलियन कर दिया। हालांकि, यह नवंबर के अंत में देखी गई 11% वृद्धि से धीमा था।

केंद्रीय बैंक के आंकड़ों ने यह भी दिखाया कि पेसो के संदर्भ में शुद्ध विदेशी संपत्ति (NFA) दिसंबर तक एक महीने पहले के 4.4% से बढ़कर 6.1% हो गई।

विभाजित करने पर, BSP की NFAs 5.3% बढ़ीं, जो पिछले महीने के 1.9% से बढ़ीं।

दूसरी ओर, बैंकों की NFAs विदेशी मुद्रा-मूल्यवर्गीय ऋण प्रतिभूतियों की बड़ी होल्डिंग्स द्वारा संचालित सालाना 13% बढ़ीं। हालांकि, इसने नवंबर तक 26.9% की गति से तेज मंदी को चिह्नित किया।

NFAs जमाकर्ता निगमों के दावों और अनिवासियों के प्रति देनदारियों के बीच अंतर को दर्शाती हैं।

"BSP बैंक ऋणों की निगरानी करता है क्योंकि वे मौद्रिक नीति के एक प्रमुख प्रसारण चैनल हैं," केंद्रीय बैंक ने कहा। "आगे देखते हुए, BSP यह सुनिश्चित करेगा कि घरेलू तरलता और बैंक ऋण स्थितियां इसके मूल्य और वित्तीय स्थिरता जनादेश के अनुरूप रहें।"