ทำไม Trackii ถึงนำความยุ่งยากกลับมาสู่การเงินส่วนตัว: บทสนทนากับ Toheeb Popoola

แอปการเงินส่วนตัวยุคใหม่มีความหมกมุ่นทางอุดมการณ์กับการขจัดทุกจุดที่สร้างแรงเสียดทาน และผลักดันหลักการของระบบอัตโนมัติอย่างสมบูรณ์แบบ ไม่ว่าจะเป็นการดึงข้อมูลธนาคารอัตโนมัติ การซิงค์เบื้องหลัง และการจัดทำงบประมาณด้วยอัลกอริทึมแบบไม่ต้องลงมือทำเอง สารที่ส่งออกมาไม่เคยเปลี่ยนแปลง นั่นคือ ยิ่งคุณต้องดูรายจ่ายของตัวเองน้อยเท่าไร ยิ่งดีเท่านั้น แต่ Toheeb Popoola และฟินเทคของเขาอย่าง Trackii กลับมองว่าเราถูกหลอกด้วยคำโกหกที่อันตราย

​นักออกแบบผลิตภัณฑ์ผู้ผันตัวมาเป็นผู้ก่อตั้งฟินเทครายนี้โต้แย้งว่าโลกที่ไร้แรงเสียดทานนี้เรียกเก็บราคาทางจิตวิทยาที่หนักมาก "การที่เราโอนความตระหนักรู้ทางการเงินในชีวิตประจำวันให้แก่โค้ดที่ทำงานอยู่เบื้องหลัง แท้จริงแล้วเราไม่ได้ปลดล็อกอิสรภาพ แต่เป็นการยอมสละการควบคุม" เขากล่าว

​"ในกระบวนการพยายามลดแรงเสียดทาน ผมเชื่อว่าเรากำลังค่อยๆ สูญเสียการควบคุมทุกสิ่งที่เราทำหรือจัดการ" Toheeb บอกกับ Technext "ถ้าทุกอย่างเป็นเรื่องง่ายดาย ใช่ มันทำให้รวดเร็วขึ้น แต่คุณมีภาพรวมที่ครบถ้วนของสิ่งที่เกิดขึ้นจริงๆ หรือเปล่า?"

Trackii ถือกำเนิดจากการสังเกตเห็นช่องโหว่ที่ลึกซึ้งและถูกมองข้ามในเศรษฐกิจกิ๊กทั่วโลก นั่นคือการสูญเสียความชัดเจนทางการเงินอย่างกะทันหันเมื่อรายได้จากหลายแหล่งมารวมกัน การออกแบบที่ล้ำสมัยของมันคือการปฏิวัติต่อต้านและท้าทายรากฐานของเทคโนโลยีผู้บริโภคยุคใหม่โดยตรง

ที่น่าสังเกตคือ มันเจตนานำแรงเสียดทานกลับมาผ่านการบันทึกข้อมูลด้วยตนเองอย่างมีสติ ด้วยเหตุนี้ Toheeb ไม่ได้แค่เปิดตัวแอปจัดทำงบประมาณอีกตัว เขากำลังนำการปฏิวัติการออกแบบแบบต้านกระแส เพื่อเรียกคืนความตระหนักรู้ทางการเงินให้แก่แรงงานกิ๊กยุคใหม่

ความสงสัยของ Toheeb ต่อการเงินอัตโนมัตินั้นเป็นเรื่องส่วนตัวอย่างเข้มข้น ในฐานะนักสร้างสรรค์ระดับแนวหน้าที่ทำงานในหลายสาขาที่ทับซ้อนกัน ชีวิตการทำงานของเขาเป็นตัวแทนของเศรษฐกิจกิ๊กยุคใหม่ เงินไหลเข้าบัญชีของเขาจากแหล่งรายได้ที่กระจัดกระจายและหลากหลาย ซึ่งรวดเร็วกลายเป็นความยุ่งเหยิงวุ่นวาย

แอปการเงินแบบดั้งเดิม ที่สร้างขึ้นบนข้อสมมติที่แน่วแน่ว่ามีเงินเดือนที่มั่นคงและคาดเดาได้แบบ 9 ถึง 5 โมงเย็น ที่โอนเข้าบัญชีธนาคารหลักบัญชีเดียวเดือนละครั้ง ล้มเหลวโดยสิ้นเชิงสำหรับแรงงานกิ๊กยุคใหม่

"คุณมาถึงจุดที่ทุกอย่างเริ่มเกิดขึ้นเร็วมาก แล้วคุณก็ตระหนักว่าคุณไม่มีการควบคุมการเงินของตัวเองอีกต่อไป" Toheeb อธิบาย "คุณจะติดตามอันนี้ อันนี้ และอันนี้ได้อย่างไร? เงินเข้ามาจากด้านหนึ่งในฐานะนักออกแบบโมชั่น มาจากด้านนี้ในฐานะผู้กำกับ จากด้านนี้ในฐานะอาร์ตไดเรกเตอร์ และจากด้านนี้ในฐานะเงินเดือน ทุกอย่างแค่เข้ามาและสับสนวุ่นวาย"

เมื่อ Toheeb พยายามใช้แอปจัดการการเงินส่วนตัวที่มีอยู่เพื่อจัดการความวุ่นวาย เขาพบกับกำแพงดิจิทัลที่ผู้ใช้หลายล้านคนทั่วโลกกำลังพัฒนาต้องเผชิญทุกวัน นั่นคือการเรียกร้องที่ทันทีและรุนแรงให้เชื่อมต่อบัญชีธนาคารของเขา

ความขัดแย้งของ Open Banking ในแอฟริกา

ในเศรษฐกิจตะวันตก Open Banking API อย่าง Plaid หรือ Tink ถูกยกย่องว่าเป็นความสำเร็จด้านโครงสร้างพื้นฐาน แต่เมื่อนำมาใช้กับภูมิทัศน์เทคโนโลยีของแอฟริกา สถาปัตยกรรมของการบูรณาการแบบสมบูรณ์กลับปะทะกับความวิตกกังวลทางวัฒนธรรมที่หยั่งรากลึก

"ทันทีที่คุณกรอกชื่อและอีเมล สิ่งต่อไปที่พวกเขาขอคือให้เชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารของคุณ" Toheeb ตั้งข้อสังเกต "ในฐานะชาวแอฟริกัน มีความกลัวที่เกิดขึ้นแล้วในจุดนั้น"

ความกลัวนี้ไม่ได้จำกัดอยู่แค่กลุ่มคนที่ไม่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี Toheeb ค้นพบในระหว่างขั้นตอนการวิจัยอย่างเข้มงวดของ Trackii ว่าแม้แต่ผู้เชี่ยวชาญชาวแอฟริกันที่มีการศึกษาสูงและมีประสบการณ์ระดับสากลก็ยังมีความไม่ไว้วางใจอย่างสัญชาตญาณต่อการบูรณาการธนาคารของบุคคลที่สาม มันไม่ใช่ความล้มเหลวของโครงสร้างพื้นฐาน API ในท้องถิ่นหรือระบบธนาคารที่กระจัดกระจาย แต่เป็นการปฏิเสธขั้นพื้นฐานของผู้บริโภคที่จะยกการควบคุมประตูแห่งความเป็นอยู่ทางการเงินของตนให้กับอัลกอริทึม

การตอบสนองด้านการออกแบบของเขาคือการทำให้แอปทำงานแบบโลคัลอย่างเคร่งครัดและให้ความสำคัญกับความเป็นส่วนตัวเป็นอันดับแรก

ข้อมูลทุกชิ้นที่กรอกเข้าไปจะยังคงอยู่บนอุปกรณ์ของผู้ใช้เท่านั้น แยกตัวอย่างสมบูรณ์จากเซิร์ฟเวอร์ภายนอกหรือวงจรการสร้างรายได้จากข้อมูล แม้แต่โมเดล AI ขั้นสูงของ Trackii ซึ่งรวมถึงเครื่องสแกนใบเสร็จ AI และที่ปรึกษาการเงิน AI ที่ออกแบบมาเพื่อวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่าย ก็สร้างขึ้นเพื่อประมวลผลข้อมูลในท้องถิ่น

"เราไม่ได้นำข้อมูลของคุณไปเก็บไว้ที่ไหนหรือขายให้ใคร" Toheeb เน้นย้ำ

Trackii: ออกแบบสำหรับเงินสดและความวุ่นวาย

ด้วยการเลือกการกรอกข้อมูลด้วยตนเองแทนการซิงค์ Trackii แก้ไขจุดบอดสำคัญในฟินเทคอัตโนมัติ นั่นคือการทำธุรกรรมด้วยเงินสด ในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ใช้เงินสดเป็นหลักและกระจัดกระจายอย่างมากอย่างไนจีเรีย การดึงข้อมูลธนาคารอัตโนมัติสามารถบันทึกได้เพียงส่วนเล็กน้อยของความเป็นจริงเท่านั้น

"สิ่งที่แอปอัตโนมัติเห็นคือสิ่งที่ผ่านธนาคารของคุณ" Toheeb โต้แย้ง "แต่ถ้าคุณถอนเงินสดและซื้อของล่ะ?"

การวิจารณ์ทันทีของแอปใดๆ ที่ต้องการการกรอกข้อมูลด้วยตนเองคือการรักษาผู้ใช้ ในอดีต เมื่อความแปลกใหม่หมดไป การพิมพ์รายการซื้อกาแฟทุกครั้งหรือการจ่ายเงินตามสัญญาก็กลายเป็นงานน่าเบื่อ ส่งผลให้มีอัตราการเลิกใช้งานสูง

Toheeb ไม่ได้ปฏิเสธความท้าทายด้าน UX นี้ แต่เขาโต้แย้งว่าทางเลือกอื่นนั้นเลวร้ายกว่า "ในกระบวนการพยายามลดแรงเสียดทาน เรากำลังค่อยๆ สูญเสียการควบคุมทุกสิ่งที่เราทำหรือจัดการ" เขากล่าว

แต่โครงสร้างของ Trackii บังคับให้เกิดความตั้งใจ

เมื่อคุณเป็นคนกรอกตัวเลขด้วยตัวเอง คุณถูกบังคับให้มองความจริงทางการเงินของคุณแบบเรียลไทม์

เพื่อต่อต้าน "ความเมื่อยล้าจากการบันทึก" นี้ มันใช้เครื่องสแกนใบเสร็จ AI บนอุปกรณ์ ถ้าผู้ใช้พบว่าการกรอกข้อมูลด้วยตนเองน่าเบื่อเกินไปหลังจากช้อปปิ้งหนัก พวกเขาสามารถถ่ายรูปใบเสร็จ และ AI จะบันทึกรายการทันทีพร้อมรักษาความเป็นส่วนตัวของข้อมูลอย่างสมบูรณ์

นอกจากนี้ Trackii จัดการงบประมาณหลายสกุลเงินด้วยแนวทาง "ศูนย์ถึงศูนย์" การทดสอบเบต้าในช่วงต้นเผยให้เห็นว่าการแปลงค่าแบบเรียลไทม์ระหว่าง Naira ดอลลาร์ และปอนด์ในแอปทำให้ฟรีแลนซ์สับสนอย่างมาก

ผู้ใช้สามารถกรอกสกุลเงินเฉพาะของตนได้โดยตรง โดยต้องกรอกค่าเทียบเท่าที่คำนวณแล้วสำหรับแหล่งรายได้ระดับโลกที่เป็นเอกลักษณ์ของตน เสริมสร้างยุคทองของจิตสำนึกทางการเงินที่กระตือรือร้น

อ่านเพิ่มเติม: จาก 21 วันสู่ 24 ชั่วโมง: Verto กำลังแก้ไขวิกฤตการชำระเงินของแอฟริกาอย่างไร

การพนันพรีเมียมในตลาดที่ไวต่อราคา

ขณะนี้ Trackii กำลังเข้าสู่ตลาดด้วยโมเดลเศรษฐกิจที่กล้าหาญ นั่นคือระดับการสมัครสมาชิกแบบพรีเมียม หลีกเลี่ยงกรอบการสนับสนุนโฆษณาแบบดั้งเดิมที่ทำลายความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้ ในตลาดที่ขึ้นชื่อว่าไวต่อราคาซอฟต์แวร์ นี่เป็นการเดิมพันครั้งใหญ่

เพื่อรับมือกับสิ่งนี้ Toheeb ได้ใช้โมเดลราคาเฉพาะท้องถิ่นที่มีกลยุทธ์สูง ขณะที่ผู้ใช้ทั่วโลกจ่ายมาตรฐาน $3.99 ต่อเดือน แอปนี้ตั้งราคาเพียง ₦1,000 ต่อเดือนสำหรับผู้ใช้ในไนจีเรีย ซึ่งน้อยกว่าราคาแพ็กเกจข้อมูลพื้นฐาน ฟังก์ชันการติดตามหลักยังคงฟรีอย่างสมบูรณ์ ขณะที่ฟีเจอร์ขั้นสูงอย่างที่ปรึกษาการเงิน AI และรายงานการวิเคราะห์ที่ครอบคลุมอยู่ในระดับพรีเมียม

"เราติดตามทุกอย่างเพื่อช่วยให้คุณใช้ชีวิตที่คุณต้องการ" Toheeb กล่าว "เมื่อคุณบันทึกค่าใช้จ่ายด้วยตัวเอง คุณจะเห็นว่าเงินไปอยู่ที่ไหน ถ้า AI ของเราเห็นว่าคุณใช้เงิน ₦100,000 ต่อเดือนกับชาวาร์มา มันจะบอกคุณตรงๆ ให้ลดลงหรือแนะนำทางเลือกที่ถูกกว่าถ้าคุณต้องการบรรลุเป้าหมายการออม"

สำหรับ Toheeb ความสำเร็จเมื่อแพลตฟอร์มครบหนึ่งปีจะไม่ถูกวัดแค่จากการมีผู้ใช้ที่จ่ายเงิน 100,000 ราย แต่เป็นเรื่องของการเปลี่ยนแปลงผู้ใช้