Equifax และ Mifundo เปิดการเข้าถึงข้อมูลเครดิตของบราซิลสำหรับธนาคารยุโรป

ทำไมเรื่องนี้จึงสำคัญ

ความร่วมมือระหว่างแพลตฟอร์มข้อมูลเครดิตระดับยุโรป Mifundo และ Equifax BoaVista (ประกาศเมื่อวันที่ 18 พฤษภาคม 2026) ถือเป็นก้าวสำคัญในการพัฒนาการให้สินเชื่อข้ามพรมแดน ด้วยการสร้างช่องทางข้อมูลระหว่างยุโรปและละตินอเมริกา ในอดีต โมเดลความเสี่ยงด้านเครดิตมักถูกจำกัดอยู่ภายในประเทศอย่างเข้มงวด สำหรับชาวบราซิลกว่าหนึ่งล้านคนที่อาศัยและทำงานในยุโรป การแบ่งแยกตามภูมิศาสตร์นี้สร้างโทษ "ไฟล์บาง" อย่างชัดเจน แม้จะมีประวัติการชำระเงินที่แข็งแกร่งและได้รับการยืนยันในบราซิล ซึ่งติดตามผ่านกรอบ Cadastro Positivo (การแบ่งปันข้อมูลเชิงบวก) ของประเทศ แต่ความน่าเชื่อถือด้านเครดิตของพวกเขากลับหายไปทันทีที่ข้ามมหาสมุทรแอตแลนติก ธนาคารในยุโรปที่ขาดข้อมูลจากสำนักงานเครดิตในท้องถิ่น จึงมักปฏิเสธคำขอกู้หรือกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเพื่อสะท้อนความเสี่ยงที่สูงขึ้น

การผสานรวมข้อมูล Equifax BoaVista ของ Mifundo ช่วยแก้ไขช่องว่างข้อมูลที่ไม่สมมาตรเชิงโครงสร้างนี้ ด้วยการรวบรวมและสร้างมาตรฐานตัวชี้วัดเครดิตของบราซิล เช่น พฤติกรรมการชำระเงินในอดีต ภาระหนี้ปัจจุบัน และอัตราการใช้เครดิต Mifundo ช่วยให้แผนกพิจารณาสินเชื่อในยุโรปสามารถสืบค้นพฤติกรรมทางการเงินของผู้สมัครต่างชาติได้อย่างราบรื่น ที่สำคัญคือข้อมูลถูกส่งเข้าสู่ระบบการรับประกันภัยที่มีอยู่โดยไม่จำเป็นต้องปรับเปลี่ยนโมเดลความเสี่ยงหลักของธนาคาร สิ่งนี้เปลี่ยนแปลงเศรษฐศาสตร์หน่วยของการให้สินเชื่อแก่ผู้อพยพ และเปลี่ยนกลุ่มชาวต่างชาติที่ยังไม่ได้รับบริการให้กลายเป็นแหล่งเติบโตที่เข้าถึงได้ง่ายและมีแรงเสียดทานต่ำสำหรับธนาคารค้าปลีกในยุโรป

Mifundo แพลตฟอร์มข้อมูลเครดิตระดับยุโรป ได้ผสานรวมข้อมูลเครดิตจาก Equifax BoaVista บริษัทในเครือของ Equifax Inc. ในบราซิล ทำให้ธนาคารในยุโรปสามารถเข้าถึงข้อมูลเครดิตบราซิลที่ผ่านการยืนยันเพื่อใช้ในกระบวนการประเมินเครดิต 

ระบบนี้ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถดึงข้อมูลเครดิตที่ผ่านการยืนยันจากบราซิล ซึ่งรวมถึงพฤติกรรมการชำระเงิน ภาระผูกพันที่มีอยู่ และการใช้เครดิต ข้อมูลได้รับการสร้างมาตรฐานและส่งผ่านแพลตฟอร์มของ Mifundo ในรูปแบบที่รวมเข้ากับกระบวนการพิจารณาสินเชื่อที่มีอยู่ได้โดยตรง โดยไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงโมเดลเครดิตหรือกระบวนการตัดสินใจ 

ชาวบราซิลที่อาศัยและทำงานในยุโรปซึ่งมีจำนวนมากกว่าหนึ่งล้านคน มักได้รับการประเมินด้วยประวัติเครดิตที่ไม่สมบูรณ์หรือไม่มีเลยเมื่อสมัครขอผลิตภัณฑ์ทางการเงิน แม้หลายคนจะมีประวัติการชำระเงินและภาระผูกพันทางการเงินที่สั่งสมมาในบราซิล แต่ข้อมูลเหล่านี้มักไม่ปรากฏต่อผู้ให้กู้ในยุโรปผ่านระบบสำนักงานเครดิตภายในประเทศ ส่งผลให้การตัดสินใจด้านเครดิตมักเป็นไปอย่างระมัดระวังหรือการสมัครถูกปฏิเสธเนื่องจากขาดข้อมูลที่สามารถยืนยันได้ 

นี่ถือเป็นก้าวแรกของ Mifundo ที่ก้าวข้ามพรมแดนยุโรปและสร้างช่องทางข้อมูลเครดิตใหม่ระหว่างยุโรปและละตินอเมริกา แพลตฟอร์มนี้เชื่อมต่อข้อมูลเครดิตจากกว่า 20 ประเทศในยุโรปแล้ว ครอบคลุมประชากรยุโรปมากกว่า 70% และกำลังขยายตัวเพื่อรองรับโปรไฟล์ลูกค้าที่เป็นสากลมากขึ้น 

Silvio Santana รองประธานฝ่ายการค้าของ Equifax BoaVista: 

"Equifax BoaVista ให้มุมมองที่กว้างและละเอียดเกี่ยวกับประชากรบราซิล ทั้งที่มีประวัติเครดิตที่สั่งสมมาและที่มีไฟล์ข้อมูลน้อย ซึ่งไม่ปรากฏให้เห็นนอกประเทศ การเปิดให้เข้าถึงข้อมูลนี้แก่ผู้ให้กู้ในยุโรป เราสนับสนุนการประเมินเครดิตที่แม่นยำยิ่งขึ้นสำหรับพลเมืองบราซิลในต่างประเทศ และช่วยให้การตัดสินใจให้สินเชื่อข้ามพรมแดนมีข้อมูลประกอบที่ดีขึ้น" 

Kaido Saar ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Mifundo: 

"ธนาคารให้บริการลูกค้าต่างชาติอยู่แล้ว แต่โครงสร้างพื้นฐานข้อมูลเครดิตของพวกเขายังคงเป็นระบบภายในประเทศเป็นส่วนใหญ่ สิ่งนี้สร้างจุดบอดในการพิจารณาสินเชื่อ การเข้าถึงข้อมูลเครดิตบราซิลที่ผ่านการยืนยันช่วยให้ธนาคารสามารถประเมินพลเมืองของประเทศนั้นโดยอิงจากพฤติกรรมทางการเงินจริง แทนที่จะเป็นการสันนิษฐานที่เกิดจากข้อมูลที่ขาดหายไป"

มุมมองของ FF NEWS

Mifundo กำลังสร้าง "เครือข่าย SWIFT สำหรับคะแนนเครดิต" อย่างเงียบๆ หลังจากเชื่อมต่อครอบคลุมกว่า 20 ประเทศในยุโรปและประชากรมากกว่า 70% ของทวีป การขยายตัวเข้าสู่บราซิลครั้งนี้ถือเป็นการก้าวกระโดดเชิงกลยุทธ์ครั้งสำคัญสู่เวทีโลก Kaido Saar และทีมงานกำลังตอบโจทย์กลุ่มเฉพาะที่ทำกำไรสูง: ตลาดสินเชื่อข้ามพรมแดนของยุโรปมีมูลค่าประมาณ 7.19 แสนล้านยูโร แต่ยังคงถูกจำกัดอย่างรุนแรงด้วยโครงสร้างพื้นฐานที่ล้าสมัยและแยกส่วนกัน

จังหวะเวลาของช่องทางนี้ถือว่าเหมาะสมอย่างยิ่ง ในปี 2026 การปฏิบัติตามข้อกำหนดของ คำสั่งสินเชื่อผู้บริโภคฉบับแก้ไข (CCD2) ของยุโรปกำหนดให้ผู้ให้กู้ต้องตรวจสอบความน่าเชื่อถือด้านเครดิตอย่างเข้มงวดและครอบคลุม โดยใช้ข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมด รวมถึงข้อมูลจากต่างประเทศ แม้หลายสถาบันจะหันมาพึ่งข้อมูลธุรกรรม Open Banking เพื่ออุดช่องว่างเหล่านี้ แต่ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารดิบแสดงเพียงกระแสเงินสดปัจจุบัน ไม่ใช่วินัยเครดิตระยะยาว ด้วยการจัดหาไฟล์ประวัติระดับสำนักงานเครดิตจากฐานข้อมูลบราซิลขนาดใหญ่ของ Equifax Mifundo มอบมุมมองหลายมิติที่สามารถยืนยันได้ทางกฎหมายแก่ทีมความเสี่ยงในการประเมินผู้สมัคร สำหรับฟินเทคระดับโลก สถาปัตยกรรมข้ามพรมแดนนี้คือแนวทางสำหรับการรวมทางการเงินในยุคสมัยใหม่ที่เน้นการใช้งานผ่านมือถือเป็นหลัก

บทความ Equifax และ Mifundo เปิดการเข้าถึงข้อมูลเครดิตบราซิลสำหรับธนาคารในยุโรป ปรากฏครั้งแรกที่ FF News | Fintech Finance