Banki wspierane przez JPMorgan i Citi planują sieć tokenizowanych depozytów na początku 2027 roku

TLDR

• Główne banki amerykańskie planują sieć tokenizowanych depozytów na początku 2027 roku.
• Oczekuje się, że Clearing House będzie operatorem sieci wspieranej przez banki.
• JPMorgan, Citi, Bank of America i Wells Fargo są powiązane z tym planem.
• Tokenizowane depozyty miałyby wspierać natychmiastowe rozliczenia przez całą dobę.
• Wśród pierwszych użytkowników mają znaleźć się duże firmy zarządzające przepływami skarbowymi.

Grupa dużych banków amerykańskich przygotowuje się do uruchomienia wspólnej sieci tokenizowanych depozytów już w pierwszej połowie 2027 roku, co oznacza nowy krok tradycyjnych instytucji finansowych w kierunku infrastruktury płatniczej opartej na blockchainie.

Planowany system ma być obsługiwany przez Clearing House, prywatną firmę płatniczą będącą własnością głównych banków komercyjnych, w tym JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo i innych. Sieć jest przez niektóre banki określana mianem „mostu", a przez inne – „łańcucha".

Platforma ma łączyć istniejące bankowe szyny płatnicze z infrastrukturą blockchain, umożliwiając natychmiastowe przemieszczanie tokenizowanych depozytów i rozliczenia przez całą dobę. System zapewniłby bankom możliwość obsługi płatności on-chain przy jednoczesnym utrzymaniu depozytów klientów w regulowanym systemie bankowym.

Banki budują wspólną platformę tokenizowanych depozytów

Tokenizowane depozyty to cyfrowe reprezentacje zwykłych depozytów bankowych wydawane na infrastrukturze blockchain. W przeciwieństwie do stablecoinów emitowanych przez firmy kryptowalutowe, tokenizowane depozyty pozostają powiązane z rachunkami bankowymi i zachowują te same podstawowe ramy kredytowe i regulacyjne co tradycyjne depozyty.

Planowana sieć umożliwiłaby uczestniczącym bankom przenoszenie depozytów między systemami opartymi na blockchainie bez konieczności polegania na zewnętrznych emitentach stablecoinów. Oczekuje się, że taka struktura przyciągnie banki poszukujące szybszych płatności, programowalnych przepływów pieniężnych i rozliczeń w czasie rzeczywistym, przy jednoczesnym przestrzeganiu obowiązujących przepisów bankowych.

Clearing House obsługuje już infrastrukturę płatniczą wykorzystywaną przez banki, w tym usługi płatności w czasie rzeczywistym. Jego rola w planowanym systemie tokenizowanych depozytów umieściłaby nową sieć w ramach struktury należącej do banków, a nie struktury natywnej dla kryptowalut.

Banki nie wybrały jeszcze dostawcy blockchain dla sieci. Po uruchomieniu system ma być dostępny dla banków w całych Stanach Zjednoczonych.

Konkurencja ze strony stablecoinów wymusza reakcję banków

Projekt powstaje w czasie, gdy firmy stablecoinowe coraz głębiej wkraczają w obszar płatności, usług skarbowych i transferów transgranicznych. Banki coraz bardziej obawiają się, że stablecoiny mogą odprowadzić depozyty od tradycyjnych pożyczkodawców, jeśli korporacje i konsumenci zaczną używać cyfrowych dolarów poza rachunkami bankowymi.

Uwagę na tę kwestię zwróciło również ustawodawstwo dotyczące stablecoinów w Waszyngtonie. Banki wyraziły obawy, że niektóre struktury stablecoinów mogą umożliwiać korzyści podobne do odsetek, podczas gdy firmy kryptowalutowe argumentują, że regulowane stablecoiny mogą poprawić szybkość i dostępność płatności.

Tokenizowane depozyty oferują bankom inną drogę. Pozwalają instytucjom finansowym korzystać z rozliczeń blockchain bez wyprowadzania pieniędzy poza system bankowy. Dla banków pomaga to zachować relacje depozytowe przy jednoczesnym odpowiadaniu na zapotrzebowanie na szybsze cyfrowe narzędzia płatnicze.

Branża bankowa już rozpoczęła testowanie powiązanych produktów. JPMorgan wykorzystał JPM Coin do płatności instytucjonalnych, a także uruchomił token depozytowy denominowany w dolarach na platformie Base dla klientów instytucjonalnych. BNY wprowadził usługę tokenizowanych depozytów dla klientów instytucjonalnych, natomiast DBS i Kinexys by J.P. Morgan pracowały nad interoperacyjnością transferów tokenizowanych depozytów między systemami on-chain.

Pierwsi użytkownicy – korporacyjne działy skarbowe

Pierwszymi użytkownikami planowanej sieci mają być duże korporacje wielonarodowe. Potencjalne zastosowania obejmują zarządzanie płynnością w czasie rzeczywistym, programowalne operacje skarbowe, rozliczenia 24/7 oraz płatności transgraniczne.

Klienci korporacyjni często zarządzają środkami w wielu bankach, walutach i regionach. Sieć tokenizowanych depozytów mogłaby umożliwić im przemieszczanie płynności poza normalnymi godzinami bankowania oraz ograniczenie opóźnień związanych z weekendami, świętami i strefami czasowymi.

Kierownictwo ds. usług Citi opisało projekt jako część ciągłej roli banku w finansowaniu, zarządzaniu środkami pieniężnymi i rynkach kapitałowych. Kierownictwo ds. płatności Bank of America stwierdziło, że klienci nie wymagają jeszcze tokenizowanych depozytów na dużą skalę, ale pewne zainteresowanie istnieje i banki chcą być przygotowane w miarę rozwoju adopcji.

Inicjatywa odzwierciedla również szerszą zmianę w postrzeganiu infrastruktury blockchain przez banki. Zamiast traktować aktywa cyfrowe wyłącznie jako odrębny rynek, duże banki pracują nad systemami stosującymi rozliczenia blockchain do istniejących produktów finansowych.

The post JPMorgan, Citi-Backed Banks Plan Tokenized Deposit Network for Early 2027 appeared first on CoinCentral.