จากยุคแห่งการปรับปรุงสู่แรงขับเคลื่อน: แนวโน้มเทคโนโลยีที่กำหนดวงการธนาคารในสหรัฐอเมริกา

ธนาคารในสหรัฐฯ กำลังดำเนินงานภายใต้สภาพแวดล้อมที่เผชิญแรงกดดันอย่างต่อเนื่อง: อัตรากำไรที่แคบลง ต้นทุนด้านกฎระเบียบที่เพิ่มสูงขึ้น ภัยคุกคามทางไซเบอร์ที่รุนแรงขึ้น และความคาดหวังของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น ความท้าทายเหล่านี้ไม่ใช่เรื่องใหม่ในตัวมันเอง สิ่งที่เกิดขึ้นคือการรวมพลังของปัจจัยเหล่านี้ และระดับความสำคัญที่กำลังปรับเปลี่ยนอุตสาหกรรมนี้อย่างมีนัยสำคัญ

เทคโนโลยีเป็นหัวใจสำคัญของการเปลี่ยนแปลงนี้ ตลอดหลายปีที่ผ่านมา ธนาคารมองว่าเทคโนโลยีเป็นเพียงฐานต้นทุน แต่ในปัจจุบัน เทคโนโลยีถูกมองว่าเป็นแหล่งสร้างความยืดหยุ่น ประสิทธิภาพ และข้อได้เปรียบในการแข่งขัน เมื่อคู่แข่งที่เน้นดิจิทัลเป็นหลักยกระดับมาตรฐานด้านความเร็ว การปรับแต่งเฉพาะบุคคล และการบริการ ธนาคารแบบดั้งเดิมจึงอยู่ภายใต้แรงกดดันมากขึ้นในการปรับปรุงระบบหลักที่สนับสนุนธุรกิจของตนให้ทันสมัย

รายงานฉบับใหม่ของ Temenos ชี้ให้เห็นถึงสามแนวโน้มทางเทคโนโลยีที่กำหนดการเปลี่ยนแปลงในภาคการธนาคารในปัจจุบัน

1. การหยุดนิ่งหมายถึงการล้าหลัง

ช่องว่างด้านประสิทธิภาพระหว่างธนาคารที่ใช้ชุดเทคโนโลยีสมัยใหม่กับธนาคารที่ยังคงพึ่งพาโครงสร้างพื้นฐานแบบเดิมกำลังขยายกว้างขึ้น ซึ่งทำให้เห็นชัดเจนว่า: การหยุดนิ่งในตอนนี้หมายถึงการล้าหลัง ธนาคารที่ทำการปรับปรุงให้ทันสมัยสามารถเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น ปรับปรุงประสบการณ์ลูกค้า และตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงของตลาดได้แบบเรียลไทม์

ข้อมูลเปรียบเทียบของเราแสดงให้เห็นว่า โดยเฉลี่ยแล้วธนาคารรายย่อยทั่วโลกให้บริการลูกค้าประมาณ 2,362 รายต่อพนักงานฝ่ายหน้าหนึ่งคน ในทางตรงกันข้าม ธนาคารดิจิทัลให้บริการลูกค้าสูงถึง 6,140 รายต่อพนักงานหนึ่งคน หรือมากกว่าประมาณ 2.5 เท่า

ช่องว่างนี้ไม่ได้เป็นเพียงตัวชี้วัดประสิทธิภาพเท่านั้น แต่ยังส่งผลกระทบโดยตรงต่อต้นทุน ความเร็วในการเข้าสู่ตลาด และความสามารถในการแข่งขันในระยะยาว สำหรับธนาคารที่เผชิญแรงกดดันในการเพิ่มผลผลิตในขณะที่ต้องลงทุนเพื่อการเติบโตต่อไป ข้อความนั้นชัดเจน: เทคโนโลยีที่ล้าสมัยอาจกลายเป็นจุดอ่อนเชิงโครงสร้าง

ธนาคารส่วนใหญ่เข้าใจเรื่องนี้ดี ความท้าทายไม่ได้อยู่ที่ว่าควรปรับปรุงให้ทันสมัยหรือไม่ แต่อยู่ที่ว่าจะทำอย่างไรเพื่อให้ส่งมอบคุณค่าโดยไม่ก่อให้เกิดความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น

2. ระบบหลักแบบเดิมฉุดรั้งธนาคารไว้

สำหรับธนาคารจำนวนมาก อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดต่อการปรับปรุงให้ทันสมัยคือระบบหลักนั่นเอง งบประมาณด้านไอทีมากถึง 70-80% อาจถูกดูดกลืนไปกับการบำรุงรักษาระบบเดิม แทนที่จะนำไปสนับสนุนนวัตกรรมหรือการเติบโต ทำให้มีพื้นที่น้อยเกินไปสำหรับการสร้างสิ่งใหม่ๆ

การธนาคารสมัยใหม่พึ่งพาข้อมูลแบบเรียลไทม์ เข้าถึงได้ง่าย และมีโครงสร้างที่ดีมากขึ้นเรื่อยๆ แต่ระบบหลักแบบเดิมจำนวนมากไม่ได้ถูกออกแบบมาเพื่อรองรับสภาพแวดล้อมดังกล่าว กลับกัน มักอยู่ในสภาพแวดล้อมข้อมูลที่กระจัดกระจาย ซึ่งทำให้กระบวนการนวัตกรรมช้าลง มีค่าใช้จ่ายสูงขึ้น และยากต่อการขยายขนาด

สำหรับธนาคารหลายแห่ง สิ่งนี้นำไปสู่ความสนใจที่เพิ่มขึ้นในความสามารถแบบ Cloud-native และ基于 SaaS ที่สามารถสนับสนุนสถาปัตยกรรมที่ยืดหยุ่นมากขึ้น การเข้าถึงข้อมูลแบบเรียลไทม์ และการส่งมอบบริการใหม่ๆ ได้รวดเร็วขึ้น

เรื่องนี้มีความสำคัญยิ่งขึ้นในปัจจุบัน เพราะเทคโนโลยีที่ก่อให้เกิดการเปลี่ยนแปลงเช่น AI ไม่ได้เพียงแค่ให้รางวัลแก่แพลตฟอร์มสมัยใหม่ แต่ต้องการแพลตฟอร์มนั้น หากระบบหลักถูกล็อกไว้เบื้องหลังการประมวลผลแบบแบทช์และสถาปัตยกรรมที่แข็งกร้าว เทคโนโลยีเหล่านั้นจะไม่สามารถเข้าถึงข้อมูลที่ต้องการได้ในเวลาที่จำเป็น

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Fintech : สัมภาษณ์ Global Fintech กับ Rob Young กรรมการผู้จัดการ – สหราชอาณาจักร ที่ InDebted

3. แพลตฟอร์มสมัยใหม่เปิดเส้นทางใหม่สู่การปรับปรุงให้ทันสมัย

หากความต้องการในการปรับปรุงให้ทันสมัยเป็นที่ชัดเจน คำถามถัดไปคือจะดำเนินการอย่างไรเพื่อสนับสนุนทั้งความต่อเนื่องและการเปลี่ยนแปลง

ในสภาพแวดล้อมแบบเดิมจำนวนมาก องค์ประกอบต่างๆ เช่น ข้อมูลลูกค้า เงินฝาก สินเชื่อ และการชำระเงิน ผูกพันกันอย่างแน่นหนา ทำให้ยากต่อการแยกการเปลี่ยนแปลงออกมาและซับซ้อนในการดำเนินการ แพลตฟอร์มแบบ Composable กำลังเปลี่ยนสิ่งนี้ โดยอนุญาตให้ธนาคารอัปเกรดความสามารถแต่ละส่วนตามกาลเวลา เช่น เงินฝากหรือสินเชื่อ โดยไม่รบกวนสิ่งที่กำลังทำงานอยู่

ธนาคารบางแห่งอาจเลือกเริ่มจากระบบหลัก โดยค่อยๆ แทนที่หรืออัปเกรดฟังก์ชันหลัก ในขณะที่บางแห่งอาจเริ่มจากความสามารถรอบข้าง เช่น การชำระเงินหรืออาชญากรรมทางการเงิน ซึ่งมักสามารถส่งมอบคุณค่าได้อย่างรวดเร็ว ทั้งสองแนวทางสะท้อนถึงเส้นทางที่ยืดหยุ่นมากขึ้นสู่เป้าหมายเดียวกัน: แพลตฟอร์มที่ทันสมัยและพร้อมสำหรับอนาคต

การวิเคราะห์โปรแกรมการธนาคารหลักมากกว่า 45 รายการโดย Bain & Company พบว่าการปรับปรุงให้ทันสมัยแบบค่อยเป็นค่อยไปเป็นหนึ่งในตัวทำนายความสำเร็จที่แข็งแกร่งที่สุดในการเปลี่ยนแปลงระบบหลัก สำหรับธนาคารที่วางแผนสำหรับการอยู่ร่วมกันและการบูรณาการ มันเสนอเส้นทางที่มีความเสี่ยงต่ำกว่าสู่ระบบหลักที่ทันสมัย

เส้นทางข้างหน้าสำหรับผู้นำธนาคาร

สำหรับผู้นำธนาคารในสหรัฐฯ ประเด็นไม่ได้อยู่ที่ว่าความทันสมัยมีความสำคัญหรือไม่อีกต่อไป แต่อยู่ที่ว่าฐานเทคโนโลยีของธนาคารพร้อมที่จะสนับสนุนความเร็ว ความยืดหยุ่น และนวัตกรรมที่ตลาดต้องการในปัจจุบันหรือไม่

นั่นไม่ได้หมายถึงการแสวงหาการเปลี่ยนแปลงเพื่อความเปลี่ยนแปลงเอง แต่หมายถึงการมีกลยุทธ์การปรับปรุงให้ทันสมัยที่เสริมความแข็งแกร่งให้กับระบบหลัก ปรับปรุงการเข้าถึงข้อมูล และสร้างความยืดหยุ่นในการส่งมอบความสามารถใหม่ๆ ตามความต้องการทางธุรกิจที่พัฒนาไป

ในแง่นี้ การปรับปรุงให้ทันสมัยกำลังกลายเป็นเรื่องเกี่ยวกับการเตรียมความพร้อมของแพลตฟอร์มมากกว่าการแทนที่เทคโนโลยี: การสร้างรากฐานที่ช่วยให้ธนาคารตอบสนองได้เร็วขึ้น นวัตกรรมด้วยความมั่นใจมากขึ้น และแข่งขันได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นในปีข้างหน้า

เกี่ยวกับ Temenos

Temenos เป็นผู้นำระดับโลกในด้านซอฟต์แวร์การธนาคารแบบ Cloud-native และขับเคลื่อนด้วย AI แพลตฟอร์มของพวกเขาสนับสนุนการดำเนินงานหลัก ดิจิทัล และการจัดการความมั่งคั่งสำหรับธนาคารกว่า 950 แห่งทั่วโลก

ติดตามข้อมูลเชิงลึกด้าน Fintech เพิ่มเติม : การเงินในฐานะฟีเจอร์: การเปลี่ยนแปลงสู่การสร้างรายได้ในแพลตฟอร์ม FinTech ทั่วโลก

[เพื่อแบ่งปันข้อมูลเชิงลึกของคุณกับเรา กรุณาเขียนถึง psen@itechseries.com ]

โพสต์ From Modernization to Momentum: Technology Trends Defining US Banking ปรากฏครั้งแรกบน GlobalFinTechSeries.