En bref
- Les régulateurs de Washington allèguent que l'opérateur de distributeurs automatiques de Bitcoin Coinme a déclaré plus de 8 millions de dollars en coupons non utilisés comme revenus, violant les lois de transmission d'argent de l'État.
- L'entreprise risque la révocation de sa licence, une amende de 300 000 dollars, des frais d'enquête de 375 dollars et une interdiction potentielle d'exercer dans le secteur pendant 10 ans pour Coinme et son PDG.
- Coinme dispose de 20 jours pour demander une audience, sinon l'ordonnance temporaire de cessation et d'abstention devient automatiquement permanente, selon le DFI.
Les régulateurs de l'État de Washington ont ordonné à l'opérateur de distributeurs automatiques de Bitcoin Coinme de cesser ses activités et de rembourser plus de 8 millions de dollars de fonds clients non réclamés, accusant l'entreprise de traiter les coupons non utilisés comme des revenus et de bafouer les règles de transmission d'argent.
Dans une ordonnance temporaire de cessation et d'abstention et une déclaration de charges datées de mardi dernier, le Département des Institutions Financières de l'État de Washington (DFI) a allégué que le système de coupons de Coinme pour l'achat de crypto violait la loi uniforme sur les services monétaires de l'État.
Entre janvier 2023 et décembre 2024, Coinme aurait déclaré 8,37 millions de dollars en coupons clients non utilisés comme revenus de l'entreprise, dont 2,2 millions de dollars provenant des clients de Washington à la fin de l'année 2023, et 6,17 millions de dollars provenant des clients de Washington et d'ailleurs à la fin de l'année 2024, selon les documents.
L'entreprise basée à Seattle vendait des cryptomonnaies via des coupons papier que les utilisateurs achetaient aux guichets automatiques et échangeaient ensuite en ligne, mais lorsque de nombreux utilisateurs n'ont pas réussi à les échanger à temps, l'entreprise aurait traité ces fonds clients encore dus comme des revenus propres à Coinme et n'a pas divulgué cette pratique ni remis les biens abandonnés à l'État, a déclaré le DFI dans un communiqué lundi.
La plateforme dispose de 20 jours à compter de la date de signification de l'ordonnance pour demander une audience judiciaire ; si elle ne le fait pas, l'ordonnance temporaire de cessation et d'abstention devient permanente le 21e jour, selon le DFI.
De 2020 à 2025, Coinme "n'a pas toujours maintenu une valeur nette tangible du montant requis par le Directeur", a conservé des registres d'investissements autorisés incohérents, et a déposé des "rapports inexacts" et des déclarations annuelles tardives auprès du DFI, a noté le régulateur.
Selon l'ordonnance, Coinme doit immédiatement cesser de servir les clients de Washington, sauf pour restituer les fonds, séparer tous les actifs des clients de l'État dans des comptes individuels et payer une restitution égale au montant le plus élevé entre ce que chaque utilisateur a payé ou la valeur de la crypto à la date de l'ordonnance.
La déclaration des charges a révélé l'intention du Département de révoquer la licence de transmetteur d'argent de Coinme et d'imposer une amende de 300 000 dollars plus des frais d'enquête de 375 dollars à l'entreprise.
Les charges visent également Neil Bergquist, cofondateur et PDG de Coinme, cherchant à interdire à la fois à lui et à l'entreprise de participer à toute activité de transmission d'argent pendant dix ans.
Dans une déclaration partagée avec Decrypt, le Directeur de la conformité et de la protection des consommateurs de Coinme, Ben Enea, a déclaré que l'entreprise n'était pas au courant des préoccupations du DFI jusqu'à l'annonce d'aujourd'hui, et n'avait pas été contactée au cours de son enquête.
Enea a ajouté que le produit en question a été abandonné depuis plus de deux ans, que la "grande majorité des clients" avaient échangé leurs coupons, et que "Chaque coupon acheté peut toujours être échangé sur coinme.com ou dans l'application mobile Coinme, sans date d'expiration", soit contre des dollars américains, soit contre des cryptomonnaies."
Examen minutieux des guichets automatiques de crypto
Daniel Liu, PDG de Republic Technologies, a déclaré à Decrypt que la situation semble découler d'une "mauvaise gestion opérationnelle plutôt que d'une perte ou d'un vol de fonds clients", notant que si le traitement par Coinme des coupons non utilisés reflète la façon dont les détaillants gèrent les cartes-cadeaux non utilisées, "alors la pratique sous-jacente elle-même n'est pas intrinsèquement déraisonnable, mais l'exécution a clairement été insuffisante."
"L'abandon progressif du produit a introduit des problèmes évitables, notamment ce qui semble avoir été un pipeline de support client dysfonctionnel", a déclaré Liu. "Ce sont des responsabilités que l'entreprise doit assumer."
Enea de Coinme a également comparé le produit à "la comptabilité standard de l'industrie pour les articles prépayés non utilisés comme les cartes-cadeaux", et a déclaré qu'il avait suivi des "conseils professionnels" pour comptabiliser les transactions, qui avaient été examinées à plusieurs reprises par ses auditeurs.
Le mois dernier, le Département de la Protection Financière et de l'Innovation de Californie a infligé une amende de 675 000 dollars à l'opérateur de distributeurs automatiques de Bitcoin Coinhub pour avoir surfacturé les clients, dont 105 000 dollars destinés à la restitution aux consommateurs facturés au-dessus des frais maximums autorisés.
Le même régulateur californien avait précédemment infligé une amende de 300 000 dollars à Coinme en juin pour avoir facturé des frais de majoration excessifs, accepté des transactions en espèces supérieures à la limite quotidienne de 1 000 dollars et omis des informations clés sur les reçus, avec 51 700 dollars désignés comme restitution aux clients.
Cet article a été mis à jour avec un commentaire supplémentaire de Coinme.
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Source: https://decrypt.co/350905/coinme-ordered-to-return-over-8m-to-customers-in-washington-state-crackdown
