Safaricom กำลังผลักดัน M-PESA เข้าสู่ตลาดการลงทุนรายย่อยของเคนยาอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น

Safaricom ผู้ให้บริการโทรคมนาคมรายใหญ่ที่สุดของเคนยา กำลังขยายการลงทุนรายย่อยผ่าน M-PESA หลังจากสินทรัพย์ในกองทุนตลาดเงินเพิ่มขึ้นมากกว่าสองเท่า

สินทรัพย์ภายใต้การจัดการในกองทุน Ziidi ที่จำหน่ายผ่าน M-PESA เพิ่มขึ้นมากกว่าสองเท่าเป็น 18.7 พันล้าน KES (145 ล้านดอลลาร์) ในปีสิ้นสุดเดือนมีนาคม 2026 โดยสินทรัพย์ด้านความมั่งคั่งรวมบนแพลตฟอร์มเพิ่มขึ้นเป็น 21 พันล้าน KES (162 ล้านดอลลาร์) ตามผลประกอบการที่เปิดเผยเมื่อวันพฤหัสบดี

การขยายตัวดังกล่าวผลักดัน Safaricom เข้าสู่ธุรกิจที่ถูกครอบงำโดยธนาคาร ผู้จัดการกองทุน และบริษัทนายหน้ามาอย่างยาวนาน หลังจากสร้างแพลตฟอร์มชำระเงินผ่านมือถือที่ใหญ่ที่สุดในเคนยา บริษัทกำลังพยายามรักษาเงินออม การลงทุน และกิจกรรมทางการเงินของลูกค้าให้อยู่ภายใน M-PESA มากขึ้น

ในเดือนกุมภาพันธ์ Safaricom ได้เปิดตัว Ziidi Trader บริการใหม่ที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถซื้อและขายหลักทรัพย์จดทะเบียนผ่านโทรศัพท์มือถือ ซึ่งขยาย M-PESA เข้าสู่การลงทุนรายย่อยเพิ่มเติม

การขยายตัวนี้ชี้ให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงของ M-PESA จากแพลตฟอร์มธุรกรรมไปสู่ธุรกิจบริการทางการเงินที่กว้างขึ้น ตลาดเงินมือถือของเคนยามีความเป็นผู้ใหญ่แล้ว โดยการโอนเงินระหว่างบุคคลและการชำระเงินของผู้ค้าฝังแน่นอยู่ในชีวิตประจำวัน M-PESA ประมวลผลธุรกรรมมูลค่า 41.7 ล้านล้าน KES (323 พันล้านดอลลาร์) ในปีที่ผ่านมา และปัจจุบันให้บริการผู้ใช้งานที่ใช้งานอยู่เกือบ 41 ล้านรายในด้านการชำระเงิน การโอนเงิน และบริการผู้ค้า

รายได้ M-PESA เพิ่มขึ้น 13.4% เป็น 182.7 พันล้าน KES (1.41 พันล้านดอลลาร์) ในปีที่ผ่านมา คิดเป็น 45.6% ของรายได้จากบริการของ Safaricom Kenya เพิ่มขึ้นจาก 44.2% เมื่อปีก่อน ปริมาณธุรกรรมเพิ่มขึ้น 25.1% เป็น 46.4 พันล้านรายการ ขณะที่มูลค่าธุรกรรมเพิ่มขึ้น 8.9% เป็น 41.7 ล้านล้าน KES (323 พันล้านดอลลาร์)

กลยุทธ์นี้ยังสะท้อนให้เห็นการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมทางการเงินของผู้บริโภคกลุ่มเยาวชน ซึ่งหลายคนหันมาออม กู้ยืม และลงทุนผ่านแพลตฟอร์มมือถือแทนสาขาธนาคารมากขึ้น การลงทุนรายย่อยในเคนยายังคงมีข้อจำกัด โดยการเข้าถึงส่วนใหญ่จำกัดอยู่เฉพาะนักลงทุนสถาบันและผู้มีฐานะดี ซึ่งเปิดโอกาสให้แพลตฟอร์มที่มีการกระจายในวงกว้างและอุปสรรคการเข้าถึงต่ำ

ขนาดของ Safaricom มอบความได้เปรียบที่สถาบันการเงินเพียงไม่กี่แห่งจะเทียบได้ จำนวนผู้ค้าบน M-PESA เพิ่มขึ้น 71% เป็น 3.1 ล้านราย ได้รับแรงหนุนจากการเติบโตของ Pochi la Biashara ผลิตภัณฑ์การชำระเงินที่มุ่งเป้าไปยังธุรกิจขนาดเล็กและผู้ค้าในระบบไม่เป็นทางการ

Safaricom กล่าวว่ามีแผนจะแนะนำบริการออม การลงทุน ประกันภัย และการโอนเงินระหว่างประเทศเพิ่มเติมในปีการเงินถัดไป ซึ่งจะเพิ่มแรงกดดันต่อธนาคารเคนยาที่กำลังแข่งขันกับ M-PESA อยู่แล้วในด้านเงินฝาก การชำระเงิน และสินเชื่อผู้บริโภค

"ในปีการเงิน 2027 เราจะเร่งการเติบโตโดยเพิ่มคุณค่าให้ลูกค้าผ่านข้อเสนอที่เป็นส่วนตัว ราคาย่อมเยา และครบวงจรมากขึ้น ขณะที่ขยายพรมแดนถัดไปของ M-PESA ครอบคลุมโซลูชันผู้ค้า สินเชื่อ การออม ประกันภัย ความมั่งคั่ง และการชำระเงินข้ามพรมแดน" Peter Ndegwa ซีอีโอของ Safaricom กล่าวเมื่อวันพฤหัสบดี