Dave Ramsey กล่าวว่า 'คนที่ไม่เหมาะสมตัวจริง' คือคู่หมั้นที่ต้องการให้เธอหยุดมอบของขวัญให้ครอบครัวของคู่รักผู้ล่วงลับ

โพสต์ Dave Ramsey กล่าวว่า 'คนที่ไม่เหมาะสมตัวจริง' คือคู่หมั้นที่ต้องการให้เธอหยุดมอบของขวัญให้ครอบครัวของคู่ชีวิตที่เสียชีวิตไปแล้ว ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St.

ในตอนล่าสุดของ The Ramsey Show Dave Ramsey ได้รับฟังจากผู้หญิงคนหนึ่งที่คู่ชีวิตตามกฎหมายทั่วไปของเธอเสียชีวิตเมื่อประมาณสี่ปีที่แล้ว โดยทิ้งเงินประมาณ 1.6 ล้านดอลลาร์ให้เธอผ่านประกันชีวิต บ้าน เงินออม และเงินบำนาญ เธอยังคงสานต่อธรรมเนียมของเขาในการมอบเงินให้หลานๆ สำหรับค่ายฤดูร้อนและกิจกรรมการศึกษา โดยเพิ่มจำนวนเงินจาก 300 ดอลลาร์เป็น 1,000 ดอลลาร์ต่อเด็กต่อปี คู่หมั้นใหม่ของเธอต้องการให้เธอหยุด คำตอบของ Ramsey ตรงไปตรงมา: "คนที่ไม่เหมาะสมตัวจริงคือเขา การที่เขากล้าคิดว่าครอบครัวของเขามีสิทธิ์ เพราะครอบครัวเขาจน ว่าพวกเขาควรได้รับเงินของคุณบางส่วน นั่นต่างหากที่ไม่เหมาะสม"

เดิมพันนี้มีทั้งด้านกฎหมายและการเงิน หากคุณรับมรดกทรัพย์สินก่อนแต่งงาน เงินเหล่านั้นมักถือเป็นทรัพย์สินส่วนตัว และวิธีที่คุณใช้จ่าย มอบเป็นของขวัญ หรือนำไปรวมกับทรัพย์สินอื่น จะสร้างบรรทัดฐานที่อาจยากต่อการแก้ไขในกรณีหย่าร้างหรือข้อพิพาทด้านมรดก

คำตัดสิน: Ramsey พูดถูก และตัวเลขพิสูจน์ได้

กรอบความคิดของ Ramsey ตัดผ่านข้อขัดแย้งได้อย่างชัดเจน "ลองแกล้งทำเป็นว่าคุณเป็นหม้าย ว่าคุณแต่งงานแล้ว โอเค ลองเปลี่ยนการสนทนาและพูดแบบนั้น เพราะนั่นคือวิธีที่กฎหมายมองเรื่องนี้" เขากล่าว จากนั้นเขาสรุปตัวเลขในประโยคเดียว: "มันแค่ 3,000 หรือ 4,000 ดอลลาร์ต่อปีพร้อมกับเด็กที่กำลังจะเกิดมา จากเงิน 1.6 ล้านดอลลาร์ แค่นั้นเอง ใครจะสนล่ะ?"

เมื่อมีเด็กสามคนและอีกคนกำลังจะเกิด เงินที่ออกไปต่อปีอยู่ที่ประมาณ 4,000 ดอลลาร์ จากเงินต้น 1.6 ล้านดอลลาร์ที่ลงทุนในอัตราถอนเงินแบบอนุรักษ์นิยมที่ 4% พอร์ตโฟลิโอสามารถสร้างรายได้ยั่งยืนประมาณ 64,000 ดอลลาร์ต่อปี เงินของขวัญคิดเป็นเพียงเศษเสี้ยวเล็กน้อยของจำนวนนั้น แม้แต่การคาดการณ์ตามประมาณการของผู้โทรที่ประมาณ 80,000 ดอลลาร์ใน 18 ปี ยอดรวมก็คิดเป็นเพียงประมาณ 5% ของเงินต้นมรดก กระจายออกไปเกือบสองทศวรรษ

นอกจากนี้ยังไม่มีภาระภาษีใดๆ การยกเว้นประจำปีสำหรับของขวัญในปีภาษี 2026 ยังคงอยู่ที่ 19,000 ดอลลาร์ต่อผู้รับ ของขวัญ 1,000 ดอลลาร์ต่อเด็กอยู่ต่ำกว่าเกณฑ์นั้นมาก หมายความว่าไม่ต้องยื่นแบบภาษีของขวัญ ไม่มีการกัดเซาะการยกเว้นตลอดชีพ ไม่มีอะไรต้องยื่น ในแง่การเงิน นี่คือความคลาดเคลื่อนเล็กน้อยในกองมรดกเจ็ดหลัก

สิ่งที่คู่หมั้นต้องการจริงๆ

ผู้โทรอธิบายว่าของขวัญเหล่านี้มีมูลค่าน้อยในบริบทนี้: "มันแค่สำหรับค่ายฤดูร้อนและชั้นเรียนเต้นรำ เขาเคยพบครอบครัวของคู่ชีวิตที่เสียชีวิตของฉันและรู้ว่าฉันพบพวกเขาทุกฤดูร้อน และเขาก็สนับสนุนเสมอมา แต่ฉันคิดว่าเขามาจากครอบครัวที่ไม่ได้มองว่า 1,000 ดอลลาร์เป็นเพียงหยดน้ำในมหาสมุทรสำหรับครอบครัวของคู่ชีวิตที่เสียชีวิตของฉัน"

พิธีกรร่วม George Kamel อ่านความหมายแฝง: "ฉันคิดว่าเขาไม่ชอบความผูกพันทางอารมณ์" และมองมรดกในมุมใหม่: "ฉันจะมองสิ่งนั้นเป็นพรประเสริฐ มรดกที่ยิ่งใหญ่ที่ผู้ชายคนนี้ทิ้งไว้ให้คู่หมั้นของฉันในตอนนี้และวิธีที่มันช่วยเตรียมพร้อมให้เธอ" Ramsey เรียกท่าทีของคู่หมั้นว่า "เป็นแนวทางที่ค่อนข้างไม่บรรลุนิติภาวะ" โดยถามว่าทำไมเขาถึงยอมรับไม่ได้ว่า "ผู้หญิงที่ฉันจะแต่งงานด้วยมาพร้อมกับสิ่งที่ติดมา และสิ่งที่ติดมานั้นรวมถึงอดีตของเธอด้วย?"

ตัวแปรที่ตัดสินทุกอย่าง: สัญญาก่อนแต่งงาน

ว่าการแต่งงานครั้งนี้จะปกป้องมรดกหรือทำให้มันตกอยู่ในความเสี่ยงนั้นขึ้นอยู่กับสัญญาก่อนแต่งงาน คำแนะนำสุดท้ายของ Ramsey มีความเฉพาะเจาะจง: "เธอมีเงิน 1.6 ล้านดอลลาร์ เธอต้องการสัญญาก่อนแต่งงานเพื่อที่ครอบครัวของเขาจะไม่คิดว่าพวกเขามีสิทธิ์ในทรัพย์สินของเธอ ครอบครัวของคุณไม่ได้อะไรเลย ไม่มีอะไรทั้งนั้น และถ้าคุณจากไป คุณก็ไม่ได้อะไร"

หากไม่มีสัญญาก่อนแต่งงาน ทรัพย์สินที่รับมรดกมาโดยทั่วไปถือเป็นทรัพย์สินส่วนตัวเมื่อเริ่มต้นการแต่งงาน แต่สามารถกลายเป็นทรัพย์สินสมรสได้ผ่านการนำไปรวมกัน เช่น การฝากเงินในบัญชีร่วม การใช้เงินซื้อบ้านร่วมกัน หรือการจ่ายค่าใช้จ่ายร่วม ในกรณีหย่าร้างที่มีข้อพิพาท ศาลอาจถือว่าส่วนสำคัญสามารถแบ่งได้ จากฐาน 1.6 ล้านดอลลาร์ แม้แต่การเรียกร้องการนำไปรวมกันบางส่วนก็อาจทำให้เงินหกหลักตกอยู่ในความเสี่ยง

เมื่อมีสัญญาก่อนแต่งงาน ทรัพย์สินเดียวกันจะถูกแยกออกไว้ ของขวัญให้หลานๆ การบริจาคเพื่อการกุศล และการใช้จ่ายในอนาคตจากกองทุนนั้นยังคงเป็นการตัดสินใจของคู่สมรสที่รับมรดกแต่เพียงผู้เดียว คู่หมั้นจะสูญเสียสิทธิ์ในการโต้แย้งว่าการมอบของขวัญลดมูลค่าทรัพย์สินสมรสในอนาคต

สิ่งที่ควรทำหากคุณอยู่ในสถานการณ์นี้

1. บันทึกมรดกแยกต่างหาก เก็บเงินมรดกไว้ในบัญชีที่มีชื่อเฉพาะของคุณเท่านั้น อย่าฝากเงินเดือนเข้าไป จ่ายบิลร่วมจากบัญชีนั้น หรือโอนกรรมสิทธิ์บ้านที่รับมรดกมาเป็นชื่อร่วมโดยไม่ปรึกษาทนายความ
2. ให้ทนายความของคุณเองร่างสัญญาก่อนแต่งงาน คู่หมั้นของคุณต้องการทนายความแยกต่างหาก สัญญาควรระบุทรัพย์สินที่รับมรดก ระบุธรรมเนียมการมอบของขวัญที่ดำเนินอยู่ และกำหนดสิ่งที่ยังคงเป็นทรัพย์สินส่วนตัว
3. ติดตามของขวัญเทียบกับการยกเว้นประจำปี ตราบใดที่ผู้รับแต่ละคนอยู่ต่ำกว่าวงเงิน 19,000 ดอลลาร์ปี 2026 จะไม่มีการยื่นเอกสารต่อ IRS ของขวัญ 1,000 ดอลลาร์ต่อเด็กอยู่ในขอบเขตที่กำหนดอย่างสบาย
4. อัปเดตเอกสารมรดกของคุณ แก้ไขพินัยกรรม การกำหนดผู้รับผลประโยชน์ และภาษาในทรัสต์ใดๆ เพื่อสะท้อนความต้องการของคุณสำหรับมรดก รวมถึงการมอบของขวัญให้หลานๆ หากคุณต้องการให้ดำเนินต่อไปหลังจากที่คุณจากไปแล้ว

คู่สมรสสามารถขอให้คุณเปลี่ยนแปลงการใช้จ่ายได้ แต่คู่สมรสไม่สามารถเรียกร้องอย่างสมเหตุสมผลให้คุณโอนมรดกของคู่ชีวิตที่เสียชีวิตไปยังครอบครัวของตนเอง ตัวเลขบอกว่าการมอบของขวัญนั้นเล็กน้อยมาก โครงสร้างทางกฎหมายบอกว่าปกป้องเงินต้นไว้ไม่ว่าจะอย่างไรก็ตาม

โพสต์ Dave Ramsey กล่าวว่า 'คนที่ไม่เหมาะสมตัวจริง' คือคู่หมั้นที่ต้องการให้เธอหยุดมอบของขวัญให้ครอบครัวของคู่ชีวิตที่เสียชีวิตไปแล้ว ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St.