CADENA द्वारा अनचेन्ड: कैसे एक ब्लॉकचेन सिस्टम बैंकिंग क्षेत्र को भ्रष्टाचार की समस्याओं से राहत दिला सकता है

मैथ्यू मिगुएल एल. कैस्टिलो द्वारा, शोधकर्ता

2025 के अंतिम महीनों में स्थानीय समाचारों को देखने पर आपको बाढ़ नियंत्रण निधि के भ्रष्टाचार घोटाले की खबरों के बारे में पता चला होगा।

पिछली बिजनेसवर्ल्ड त्रैमासिक बैंकिंग रिपोर्ट ने इस घोटाले के प्रभाव को और स्पष्ट किया, जिसमें फिलीपीन बैंकिंग क्षेत्र की कुल संपत्ति और कुल ऋण में गिरावट दिखाई दी।

बैंको सेंट्रल एनजी पिलिपिनास (BSP) ने एक ई-मेल साक्षात्कार में कहा कि यह स्थिति दिखाती है कि सार्वजनिक बुनियादी ढांचा परियोजनाओं में व्यवधान कैसे बैंक ऋण वाले ठेकेदारों और व्यवसायों पर दबाव डाल सकता है — जिसके परिणामस्वरूप ऋण चुकौती प्रदर्शन खतरे में पड़ जाता है।

सुनवाई दर सुनवाई आरोप-प्रत्यारोप लगते रहे, क्योंकि सड़कों और सोशल मीडिया दोनों में जनता का गुस्सा बढ़ता रहा।

जांच में विकास की कमी को लेकर अराजकता और निराशा के बीच, उस प्रणाली में बदलाव की मांग उठी जो उन खामियों से ग्रस्त थी जिनका फायदा उन चोरों ने उठाया जिनका पता नहीं लगाया जा सका।

पिछले नवंबर में इस समस्या का समाधान प्रस्तावित किया गया जब सीनेटर बाम एक्विनो ने सीनेट बिल 1506 — सिटीजन्स एक्सेस एंड डिस्क्लोजर ऑफ एक्सपेंडिचर्स फॉर नेशनल अकाउंटेबिलिटी (CADENA) एक्ट दाखिल किया, ताकि राज्य द्वारा सार्वजनिक धन के प्रबंधन में पारदर्शिता, जवाबदेही और सुशासन को बढ़ावा दिया जा सके।

दिसंबर में, विधेयक सीनेट में अपने तीसरे और अंतिम वाचन से पारित हुआ; प्रतिनिधि सभा में इसका समकक्ष (हाउस बिल नंबर 6761) समिति स्तर पर लंबित है।

यदि लागू होता है, तो संभावित कानून CADENA को इसके तहत आवश्यक सभी सार्वजनिक बजट डेटा के लिए सार्वजनिक रूप से सुलभ पोर्टल के रूप में प्रदान करेगा।

पोर्टल का नाम, cadena — फिलिपिनो में "श्रृंखला" — इसके लॉन्च के आधार पर ब्लॉकचेन प्रणाली की ओर एक चतुर संकेत है।

परीक्षित और सिद्ध
सूचना और संचार प्रौद्योगिकी विभाग (DICT) के सचिव हेनरी आर. अगुडा ने ब्लॉकचेन के कार्य की तुलना लेजर की एक श्रृंखला से की जो लेनदेन का ट्रैक रखती है।

"हर ब्लॉकचेन, सबसे सरल रूप में, एक लेजर है। और हर लेजर, सबसे सरल रूप में, एक कहानी है," उन्होंने अपनी 2021 की पुस्तक ओपनिंग द आर्किपेलागो: द स्टोरी ऑफ ब्लॉकचेन इन द फिलीपींस में कहा, जो कैथी बौटिस्ता कासास और नाथन जे. मारासिगन के साथ लिखी गई थी।

बयानीचेन, इंक. (BYC) के सह-संस्थापक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी पॉल सोलिमन ने एक वाइबर संदेश में कहा कि CADENA लेखा परीक्षकों, नियामकों और जनता को "यह पुष्टि करने की अनुमति देगा कि एक दस्तावेज [लेनदेन का] या घटना मौजूद है, इसे बदला नहीं गया है, और यह एक विशिष्ट समय पर हुई है।"

उन्होंने BYC की स्थापना यह देखने के बाद की कि ऑडिट ट्रेल, दस्तावेज़ अखंडता और समाधान से जुड़े विश्वास मुद्दों को ब्लॉकचेन लेजर के तकनीकी प्रावधानों के माध्यम से हल किया जा सकता है।

श्री सोलिमन, जिन्होंने 2016 से ब्लॉकचेन तकनीक का अध्ययन और प्रयोग किया है, ने एक तकनीकी कार्य समूह के चयनित सदस्य के रूप में विधेयक की दूसरी वाचन में समीक्षा और परिष्करण किया।

केंद्रीय बैंक ने कहा कि हाल के भ्रष्टाचार घोटाले ने "कंपनी स्वामित्व में पारदर्शिता, मजबूत लेनदेन निगरानी और बेहतर सूचना प्रणाली" की आवश्यकता को उजागर किया, जिसे CADENA द्वारा हल किया जा सकता है।

"ब्लॉकचेन एक नया प्रतिमान पेश करता है: एक साझा, अपरिवर्तनीय लेजर जहां रिकॉर्ड को बिना निशान छोड़े बदला नहीं जा सकता," श्री सोलिमन ने कहा।

डेटा चेनमेल
श्री अगुडा अपनी 2021 की पुस्तक में बताते हैं कि ब्लॉकचेन प्रणाली अद्वितीय क्रिप्टोग्राफिक हस्ताक्षरों के माध्यम से डेटा ब्लॉक को मिलाने और सत्यापित करने के चक्र के माध्यम से काम करती है।

इन हस्ताक्षरों, जिन्हें हैश कहा जाता है, को नेटवर्क के कई "नोड्स" में फैलाया जाता है — जिससे किसी दावे को सर्वसम्मति से सत्य के रूप में पुष्टि करने के लिए विभिन्न स्रोतों में स्वतंत्र जांच की अनुमति मिलती है।

श्री सोलिमन ने जोड़ा कि दस्तावेजों और राजकोषीय घटनाओं को उनके अपने हैश दिए जा सकते हैं जो ब्लॉकचेन लेजर पर रखे जाते हैं, जिससे उन पर विश्वास और जांच करने का तरीका बदल जाता है।

यह तीन चीजें हासिल करता है: पारदर्शिता, अपरिवर्तनीयता और सत्यता।

उन्होंने कहा कि पारदर्शिता का प्रावधान संवेदनशील जानकारी को उजागर किए बिना स्वतंत्र सत्यापन की अनुमति देगा।

दूसरी ओर, अपरिवर्तनीयता, दस्तावेजों को बेमेल हैश वाले परिवर्तित दस्तावेज के सत्यापन से इनकार करके दी जाएगी।

जबकि क्लासिक संस्थागत आश्वासन के शीर्ष पर प्रत्येक हैश को सत्यापित करने के गणितीय साधनों के माध्यम से डेटा अखंडता सुनिश्चित करके सत्यता में सुधार किया जा सकता है।

"[यह] सरकारी प्रणालियों के ऊपर एक सत्यापन योग्य ऑडिट परत बनाता है [...] जिससे सार्वजनिक धन को कैसे ट्रैक और रिपोर्ट किया जाता है, इस पर विश्वास मजबूत होता है," श्री सोलिमन ने कहा।

श्री अगुडा की पुस्तक इसका समर्थन करती है, कहती है कि प्रत्येक हैश "इससे पहले और बाद में आने वाली सभी चीजों से अटूट रूप से जुड़ा हुआ है, जिससे श्रृंखला के किसी भी बिंदु से उत्पत्ति — पहले ब्लॉक तक — वापस जाने का रास्ता खोजने की अनुमति मिलती है।"

शक्तिशाली संबंध
BSP ने कहा कि सार्वभौमिक और वाणिज्यिक बैंक (U/KBs) सार्वजनिक परियोजना निर्भरताओं, परियोजना निलंबन और नियामक व्यवधानों से जुड़े तनाव परिदृश्यों का सामना करते हैं जिनका उन्हें नियमित रूप से संचालन में आकलन करना चाहिए।

विधेयक की धारा 4 कहती है कि इसका कवरेज सार्वजनिक-निजी भागीदारी (PPP) तक विस्तारित है जो राष्ट्रीय सरकारी एजेंसियों के माध्यम से सार्वजनिक धन का उपयोग, वितरण और लेखांकन करने में शामिल हैं।

यह दिखाता है कि CADENA सरकारी परियोजनाओं से जुड़ी निजी कंपनियों के बीच बढ़ती विसंगतियों की निगरानी और पहचान करने में मदद करने का वादा करता है जो बैंकों में धन रखती हैं।

सरल शब्दों में, विधेयक के प्रावधान U/KBs को इसके निष्क्रिय लाभार्थी के रूप में प्रस्तुत कर सकते हैं — उन्हें PPP भ्रष्टाचार से उत्पन्न झटकों का सामना करने से रोकते हैं।

"वित्तीय स्थिरता और मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी और आतंकवाद के वित्तपोषण से निपटने (AML/CTF) के दृष्टिकोण से, CADENA ऐसे जोखिम वित्तीय प्रणाली तक पहुंचने से पहले सार्वजनिक धन के दुरुपयोग के अवसरों को कम करने में मदद कर सकता है," BSP ने कहा।

हालांकि, श्री सोलिमन ने कहा कि बैंक संभावित कानून के कार्यान्वयन में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं।

उन्होंने कहा कि बैंक "मजबूत ऑडिट योग्यता के लिए अपने निपटान रिकॉर्ड को ब्लॉकचेन सत्यापन परतों के साथ एकीकृत कर सकते हैं," "वित्तीय लेनदेन और संस्थागत विश्वास के चौराहे पर" होने के नाते।

उन्होंने जोड़ा कि इसमें बैंकों द्वारा सरकारी वित्तीय प्रवाह पर लेनदेन सत्यापन डेटा प्रदान करना और सरकारी वित्त ढांचे के नेटवर्क में सत्यापन नोड्स में भाग लेना शामिल होगा।

"निजी संस्थाएं [...] स्वतंत्र प्रमाणन, सत्यापन चौकियां या निगरानी विश्लेषण में योगदान कर सकती हैं जो निरीक्षण और सार्वजनिक विश्वास को बढ़ाती हैं," उन्होंने जोड़ा, यह कहते हुए कि  ब्लॉकचेन प्रणाली "बहु-हितधारक सत्यापन मॉडल" का समर्थन करती है।

"यह राजकोषीय रिकॉर्ड और वित्तीय निपटान प्रणालियों के बीच मजबूत संरेखण बनाएगा," श्री सोलिमन ने कहा।

इसके अनुरूप, BSP ने कहा कि U/KBs सक्रिय रूप से डेटा गुणवत्ता में सुधार कर सकते हैं और भ्रष्टाचार के झटकों का सामना करने के लिए "AML/CTF सुरक्षा उपायों को बढ़ा" सकते हैं।

"[बाढ़ नियंत्रण गड़बड़ी] ने असामान्य लेनदेन की समय पर पहचान, वृद्धि और रिपोर्टिंग सुनिश्चित करने के लिए शाखा कर्मचारियों के लिए प्रशिक्षण और आंतरिक नियंत्रण को लगातार मजबूत करने की आवश्यकता को भी रेखांकित किया," केंद्रीय बैंक ने कहा।

बाध्यकारी तत्व
श्री सोलिमन ने कहा कि CADENA का कार्यान्वयन "चरणबद्ध रोलआउट दृष्टिकोण" से गुजरेगा।

पायलट चरण इसके अधिनियमित होने से लगभग छह से 12 महीने में परिचालन होगा, जो प्रणाली की आंतरिक अखंडता स्थापित करने पर केंद्रित होगा।

"यह चरण तकनीकी वास्तुकला, शासन मॉडल और सत्यापन तंत्र को मान्य करता है," उन्होंने कहा।

हालांकि, उन्होंने जोड़ा कि पूर्ण राष्ट्रव्यापी कार्यान्वयन में अधिक समय लगेगा क्योंकि इसमें सरकारी प्रणालियों, वित्तीय संस्थानों और नियामक ढांचे के बीच समन्वित एकीकरण की आवश्यकता होगी।

विधेयक कहता है कि पूर्ण सरकारी कार्यान्वयन इसके प्रभावी होने के लगभग तीन साल बाद होने की उम्मीद है।

सभी सरकारी संस्थाओं को राष्ट्रीय सरकार के बजट पर दस्तावेजों से सभी डेटा को CADENA में रिकॉर्ड और प्रकाशित करने का आदेश दिया जाएगा।

सार्वजनिक बजट डेटा के प्रकटीकरण की प्रस्तावित प्रक्रिया में शामिल सरकारी एजेंसियां और उनके संबंधित कार्यों पर भी विधेयक में चर्चा की गई है।

DICT CADENA के लिए एक समर्पित कार्यक्रम प्रबंधन कार्यालय को संभालेगा और राष्ट्रीय बजट पारदर्शिता और जवाबदेही परिषद (NBTAC) के सचिवालय के रूप में कार्य करेगा।

NBTAC में बजट और प्रबंधन विभाग, लेखा परीक्षा आयोग, न्याय विभाग और वित्त विभाग के सदस्य शामिल होंगे।

यह कानून की निगरानी, रखरखाव और कार्यान्वयन के लिए जिम्मेदार होगा — यह सुनिश्चित करते हुए कि इसके वादे किए गए प्रावधान वितरित किए जाएं और उल्लिखित उद्देश्यों को पूरा किया जाए।

इस मॉडल को ध्यान में रखते हुए, श्री सोलिमन ने कहा कि वर्तमान व्यवस्था में संभावित कानून की प्रभावशीलता के सामने मुख्य चुनौतियां तकनीकी के बजाय संस्थागत हैं।

उन्होंने पहले प्रणाली अंतरसंचालनीयता को एक संभावित बाधा के रूप में उद्धृत किया, क्योंकि "सरकारी एजेंसियां विभिन्न पुरानी प्रणालियों का संचालन करती हैं।"

डिजिटल शासन ढांचे में भी सुधार की आवश्यकता है, क्योंकि निष्पादन के लिए डेटा स्वामित्व, सत्यापन और प्रकटीकरण पर स्पष्ट मानकों की आवश्यकता होगी।

इसके अलावा, उन्होंने कहा कि तकनीकी टीमों और नीति हितधारकों को वितरित प्रणालियों को संभालने में अपनी क्षमताओं का निर्माण करने की आवश्यकता होगी।

अंत में, उन्होंने कहा कि नियामक स्पष्टता को भी ध्यान में रखा जाना चाहिए क्योंकि प्रणाली में निष्कर्ष और रिकॉर्ड "लेखा परीक्षा और अनुपालन के लिए कानूनी ढांचे के साथ संरेखित होने चाहिए।"

श्री सोलिमन के लिए, CADENA के कठिन दायरे और चुनौतियों को समन्वित नीति और तकनीकी योजना के साथ प्रबंधित किया जा सकता है।

सफलता की रेखा के नीचे
श्री सोलिमन ने कहा कि CADENA अधिनियम को राष्ट्रव्यापी कानून में पारित होने पर विस्तार की वास्तविकता का सामना करना पड़ेगा।

उन्होंने कहा कि प्रस्तावित प्रणाली को इसे संभालने के लिए कई क्षेत्रों में अक्षम और सावधानीपूर्वक डिजाइन करने की आवश्यकता होगी।

सबसे पहले, उन्होंने उल्लेख किया कि नेटवर्क के शासन को सावधानीपूर्वक परिभाषित किया जाना चाहिए ताकि नोड्स के सत्यापन और निर्णय लेने के संचालन के लिए जिम्मेदार लोगों को स्पष्ट किया जा सके।

उन्होंने संवेदनशील राजकोषीय जानकारी से समझौता किए बिना पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए डेटा प्रकटीकरण सीमाओं के महत्व पर भी जोर दिया।

इसके अलावा, उन्होंने यह भी कहा कि एकीकरण मानक निर्धारित किए जाने चाहिए ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि सरकार और वित्त में विभिन्न प्रणालियां ब्लॉकचेन परत के साथ बातचीत कर सकें।

और अंत में, उन्होंने जोड़ा कि नेटवर्क में अतिरेक और आपदा रिकवरी को बनाए रखने के लिए परिचालन प्रतिरोध को मजबूत किया जाना चाहिए।

"ये विचार [प्रणाली में] कमजोरियां नहीं हैं बल्कि राष्ट्रीय स्तर के डिजिटल बुनियादी ढांचे के निर्माण के समय जिम्मेदार प्रणाली डिजाइन का हिस्सा हैं," उन्होंने कहा।