ธุรกรรม On-Us กับ Off-Us: ความแตกต่างที่ซ่อนอยู่เบื้องหลังการชำระเงินด้วยบัตร

ความแตกต่างสำคัญคือธุรกรรมถูกประมวลผลแบบ on-us หรือ off-us – รายละเอียดทางเทคนิคที่มีผลสำคัญต่อความเร็ว ต้นทุน และโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน

ธนาคารเดียวกันหรือต่างธนาคารสร้างความแตกต่างอย่างมาก

โดยพื้นฐานแล้ว คำถามเรื่อง on-us กับ off-us นั้นเรียบง่าย: ธนาคารของผู้ถือบัตรและธนาคารของผู้ค้าเป็นสถาบันเดียวกันหรือไม่? ปัจจัยเดียวนี้เป็นตัวกำหนดว่าการชำระเงินจะอยู่ภายในระบบของธนาคารแห่งเดียวหรือต้องเดินทางผ่านเครือข่ายบัตรทั่วโลกและชั้นการชำระบัญชีระหว่างธนาคาร

ธุรกรรม On-us อยู่ภายในธนาคารเดียว

ธุรกรรม on-us เกิดขึ้นเมื่อธนาคารผู้ออกบัตรและธนาคารผู้รับชำระเงินของผู้ค้าเป็นธนาคารเดียวกัน ในกรณีนี้ กระบวนการชำระเงินทั้งหมดยังคงเป็นภายใน การอนุมัติ การหักบัญชี และการชำระบัญชีดำเนินการภายในระบบของธนาคารเอง โดยไม่ต้องพึ่งพาเครือข่ายภายนอก

ตัวอย่างทั่วไปคือบัตร Standard Bank ที่ใช้ที่ผู้ค้าซึ่งก็รับชำระผ่าน Standard Bank เช่นกัน เนื่องจากผู้ออกบัตรและผู้รับชำระเป็นแห่งเดียวกัน การกำหนดเส้นทางจึงง่ายกว่า การประมวลผลเร็วกว่า และต้นทุนมักจะต่ำกว่า

ธุรกรรม Off-us พึ่งพาเครือข่ายบัตร

ธุรกรรม off-us เข้ามามีบทบาทเมื่อธนาคารของผู้ถือบัตรและธนาคารของผู้ค้าต่างกัน ที่นี่ ผู้ออกบัตรและผู้รับชำระเงินเป็นสถาบันแยกกัน ซึ่งหมายความว่าธุรกรรมจะต้องถูกส่งผ่านเครือข่ายบัตร เช่น Visa, Mastercard หรือ RuPay

ตัวอย่างเช่น บัตร Standard Bank ที่ใช้ที่ผู้ค้าซึ่งรับชำระผ่าน Alfa Bank จะทำให้เกิดกระบวนการ off-us การชำระเงินเคลื่อนจากผู้ค้าไปยังผู้รับชำระเงิน ผ่านเครือข่ายบัตรไปยังผู้ออกบัตร และภายหลังผ่านการชำระบัญชีระหว่างธนาคาร สิ่งนี้เพิ่มความซับซ้อน เวลา และค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

ทำไมเรื่องนี้จึงสำคัญต่อระบบการเงิน

แม้ว่าแนวคิดจะตรงไปตรงมา แต่ผลกระทบนั้นมีนัยสำคัญ ธุรกรรม on-us โดยทั่วไปเร็วกว่าและถูกกว่าเพราะหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเครือข่ายและการชำระบัญชีระหว่างธนาคาร ในทางกลับกัน ธุรกรรม off-us ขึ้นอยู่กับเครือข่ายการชำระเงินทั่วโลกและระบบการหักบัญชี ทำให้มีราคาแพงกว่าและซับซ้อนในการดำเนินงาน

ขณะที่ธนาคาร ฟินเทค และหน่วยงานกำกับดูแลกำลังพิจารณาโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินใหม่ ความสมดุลระหว่างระบบภายในและการชำระเงินผ่านเครือข่ายมีบทบาทที่เพิ่มมากขึ้นในการอภิปรายเกี่ยวกับประสิทธิภาพ ความยืดหยุ่น และการลดต้นทุน

ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้นและไม่ถือเป็นคำแนะนำด้านการเงิน การลงทุน หรือการซื้อขาย Coindoo.com ไม่สนับสนุนหรือแนะนำกลยุทธ์การลงทุนหรือสกุลเงินดิจิทัลใดเป็นการเฉพาะ ควรทำการวิจัยด้วยตัวเองเสมอและปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับใบอนุญาตก่อนตัดสินใจลงทุนใดๆ

โพสต์ On-Us vs Off-Us Transactions: The Hidden Difference Behind Card Payments ปรากฏครั้งแรกใน Coindoo