อัปเดตกฎระเบียบคริปโตของ EU: กฎ AML ใหม่ของ EU มีผลบังคับใช้ในปี 2027

กฎ AML ของ EU ปี 2027 กำหนดข้อกำหนด KYC สำหรับเงินสดและคริปโตที่ €10,000

EU ได้เสนอกฎระเบียบที่จะส่งผลกระทบต่อการโอนคริปโตมูลค่าหลายล้านยูโรตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2027 เป็นต้นไป

กฎระเบียบคริปโตใหม่อาจส่งผลกระทบต่อผู้ซื้อขายและนักลงทุนในหลายด้าน ทั้งการเข้าถึงตลาดแลกเปลี่ยน ขั้นตอน KYC และการจัดการสินทรัพย์บางประเภท ตัวเลขสำคัญไม่ใช่ราคา แต่คือวันที่ 10 กรกฎาคม 2027

กฎ AML ของ EU ปี 2027: มีความหมายอย่างไรต่อคริปโตและเงินสด?

สหภาพยุโรปได้ตกลงว่า Regulation (EU) 2024/1624 จะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 10 กรกฎาคม 2027 และจะกลายเป็นหนึ่งในกรอบการต่อต้านการฟอกเงินที่ครอบคลุมที่สุดเท่าที่ EU เคยนำมาใช้

กฎระเบียบนี้กำหนดวงเงินการชำระเงินสดเชิงพาณิชย์ไว้ที่ €10,000 สำหรับสินค้าและบริการทั่วทั้งกลุ่มประเทศ รัฐสมาชิก EU สามารถกำหนดวงเงินที่ต่ำกว่านี้ได้ แต่ต้องไม่ต่ำกว่าวงเงินใหม่นี้

เป้าหมายคือการสร้างกรอบ AML ร่วมกันในยุโรปและลดโอกาสในการฟอกเงิน การระดมทุนเพื่อวัตถุประสงค์ก่อการร้าย และกิจกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมาย

Source: Wu Blockchain X

ข้อจำกัดธุรกรรมเงินสดใหม่ – คำอธิบาย

ภายใต้ระบบใหม่นี้ ธุรกิจจะไม่สามารถรับการชำระเงินสดสำหรับธุรกรรมเชิงพาณิชย์ที่เกิน €10,000 ได้อีกต่อไป นอกจากนี้ จะมีขั้นตอนการตรวจสอบลูกค้าอย่างรอบคอบและการยืนยันตัวตนสำหรับธุรกรรมที่เกิน €3,000

อย่างไรก็ตาม ข้อจำกัดการชำระเงินสดไม่ใช้บังคับกับธุรกรรมส่วนตัวระหว่างบุคคล วงเงิน €10,000 จะไม่ใช้บังคับกับการฝากเงินและการโอนเงินผ่านธนาคาร แต่จะอยู่ภายใต้กฎ AML ที่มีอยู่เดิม

เหตุใดข้อกำหนด KYC คริปโตใหม่จึงมีความสำคัญ

ผลกระทบที่สำคัญที่สุดต่อตลาดคริปโต คือข้อกำหนดที่เพิ่มขึ้นสำหรับผู้ให้บริการสินทรัพย์คริปโต (CASPs) เช่น ตลาดแลกเปลี่ยน ผู้รับฝากทรัพย์สิน และบริษัทคริปโตที่ได้รับการกำกับดูแล

กฎ AML ของ EU ปี 2027 กำหนดให้ CASPs ดำเนินการตรวจสอบลูกค้าอย่างเต็มรูปแบบสำหรับธุรกรรมคริปโตครั้งคราวที่มีมูลค่า €1,000 หรือมากกว่า แพลตฟอร์มต้องระบุตัวตนของผู้ใช้ แต่ไม่จำเป็นต้องมีข้อกำหนดการยืนยันตัวตนขั้นสูงสำหรับธุรกรรมที่ต่ำกว่า €1,000

นี่ถือเป็นก้าวสำคัญอีกขั้นในความพยายามกำกับดูแลสกุลเงินดิจิทัลในวงกว้างของยุโรป ที่มุ่งปรับกฎระเบียบให้สอดคล้องกับภูมิทัศน์การปฏิบัติตามกฎหมายทางการเงินที่มีอยู่

บัญชีไม่ระบุตัวตนและบริการ Privacy Coin ถูกจำกัด

กฎนี้ห้ามบัญชีคริปโตเคอร์เรนซีที่ไม่ระบุตัวตนบนแพลตฟอร์มที่ได้รับการกำกับดูแลอย่างชัดเจน นอกจากนี้ยังห้ามบริการที่เอื้อให้เกิดการไม่เปิดเผยตัวตนในธุรกรรมหรือการปิดบังธุรกรรมมากขึ้น เช่น บริการที่เชื่อมโยงกับสกุลเงินดิจิทัลที่เสริมการไม่เปิดเผยตัวตน

สิ่งสำคัญคือกฎนี้ไม่ห้ามการถือครองสกุลเงินดิจิทัลที่เน้นความเป็นส่วนตัว แต่จำกัดการซื้อขาย การรับฝากทรัพย์สิน หรือบริการที่ได้รับการกำกับดูแลอื่นๆ ของผู้ให้บริการที่ได้รับการกำกับดูแลสำหรับสินทรัพย์เหล่านี้

Source: Wu Blockchain

การโอนกระเป๋าเงินส่วนตัวจะได้รับผลกระทบหรือไม่?

ข้อกังวลสำคัญประการหนึ่งของผู้ใช้ Bitcoin คือไม่ใช่ธุรกรรมทั้งหมดจะต้องผ่านการยืนยันตัวตน ภาระผูกพันเหล่านี้ไม่ใช้บังคับกับธุรกรรม peer-to-peer ระหว่างกระเป๋าเงินที่โฮสต์เอง ข้อกำหนดส่วนใหญ่ส่งผลกระทบต่อการปฏิสัมพันธ์ของผู้ใช้กับผู้ให้บริการที่ได้รับการกำกับดูแล เช่น ตลาดแลกเปลี่ยนและผู้รับฝากทรัพย์สิน

การขยายตัวของ AML เกินกว่าภาคคริปโต

กฎ AML ของ EU ปี 2027 ไม่ได้จำกัดเฉพาะภาคธนาคารและสกุลเงินดิจิทัล ข้อกำหนดการปฏิบัติตามกฎหมายสำหรับหลายอุตสาหกรรมที่ถือว่ามีความเสี่ยงต่ออาชญากรรมทางการเงินจะได้รับการเสริมความแข็งแกร่ง ภาคเหล่านี้ได้แก่:

• สโมสรฟุตบอลอาชีพและตัวแทน

• ผู้ค้าสินค้าหรูหรา

• แพลตฟอร์ม Crowdfunding

• ผู้ให้บริการการย้ายถิ่นฐานเพื่อการลงทุน

• การซื้อขายยานพาหนะมูลค่าสูง เรือยอร์ช และอากาศยาน

• สถาบันในอุตสาหกรรมเหล่านี้จะต้องยกระดับกระบวนการยืนยันตัวตนลูกค้าและการติดตามธุรกรรม

ความโปร่งใสของเจ้าของที่แท้จริงแข็งแกร่งขึ้น

ความโปร่งใสของการเป็นเจ้าของที่แท้จริงเป็นอีกส่วนสำคัญของกฎระเบียบนี้ บริษัทใน EU จะต้องลงทะเบียนในทะเบียนแห่งชาติของเจ้าของที่แท้จริงขั้นสุดท้าย

เกณฑ์การถือหุ้นโดยทั่วไปอยู่ที่ 25% แต่สามารถลดลงเหลือ 15% สำหรับโครงสร้างบริษัทที่ซับซ้อนมากขึ้น นิติบุคคลอื่นๆ เช่น ทรัสต์ มูลนิธิ และนิติบุคคลบางแห่งนอก EU ที่ดำเนินธุรกิจใน EU ก็จะอยู่ภายใต้ภาระผูกพันการเปิดเผยข้อมูลที่เข้มงวดขึ้นด้วย

ก่อนเดือนกรกฎาคม 2027 ผู้ซื้อขายควรระวัง:

กฎนี้จะยังไม่มีผลบังคับใช้จนถึงเดือนกรกฎาคม 2027 แต่ตลาดแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล มีแนวโน้มที่จะเริ่มเตรียมความพร้อมล่วงหน้า นักลงทุนควรติดตาม:

• การอัปเดต KYC: ประกาศจะถูกแจ้งบนตลาดแลกเปลี่ยน

• การถอด Privacy Coin ออกจากรายการที่อาจเกิดขึ้น

• การเปลี่ยนแปลงกระบวนการ Onboarding ที่เพิ่มขึ้น

• มาตรการปฏิบัติตามกฎหมายเพิ่มเติมที่กำหนดโดยกฎระเบียบ MiCA

• การอัปเดตการนำ Travel Rule ไปปฏิบัติ

ในปีถัดไป การพัฒนาเหล่านี้อาจส่งผลกระทบต่อวิธีที่ผู้ใช้ชาวยุโรปใช้และซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัล

บทสรุป

กฎ AML ของ EU ปี 2027 ถือเป็นหนึ่งในการเปลี่ยนแปลงด้านการปฏิบัติตามกฎหมายที่ลึกซึ้งที่สุดในภาคการเงินแบบดั้งเดิมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา กฎระเบียบนี้กำหนดเพดานการชำระเงินสดที่ €10,000 นำข้อกำหนด KYC คริปโตใหม่มาใช้ บังคับใช้ข้อจำกัดสำหรับบัญชีที่ไม่ระบุตัวตน และขยายการครอบคลุม AML ไปยังอุตสาหกรรมต่างๆ ซึ่งบ่งชี้ถึงความพยายามอย่างต่อเนื่องของยุโรปในการเสริมสร้างความโปร่งใสทางการเงิน 12 เดือนข้างหน้าจะมีความสำคัญอย่างยิ่งเมื่อตลาดแลกเปลี่ยนและผู้เข้าร่วมตลาดเตรียมพร้อมสำหรับการนำไปปฏิบัติ

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: การลงทุนในสกุลเงินดิจิทัลเป็นการเก็งกำไรและมีความเสี่ยงต่อตลาดและกฎระเบียบ ข้อมูลที่บรรจุอยู่ในบทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น และไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำทางการเงิน กฎหมาย หรือการลงทุน นักลงทุนควรทำการวิจัยด้วยตนเองก่อนการลงทุนใดๆ