สำหรับผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ มีเพียงเมืองเดียวในแอริโซนาเท่านั้นที่เหมาะสม นี่คือเมืองนั้น

โพสต์ สำหรับผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ มีเพียงเมืองเดียวในแอริโซนาที่สมเหตุสมผลจริงๆ นี่คือเมืองนั้น ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St..

แอริโซนายังคงเหมาะสำหรับผู้เกษียณอายุที่ไม่มีงบประมาณระดับสกอตส์เดล แต่การเลือกเมืองมีความสำคัญมากกว่าที่การตลาดเพื่อการเกษียณของรัฐแนะนำ เซโดนาและสกอตส์เดลอาจสร้างภาระให้กับพอร์ตการลงทุนทั่วไปอย่างรวดเร็ว ในขณะที่แฟลกสตาฟและเพรสคอตต์ก็มีข้อแลกเปลี่ยนด้านที่อยู่อาศัยหรือการรักษาพยาบาลของตัวเอง สำหรับผู้เกษียณอายุที่พึ่งพาประกันสังคมและเงินออมระดับกลางหกหลักเป็นอย่างมาก ทูซอนเป็นหนึ่งในตลาดไม่กี่แห่งในแอริโซนาที่การคำนวณระยะยาวยังคงเป็นไปได้

ทำไมทูซอนจึงดีกว่าทางเลือกอื่น

สกอตส์เดลและพาราไดซ์วัลเลย์เป็นตลาดหรูหราตามมาตรฐานของแอริโซนา และราคาแบบเมืองรีสอร์ทของเซโดนาอาจสูงจนเจ็บปวด แฟลกสตาฟมีค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัยสูงกว่า ในขณะที่เพรสคอตต์อาจหมายถึงการเข้าถึงการรักษาเฉพาะทางบางประเภทที่จำกัดกว่า ฟีนิกซ์เหมาะกับผู้เกษียณอายุบางกลุ่ม แต่ความร้อนในฤดูร้อนและการขยายตัวของเมืองที่ต้องพึ่งพารถยนต์อาจกลายเป็นเรื่องยากขึ้นในวัยชรา ทูซอนอยู่ในจุดที่เหมาะสมที่สุด: พื้นที่มหานครที่มีประชากรประมาณ 1.1 ล้านคน มีการดูแลสุขภาพหลักโดย Banner-University Medical Center Tucson มีสนามบินนานาชาติ ระดับความสูงใกล้ 2,400 ฟุต และมูลค่าบ้านทั่วทั้งเมืองใกล้เคียงกับระดับต่ำ 300,000 ดอลลาร์ มากกว่าราคาในสกอตส์เดล

ภาพรวมต้นทุนในมูลค่าเงินปัจจุบัน

ราคาบ้านขนาดพอเหมาะในทูซอนที่ผ่อนหมดแล้วอยู่ในช่วงต่ำถึงกลาง 300,000 ดอลลาร์ โดยราคาจะสูงขึ้นสำหรับทรัพย์สินบ้านเดี่ยวในพื้นที่กลางหรือฝั่งตะวันออกที่น่าต้องการมากกว่า ภาษีทรัพย์สินจริงของพิมาเคาน์ตี้อาจอยู่ที่ประมาณ 0.8% ถึง 0.85% ของมูลค่าตลาด ดังนั้นบ้านราคา 330,000 ถึง 365,000 ดอลลาร์อาจหมายถึงประมาณ 2,600 ถึง 3,100 ดอลลาร์ต่อปี ก่อนหักลดหย่อนเฉพาะแปลง ประกันเจ้าของบ้าน ค่าไฟฟ้าในฤดูร้อน และค่าน้ำประปาและท่อระบายน้ำสามารถเพิ่มขึ้นอีกหลายพันดอลลาร์ได้ง่ายๆ โดยเฉพาะในบ้านเก่าหรือบ้านที่มีประสิทธิภาพต่ำ

ค่ารักษาพยาบาลสำหรับคู่สมรสอายุ 65 ปีขึ้นไปภายใต้ Medicare เริ่มต้นด้วยเบี้ยประกัน Part B สองรายการที่ 202.90 ดอลลาร์ต่อเดือนต่อคนในปี 2026 เพิ่มเบี้ยประกัน Medigap Plan G ความคุ้มครอง Part D ทันตกรรม การมองเห็น และค่าใช้จ่ายส่วนตัวเอง งบประมาณทางการแพทย์ประจำปี 9,500 ดอลลาร์เป็นตัวเลขการวางแผนที่เหมาะสม ไม่ใช่ขีดจำกัดสูงสุด ค่าซื้อของชำภายใต้แผน Moderate-Cost ของ USDA สำหรับผู้ใหญ่สองคนอาจอยู่ที่ประมาณ 750 ถึง 850 ดอลลาร์ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับอายุและเพศ

ค่าน้ำมัน รถยนต์ทดแทนหนึ่งคันทุกแปดปี ค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้าน (HOA) ถ้ามี ค่าบำรุงรักษาบ้านใกล้ 1% ของมูลค่า และการใช้จ่ายส่วนตัวสำหรับการเดินทาง ของขวัญ สัตว์เลี้ยง และเงินสำรอง สามารถเพิ่มอีก 12,000 ดอลลาร์หรือมากกว่า นั่นทำให้คู่สมรสมีงบประมาณการทำงานประมาณ 62,000 ดอลลาร์ต่อปีในมูลค่าเงินปัจจุบัน ผู้เกษียณอายุโสดอาจอยู่ที่ประมาณ 46,000 ดอลลาร์ แม้ว่าค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัย ประกัน และรถยนต์จะไม่ลดลงครึ่งหนึ่ง

เปลี่ยนงบประมาณนั้นให้เป็นเป้าหมายพอร์ตการลงทุน

เช็คประกันสังคมเฉลี่ยสองฉบับของผู้ทำงานที่เกษียณแล้วที่ตัวเลขปี 2026 จำนวน 2,071 ดอลลาร์ต่อเดือน จะมอบรายได้ประมาณ 49,700 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับคู่สมรส หักออกจากงบประมาณ 62,000 ดอลลาร์ พอร์ตการลงทุนต้องปิดช่องว่างประมาณ 12,300 ดอลลาร์ต่อปี ที่อัตราการถอนเงิน 4% สิ่งนี้หมายถึงเงินออมใกล้ 310,000 ดอลลาร์ ที่ 3.5% ช่องว่างเดียวกันชี้ไปที่ประมาณ 350,000 ดอลลาร์

การคำนวณกรณีคู่สมรสเสียชีวิตแตกต่างกัน ผลประโยชน์เฉลี่ยโดยประมาณของ SSA ในปี 2026 สำหรับหญิงหรือชายหม้ายสูงอายุที่อาศัยอยู่คนเดียวคือ 1,919 ดอลลาร์ต่อเดือน หรือประมาณ 23,028 ดอลลาร์ต่อปี เมื่อเทียบกับงบประมาณผู้เกษียณอายุโสด 46,000 ดอลลาร์ เหลือช่องว่างประมาณ 23,000 ดอลลาร์ ซึ่งหมายถึงประมาณ 575,000 ดอลลาร์ที่อัตราการถอนเงิน 4% และประมาณ 657,000 ดอลลาร์ที่ 3.5% ผู้เกษียณอายุที่เป็นหม้ายซึ่งมีผลประโยชน์ผู้รอดชีวิตสูงกว่าอาจต้องการน้อยกว่า แต่การมีเช็คเพียงใบเดียวเปลี่ยนโปรไฟล์ความเสี่ยงทั้งหมด

เวลาในการขอรับผลประโยชน์อาจมีความสำคัญเท่ากับการเลือกเมือง เครดิตการเกษียณอายุล่าช้าเพิ่มผลประโยชน์ประมาณ 8% ต่อปีหลังจากอายุเกษียณเต็มจนถึงอายุ 70 ปี แต่การเพิ่มขึ้นจาก 62 ถึงอายุเกษียณเต็มไม่ใช่สูตรเดียวกัน สำหรับคู่สมรสหลายคู่ โดยเฉพาะเมื่อคู่สมรสคนหนึ่งอาจต้องพึ่งพาผลประโยชน์ผู้รอดชีวิตในท้ายที่สุด การกำหนดอายุการขอรับผลประโยชน์ของผู้ที่มีรายได้สูงกว่าให้ถูกต้องอาจมีค่ามากกว่าการลดค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัยประจำปีลงไม่กี่พันดอลลาร์

ควรจำสิ่งนี้เกี่ยวกับทูซอน

แอริโซนามีภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาอัตราคงที่ 2.5% และไม่เก็บภาษีจากผลประโยชน์ประกันสังคม ส่วนลดเพิ่มเติม 6,000 ดอลลาร์สำหรับผู้เสียภาษีจำนวนมากอายุ 65 ปีขึ้นไปจนถึงปี 2028 เป็นของรัฐบาลกลาง ไม่ใช่สิทธิประโยชน์ทางภาษีเฉพาะของแอริโซนา ตัวเลือกการป้องกันมูลค่าทรัพย์สินสำหรับผู้สูงอายุของแอริโซนายังคงมีความสำคัญ แต่เป็นการตรึงมูลค่าทรัพย์สินจำกัดที่ใช้ในการคำนวณภาษีสำหรับเจ้าของบ้านที่มีคุณสมบัติ ไม่ได้ตรึงมูลค่าเงินสดเต็มจำนวนหรือรับประกันว่าใบแจ้งหนี้ภาษีจะไม่เพิ่มขึ้นเลย

สำหรับเจ้าของบ้านในทูซอนที่มีสิทธิ์ สิ่งนี้สามารถช่วยควบคุมความเสี่ยงระยะยาวอย่างหนึ่ง: มูลค่าบ้านที่ต้องเสียภาษีเพิ่มขึ้นเร็วกว่ารายได้เกษียณ แต่สิทธิประโยชน์นั้นแคบกว่าที่วรรคเดิมแนะนำ พิมาเคาน์ตี้ระบุว่าโปรแกรมนี้ตรึงมูลค่าจำกัดเป็นช่วงสามปีและไม่ใช่การยกเว้น และคำแนะนำของมาริโคปาและพินัลเคาน์ตี้แสดงขีดจำกัดรายได้ปี 2026 ที่ 47,712 ดอลลาร์สำหรับเจ้าของหนึ่งคน และ 59,640 ดอลลาร์สำหรับเจ้าของสองคนขึ้นไป

การตรึงมูลค่ามีเพดานรายได้ และการแปลง Roth หรือการถอน IRA จำนวนมากสามารถผลักดันครัวเรือนให้เกินขีดจำกัดนั้นได้ เพราะเคาน์ตีนับรายได้รวมจากแหล่งที่ต้องเสียภาษีและไม่ต้องเสียภาษี สำหรับผู้เกษียณอายุก่อน Medicare การถอนจำนวนมากยังสามารถลดหรือกำจัดเงินอุดหนุนเบี้ยประกัน ACA รูปแบบที่ใช้งานได้คือการวางแผนการแปลง Roth ก่อน Medicare และก่อนพึ่งพาการตรึงมูลค่า จากนั้นลดการถอนที่ต้องเสียภาษีเมื่อครัวเรือนพยายามมีคุณสมบัติผ่าน

สิ่งที่จำเป็นจริงๆ

สำหรับคู่สมรสที่เกษียณอายุที่ 65 ในทูซอนพร้อมบ้านขนาดพอเหมาะที่ผ่อนหมดแล้วและเช็คประกันสังคมเฉลี่ยสองฉบับ ตัวเลขที่ใช้งานได้คือทรัพย์สินลงทุนประมาณ 350,000 ดอลลาร์ บวกกับอัตราการถอนเงิน 3.5% ถึง 4% ที่สามารถยืดหยุ่นได้ในตลาดแย่ ผู้เกษียณอายุโสดโดยทั่วไปต้องการมากกว่าครึ่งหนึ่งของพอร์ตคู่สมรส เพราะที่อยู่อาศัย ประกัน สาธารณูปโภค และการขนส่งไม่ลดลงตามสัดส่วน ผู้เกษียณอายุที่เป็นหม้ายซึ่งพึ่งพาเช็คเฉลี่ยหนึ่งใบอาจต้องการใกล้ 575,000 ถึง 650,000 ดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับผลประโยชน์ผู้รอดชีวิตและระดับการใช้จ่าย

ทูซอนใช้ได้เพราะตัวเลขสามารถทำงานได้ ไม่ใช่เพราะเมืองนี้ถูกในทุกหมวดหมู่ บ้านต้องยังคงขนาดพอเหมาะ ค่าเครื่องปรับอากาศและค่าบำรุงรักษาต้องได้รับการจัดทำงบประมาณอย่างตรงไปตรงมา และการวางแผนภาษีต้องหลีกเลี่ยงการสูญเสียผลประโยชน์ที่ผูกกับรายได้โดยไม่ได้ตั้งใจ สำหรับผู้เกษียณอายุที่ทำสิ่งเหล่านี้ถูกต้อง ทูซอนยังคงเป็นหนึ่งในกรณีการเกษียณอายุสำหรับชนชั้นกลางที่ชัดเจนที่สุดในแอริโซนา

โพสต์ สำหรับผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ มีเพียงเมืองเดียวในแอริโซนาที่สมเหตุสมผลจริงๆ นี่คือเมืองนั้น ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St..