ไม่ต้องกังวลเรื่องเงินอีกต่อไป: เกษียณที่เดอะวูดแลนด์ส รัฐเท็กซัส ในวัย 65 ปี ด้วยเงิน 1.1 ล้านดอลลาร์

บทความ ไม่ต้องกังวลเรื่องเงินอีกต่อไป: เกษียณอายุที่เดอะวูดแลนด์ส รัฐเทกซัส เมื่ออายุ 65 ปีด้วยเงิน 1.1 ล้านดอลลาร์ เผยแพร่ครั้งแรกบน 24/7 Wall St.

เดอะวูดแลนด์สอาจดูเหมือนเป็นโลกแห่งการเกษียณอายุที่ดีที่สุดทั้งสองแบบ: ชุมชนที่วางแผนไว้อย่างหรูหราทางเหนือของฮิวสตัน ในรัฐที่ไม่มีภาษีเงินได้และมีชื่อเสียงเรื่องต้นทุนที่ต่ำกว่า แต่การเกษียณอายุที่นั่นเมื่ออายุ 65 ปีด้วยเงิน 1.1 ล้านดอลลาร์นั้นไม่เหมือนกับการเกษียณอายุใน "เทกซัสโดยเฉลี่ย" ตัวเลขที่อยู่อาศัย ภาษีทรัพย์สิน ประกันภัย และเมดิแคร์ต้องสร้างขึ้นรอบๆ ตัวเดอะวูดแลนด์สเอง เพราะนั่นคือจุดที่ทำให้แผนนี้ใช้ได้ผลหรือพังทลายลงอย่างเงียบๆ

ต้นทุนที่แท้จริงของเดอะวูดแลนด์ส ไม่ใช่ต้นทุนของเทกซัส

โดยรวมแล้วเทกซัสยังคงถูกกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศเล็กน้อย แต่เดอะวูดแลนด์สอยู่สูงกว่าภาพรวมของรัฐอย่างมาก เป็นชุมชนที่วางแผนไว้อย่างหรูหราทางเหนือของฮิวสตัน ซึ่ง Redfin แสดงให้เห็นว่าราคาขายมัธยฐานอยู่ที่ประมาณ 627,000 ดอลลาร์ในช่วงสามเดือนสิ้นสุดเดือนเมษายน 2026 เมื่อเทียบกับประมาณ 345,000 ดอลลาร์สำหรับฮิวสตันในเดือนมีนาคม 2026 หากคุณซื้อเข้าเมื่ออายุ 65 ปี การตัดสินใจเรื่องที่อยู่อาศัยจะขับเคลื่อนทุกอย่าง บ้าน Patio ขนาดเล็กราคา 500,000 ดอลลาร์ที่ซื้อขาดจะเหลือเงินลงทุน 600,000 ดอลลาร์ การซื้อราคา 650,000 ดอลลาร์จะเหลือ 450,000 ดอลลาร์ ไม่ว่าจะอย่างไรก็ตาม สถานการณ์นี้ตั้งสมมติฐานว่าเป็นบ้านที่จ่ายหมดแล้ว

สมมติว่าเป็นบ้านที่จ่ายหมดแล้วราคา 500,000 ดอลลาร์ ภาษีทรัพย์สินที่มีผลบังคับใช้ในเดอะวูดแลนด์สอาจสูงถึงเกือบ 2% หรือมากกว่าก่อนการยกเว้น ดังนั้นใบแจ้งหนี้ประมาณ 10,000 ถึง 11,000 ดอลลาร์จึงเป็นการประมาณการวางแผนที่เหมาะสม เจ้าของบ้านในเทกซัสอายุ 65 ปีขึ้นไปสามารถขอการยกเว้นสำหรับผู้ที่มีอายุเกิน 65 ปีเพิ่มเติมจากการยกเว้น homestead มาตรฐาน และเพดานภาษีโรงเรียนจะจำกัดส่วนแบ่งของเขตโรงเรียนหลังจากมีคุณสมบัติ เขต โรงพยาบาล และ Township ยังคงสามารถเพิ่มขึ้นได้ ดังนั้นให้วางแผนไว้ที่ประมาณ 8,500 ดอลลาร์ซึ่งจะค่อยๆ เพิ่มขึ้นอย่างช้าๆ ประกันภัยเจ้าของบ้านในเทกซัสเฉลี่ยอยู่ที่ 3,506 ดอลลาร์ในปี 2025 และใบเสนอราคาในท้องถิ่นจะแตกต่างกันไปตามหลังคา ผู้ให้บริการ ค่าลดหย่อน และต้นทุนการทดแทน ดังนั้น 3,500 ดอลลาร์จึงเป็นจุดเริ่มต้นที่เหมาะสมมากกว่าเป็นเพดาน ค่าสาธารณูปโภคอาจสูงถึงประมาณ 3,600 ดอลลาร์ในสภาพอากาศที่ต้องใช้เครื่องปรับอากาศอย่างหนัก และการบำรุงรักษาตามปกติบวกกับค่าใช้จ่ายประเภท HOA อาจเพิ่มอีก 4,500 ดอลลาร์

นั่นคือประมาณ 20,000 ดอลลาร์ต่อปีเพียงเพื่อให้บ้านคงสภาพอยู่ได้ ก่อนที่คุณจะกิน ขับรถ เดินทาง หรือไปพบแพทย์

งบประมาณส่วนที่เหลือ และคณิตศาสตร์ของเงิน 1.1 ล้านดอลลาร์

เมื่ออายุ 65 ปีคุณมีสิทธิ์ได้รับเมดิแคร์ ส่วนบีมาตรฐานในปี 2026 อยู่ที่ 202.90 ดอลลาร์ต่อเดือน พร้อมค่าลดหย่อนประจำปี 283 ดอลลาร์ เพิ่มแผน Medigap ส่วนดี ทันตกรรมและการมองเห็น และเงินสำรองจ่ายเองที่สมเหตุสมผล คนโสดควรวางแผนไว้ที่ประมาณ 7,500 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับการดูแลสุขภาพ อาหารตามแผนปานกลางของ USDA สำหรับผู้ใหญ่โสดที่มีอายุมากกว่าจะอยู่ที่ประมาณ 4,800 ถึง 5,700 ดอลลาร์ต่อปีหลังจากการปรับสำหรับคนโสด แม้ว่าการรับประทานอาหารนอกบ้านอาจผลักดันหมวดอาหารให้สูงขึ้น การขนส่ง รวมถึงเงินสำรองสำหรับเปลี่ยนยานพาหนะ อาจสูงถึง 5,500 ดอลลาร์ การใช้จ่ายตามดุลยพินิจ การเดินทาง ของขวัญ และความหรูหราเล็กๆ น้อยๆ ที่ทำให้การใช้ชีวิตในเดอะวูดแลนด์สคุ้มค่ากว่า Conroe เพิ่มอีกประมาณ 10,000 ดอลลาร์ ภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางจากรูปแบบการถอนเงินด้านล่างอาจอยู่ที่ประมาณ 3,500 ดอลลาร์ เทกซัสไม่มีภาษีเงินได้ของรัฐ ซึ่งเป็นเหตุผลเชิงโครงสร้างที่ทำให้สถานการณ์นี้ใช้ได้ผล

งบประมาณที่ใช้งานได้จริงอยู่ที่ประมาณ 55,000 ถึง 57,000 ดอลลาร์ต่อปี ขึ้นอยู่กับว่าตัวเลขอาหารรวมการใช้จ่ายในร้านอาหารหรือไม่ และมีการกันชนมากน้อยเพียงใดในการดูแลสุขภาพและประกันภัย การใช้จ่ายในครัวเรือนเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 78,535 ดอลลาร์ในปี 2024 ดังนั้นนี่จึงเป็นการเกษียณอายุที่ถูกลดทอนลงอย่างตั้งใจสำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ในชุมชนหรูหรา

ประกันสังคมส่งผลต่อแผนอย่างไร

ประกันสังคมเมื่ออายุ 65 ปี สำหรับผู้ที่มีอายุเกษียณเต็มรูปแบบคือ 67 ปี จะลดลงประมาณ 13.3% เมื่อเทียบกับสวัสดิการอายุเกษียณเต็มรูปแบบ หากสวัสดิการที่ไม่ลดลงจะใกล้เคียงกับสวัสดิการคนงานเกษียณเฉลี่ยในปี 2026 ที่ประมาณ 2,071 ดอลลาร์ต่อเดือน การขอรับเมื่ออายุ 65 ปีจะให้ประมาณ 1,795 ดอลลาร์ต่อเดือน หรือประมาณ 21,500 ดอลลาร์ต่อปี ซึ่งทิ้งช่องว่าง 33,500 ถึง 35,500 ดอลลาร์เมื่อเทียบกับงบประมาณ 55,000 ถึง 57,000 ดอลลาร์ การถอน 4% จากเงิน 1.1 ล้านดอลลาร์เต็มจำนวนจะให้ 44,000 ดอลลาร์ แต่หลังจากซื้อบ้านราคา 500,000 ดอลลาร์ พอร์ตการลงทุนจะเหลือประมาณ 600,000 ดอลลาร์ ซึ่งการถอน 3.5% จะให้เพียง 21,000 ดอลลาร์ แผนนี้ใช้ได้ผลเพียงเพราะประกันสังคมบวกกับการถอนเงินสามารถครอบคลุมงบประมาณหลังจากบ้านจ่ายหมดแล้ว ไม่ใช่เพราะการถอน 4% จากเงิน 1.1 ล้านดอลลาร์ยังคงใช้ได้

รายการที่ไม่มีใครตั้งราคาได้ถูกต้อง

เพดานภาษีโรงเรียนสำหรับผู้ที่มีอายุเกิน 65 ปีเป็นคุณสมบัติเด่นของการเกษียณอายุในเทกซัส และมันได้ผลจริง สิ่งที่ไม่ทำคือตรึงส่วนที่เหลือของใบแจ้งหนี้ภาษี ตรึงเบี้ยประกันภัยของคุณ หรือหยุด Township และภาษีที่ไม่ใช่โรงเรียนอื่นๆ ไม่ให้เพิ่มขึ้น รวมกับเงินเฟ้อประกันภัยในเทกซัส และคุณกำลังเผชิญกับต้นทุนการถือครองที่อยู่อาศัยที่สามารถเพิ่มขึ้นเร็วกว่า COLA 2.8% ของประกันสังคมสำหรับปี 2026 ตลอดการเกษียณอายุ 25 ปี ช่องว่างนั้นอาจกลายเป็นหนึ่งในภัยคุกคามที่ใหญ่ที่สุดต่อแผนนี้: การเพิ่มขึ้นอย่างช้าๆ ของต้นทุนคงที่สำหรับบ้านในชุมชนที่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ

เวอร์ชันที่ได้ผลนั้นเฉพาะเจาะจง: บ้านที่จ่ายหมดแล้วราคาประมาณ 500,000 ดอลลาร์ เหลือเงินลงทุนประมาณ 600,000 ดอลลาร์ พอร์ตการลงทุนที่สมดุล การถอนเงินอยู่ที่ประมาณ 3.5% ในช่วงปีแรกๆ ประกันสังคมที่ขอรับเมื่ออายุ 65 ปีหรือมากกว่า และแผนจริงสำหรับภาษีทรัพย์สินและการเพิ่มขึ้นของประกันภัยที่เพดานภาษีโรงเรียนสำหรับผู้ที่มีอายุเกิน 65 ปีแก้ไขได้เพียงบางส่วน สร้างงบประมาณรอบๆ การเพิ่มขึ้นนั้นแทนที่จะเป็นตัวเลขในปัจจุบัน และสถานการณ์จะคงอยู่ตลอดระยะเวลา 25 ปี ยึดติดกับตัวเลขในปัจจุบัน ยืดเยื้อสำหรับบ้านราคา 650,000 ดอลลาร์ หรือปล่อยให้ประกันภัยและภาษีทรัพย์สินแซงหน้าแผน และส่วนต่างจะบางลงอย่างรวดเร็ว

สิ่งที่ทำให้เดอะวูดแลนด์สใช้ได้ผล

เดอะวูดแลนด์สสามารถใช้ได้สำหรับผู้เกษียณอายุ 65 ปีที่มีเงิน 1.1 ล้านดอลลาร์ แต่เฉพาะเมื่อการซื้อบ้านถูกควบคุมและงบประมาณการเกษียณอายุถูกสร้างขึ้นรอบๆ ต้นทุนการถือครองในท้องถิ่นแทนที่จะเป็นค่าเฉลี่ยของรัฐ อันตรายไม่ใช่การที่เทกซัสมีค่าใช้จ่ายสูงอย่างลับๆ แต่เป็นชุมชนหรูหราที่มีความต้องการสูงสามารถเปลี่ยนบ้านที่จ่ายหมดแล้วให้เป็นทรัพย์สินที่มีต้นทุนเพิ่มขึ้นผ่านภาษีทรัพย์สิน ประกันภัย การบำรุงรักษา และค่าสาธารณูปโภค รักษาพอร์ตการลงทุนให้มีสภาพคล่องเพียงพอหลังจากการซื้อ และแผนจะมีระยะขอบที่สมเหตุสมผล ใช้เงินกับบ้านมากเกินไป และระยะขอบจะหายไปก่อนที่แผนการลงทุนจะมีโอกาสทำงาน

บทความ ไม่ต้องกังวลเรื่องเงินอีกต่อไป: เกษียณอายุที่เดอะวูดแลนด์ส รัฐเทกซัส เมื่ออายุ 65 ปีด้วยเงิน 1.1 ล้านดอลลาร์ เผยแพร่ครั้งแรกบน 24/7 Wall St.