ตำนานเกี่ยวกับ Medicare ที่ทำให้ผู้เกษียณอายุต้องเสียเงินหลายพันดอลลาร์

ไม่ใช่ทุกสิ่งที่ลูกค้าของคุณได้ยินในสนามพิเคิลบอลจะเป็นความจริง

ประกันสังคมกลายเป็นข่าวพาดหัวบ่อยครั้ง ด้วยคำเตือนเกี่ยวกับการตัดสิทธิประโยชน์ที่ใกล้เข้ามาและภาวะกองทุนทรัสต์ล้มละลาย ที่ปรึกษาทางการเงินก็พูดถึงโครงการนี้และความสำคัญของการตัดสินใจขอรับสิทธิประโยชน์ของลูกค้าเป็นอย่างมาก อย่างไรก็ตาม มีการให้ความสนใจกับ Medicare น้อยกว่า ตามข้อมูลของ Cole Craven ผู้ร่วมก่อตั้งแพลตฟอร์มวิเคราะห์และวางแผนค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ Move Health ช่องว่างดังกล่าวมักถูกเติมเต็มด้วยตำนานและความเข้าใจผิดเกี่ยวกับ Medicare ซึ่งทำให้ผู้เกษียณอายุตัดสินใจเลือกความคุ้มครองผิดพลาด ส่งผลให้ต้องเสียค่าใช้จ่ายเกินจำเป็นหรือได้รับความคุ้มครองที่ไม่ดี นี่อาจเป็นโอกาสสำหรับที่ปรึกษาในการสร้างคุณค่าเพิ่มเติมให้กับลูกค้า

“คุณมีโอกาสช่วยลูกค้าประหยัดเงินและลดปัญหาปวดหัวมากมาย พร้อมทั้งดูเหมือนฮีโร่ตัวจริง แต่ที่ปรึกษาส่วนใหญ่กลับหลีกเลี่ยงการวางแผนด้านสุขภาพโดยทั่วไป” Craven กล่าว

ยินดีต้อนรับสู่ Mythbusters

ตำนานแรกและแพร่หลายที่สุดที่ Craven พบในกลุ่มที่ปรึกษาทางการเงินคือสมมติฐานที่ว่า Medicare มีความซับซ้อนเกินไป ซึ่งนำไปสู่การ “ไม่แตะต้อง” ประเด็นด้านสุขภาพเลยเมื่อวางกลยุทธ์รายได้หลังเกษียณ แน่นอนว่าโปรแกรมนี้มีรายละเอียดบางประการ แต่การตัดสินใจขอรับสิทธิครั้งแรกและการลงทะเบียนซ้ำในภายหลังก็ไม่ใช่วิทยาศาสตร์จรวดแต่อย่างใด เช่นเดียวกับกฎเกณฑ์ตามระดับรายได้ที่ก่อให้เกิดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

“เราต้องเลือกแผน A เราต้องเลือกแผน B เราต้องเลือกแผนยา Part D และเราต้องหาว่าเราจะทำอย่างไรกับความคุ้มครองเสริม” Craven กล่าว “ไม่เช่นนั้น ก็เลือกแนวทาง Advantage เท่านั้นเอง คุณแค่ต้องเข้าใจว่าสิ่งเหล่านี้ทำงานอย่างไร และรายได้ส่งผลต่อค่าใช้จ่ายอย่างไร” ภาพรวมอย่างรวดเร็ว:

• Part A ซึ่งไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันสำหรับหลายคน ครอบคลุมการรักษาในโรงพยาบาล การดูแลในสถานพยาบาลที่มีทักษะสูง การดูแลผู้ป่วยระยะสุดท้าย และการดูแลสุขภาพที่บ้านบางประเภท
• Part B ครอบคลุมการรักษาผู้ป่วยนอก การพบแพทย์ บริการป้องกัน การตรวจแล็บ เอกซเรย์ และอุปกรณ์ทางการแพทย์แบบทนทาน
• Advantage หรือ Part C เป็นทางเลือก “ครบวงจร” แทน Medicare เดิม (Part A และ B) นำเสนอโดยบริษัทเอกชน และมักรวมสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมเช่น การมองเห็น การได้ยิน หรือทันตกรรม
• Part D ช่วยครอบคลุมค่ายาตามใบสั่งแพทย์สำหรับผู้ป่วยนอกและวัคซีนหลายชนิด

ตำนานถัดไปคือ Medicare เป็นตัวเลือกคุณภาพต่ำสำหรับการดูแลสุขภาพในวัยเกษียณ ทำให้ผู้คนรีบเร่งเข้ารับการรักษาขณะที่ยังมีประกันเอกชนหรือแผนตลาดภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (Affordable Care Act) ในความเป็นจริง การรอให้ Medicare มีผลบังคับใช้ก่อนทำหัตถการที่สามารถเลื่อนได้ เช่น การเปลี่ยนข้อสะโพก อาจสมเหตุสมผลทางการเงินมากกว่า อีกคุณสมบัติที่น่าสนใจ (และมักถูกมองข้าม) คือ Medicare แบบดั้งเดิมไม่มีเครือข่ายผู้ให้บริการ ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบเหนือประกันเอกชนส่วนใหญ่ “คุณอยากไปที่ Mayo Clinic เพื่อตรวจไฝที่หลังใช่ไหม? ได้เลย ไปเถอะ” Craven กล่าว

อย่าลืมทบทวนแผนยาอีกครั้ง สุดท้าย Craven กล่าวว่า ผู้คนไม่ตระหนักว่าการเลือก Medicare ไม่ใช่เหตุการณ์ครั้งเดียวที่ตายตัว ตัวอย่างเช่น ค่าใช้จ่ายและรายการยาที่ครอบคลุมของแผน Part D เปลี่ยนแปลงทุกปี ดังนั้นจึงสำคัญที่จะต้องทบทวนและเปรียบเทียบตัวเลือก

บทความเรื่อง ตำนาน Medicare ที่ทำให้ผู้เกษียณอายุเสียเงิน数千บาท ปรากฏครั้งแรกบน The Daily Upside