เหตุใดแรงงานอพยพชาวเลโซโทจึงเลือกใช้ฟินเทคในการส่งเงินกลับบ้านมากขึ้น

ทุกเดือน Mampe Seema คนงานบ้านที่อาศัยอยู่ในโจฮันเนสเบิร์ก จะส่งเงินส่วนหนึ่งจากเงินเดือนของเธอไปให้ครอบครัวในเลโซโท

เงินดังกล่าวครอบคลุมค่าเล่าเรียน ค่าของชำ และค่าใช้จ่ายในครัวเรือนอื่นๆ หลายปีที่ผ่านมา การส่งเงินข้ามพรมแดนเป็นเรื่องง่าย แต่แล้วกระบวนการก็เริ่มใช้เวลานานขึ้นและต้องมีขั้นตอนเพิ่มเติม

"เมื่อกระบวนการธนาคารเริ่มยุ่งยากมากขึ้น ฉันเป็นห่วงว่าครอบครัวจะไม่ได้รับเงินในเวลาที่ต้องการมากที่สุด" Seema กล่าวกับ TechCabal "ฉันตัดสินใจลอง Mukuru หลังจากได้ยินเพื่อนแนะนำ การลงทะเบียนทำได้ง่าย และฉันสามารถส่งเงินได้โดยไม่ต้องพบกับความไม่แน่นอนที่เคยประสบที่อื่น"

แม่ลูกสองวัย 53 ปีคนนี้เป็นหนึ่งในกลุ่มแรงงานอพยพชาวบาโซโทที่มีอยู่ราว 400,000 คนในแอฟริกาใต้ที่หันมาใช้บริการฟินเทคอย่าง Mukuru, Sasai, Ria Money และ hello Paisa มากขึ้นเรื่อยๆ เมื่อการชำระเงินข้ามพรมแดนมีความซับซ้อนมากขึ้น การเปลี่ยนแปลงนี้สะท้อนให้เห็นว่านโยบายกำกับดูแลที่เปลี่ยนแปลงกำลังปรับเปลี่ยนพฤติกรรมผู้บริโภคและขยายบทบาทของฟินเทคในระบบการชำระเงินระดับภูมิภาค

ในปี 2568 การเปลี่ยนแปลงของธนาคารกลางแอฟริกาใต้ (SARB) ที่ส่งผลต่อการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ข้ามพรมแดนมูลค่าต่ำ (EFTs) ภายในพื้นที่การเงินร่วม (CMA) ได้นำเสนอข้อกำหนดการประมวลผลและการยืนยันตัวตนที่เข้มงวดยิ่งขึ้นสำหรับธุรกรรมบางประเภท โดย CMA ประกอบด้วยแอฟริกาใต้ เลโซโท นามิเบีย และเอสวาตีนี

มาตรการดังกล่าวได้รับการออกแบบมาเพื่อเสริมสร้างการควบคุมการฟอกเงิน ลดการไหลเวียนของเงินผิดกฎหมาย และปรับปรุงการปฏิบัติตามมาตรฐานการเงินระหว่างประเทศ

แม้การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้มีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงการกำกับดูแลระบบการเงิน แต่ก็ได้สร้างความยุ่งยากให้กับผู้บริโภคบางส่วนที่คุ้นเคยกับการโอนเงินระหว่างแอฟริกาใต้และเลโซโทโดยใช้เอกสารน้อยที่สุด ในบางกรณี ผู้ใช้บริการต้องเผชิญกับข้อกำหนดการยืนยันตัวตนเพิ่มเติมและระยะเวลาดำเนินการที่ยาวนานขึ้น

สำหรับเลโซโท ซึ่งเงินโอนกลับบ้านเป็นแหล่งรายได้ครัวเรือนที่สำคัญ การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้มีผลกระทบโดยตรง ตามข้อมูลจากธนาคารโลก เงินโอนส่วนบุคคลคิดเป็นเกือบ 20.9% ของ GDP ของเลโซโท สถิติแอฟริกาใต้ประมาณการว่าชาวบาโซโท 400,000 คนที่อาศัยและทำงานในแอฟริกาใต้คิดเป็นประมาณ 11% ของประชากรผู้อพยพในประเทศ

Mukuru ฟินเทคระดับโลกที่มีฐานอยู่ในเคปทาวน์ซึ่งระบุว่าให้บริการลูกค้ากว่า 17 ล้านคนทั่วแอฟริกา ยุโรป เอเชีย และอเมริกาเหนือ กล่าวว่าการห้าม EFTs ไปยังประเทศ CMA ของ SARB ได้ดึงดูดลูกค้าใหม่ที่ก่อนหน้านี้พึ่งพาช่องทางธนาคารแบบดั้งเดิม Mama Money, Shoprite และ Zaca ของ Nedbank เป็นผู้ให้บริการโอนเงินรายสำคัญอื่นๆ ที่เข้าสู่ตลาดเลโซโท

"ในอดีต Mukuru มุ่งเน้นการให้บริการลูกค้าที่ไม่มีบัญชีธนาคาร แต่ขณะนี้เราเห็นว่าแม้แต่ลูกค้าที่มีบัญชีธนาคารก็กำลังประสบปัญหาในการส่งเงินกลับบ้าน" Maleseli Mohapinyane ผู้จัดการประจำประเทศเลโซโทของ Mukuru กล่าว

บริษัทเปิดตัวเส้นทางแอฟริกาใต้–เลโซโทในปี 2559 และปัจจุบันดำเนินงานใน 22 เส้นทางการโอนเงินทั่วโลก ตาม Mohapinyane บริษัทเห็นความสนใจเพิ่มขึ้นจากลูกค้าที่มองหาทางเลือกแทนช่องทางการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบดั้งเดิม

ค่าใช้จ่ายเป็นอีกปัจจัยหนึ่ง 

สำหรับ Thabiso Nthunya คนงานเหมืองใน Free State Province สิ่งที่สำคัญที่สุดคือเงินต้องถึงมือครอบครัวอย่างรวดเร็ว

"เมื่อครอบครัวกำลังรอเงินเพื่อซื้ออาหารหรือชำระค่าใช้จ่าย คุณต้องมั่นใจว่าเงินจะถึงมือโดยไม่ล่าช้า การเดินทางกลับบ้านเพียงเพื่อนำเงินไปให้ครอบครัวนั้นแพงมาก และการพกเงินสดก็ไม่ใช่ทางเลือกที่ดี" เขากล่าว

Moroesi Koali ผู้จัดการฝ่ายการตลาดของ Sasai Econet Financial Services เห็นด้วยกับ Nthunya ว่าความสะดวกสบายเป็นหนึ่งในเหตุผลหลักที่แรงงานอพยพเลือกใช้บริการโอนเงินผ่านฟินเทคมากขึ้น

"สำหรับแรงงานอพยพหลายคน ความสะดวกสบายคือกุญแจสำคัญ" เธอกล่าว "พวกเขาสามารถส่งเงินกลับบ้านโดยรู้ว่าผู้รับสามารถเข้าถึงเงินได้ทันทีผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลหรือเครือข่ายตัวแทน โดยไม่ต้องเดินทางไกลหรือผ่านขั้นตอนธนาคารหลายขั้นตอน" เธอกล่าว

อย่างไรก็ตาม Access Bank กล่าวว่าธุรกิจการโอนเงินไปยังเลโซโทยังคงแข็งแกร่งแม้จะมีการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบและการแข่งขันจากแพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัล Naco Bolote หัวหน้าฝ่ายการโอนเงินระหว่างประเทศของธนาคารอธิบายว่าเลโซโทเป็นเส้นทางที่สำคัญ และกล่าวว่าธนาคารยังคงให้บริการตลาดได้อย่างมีประสิทธิภาพ

"ในฐานะธนาคาร เราไม่เห็นผลกระทบที่เห็นได้ชัดเจน เนื่องจากพลวัตตลาดของเราแตกต่างจากบริษัทโอนเงินเล็กน้อย นั่นเป็นเพราะการชำระเงินข้ามพรมแดนของเราอยู่ในระดับที่เป็นทางการมากกว่า" เขากล่าว