PawaPay ข้ามเส้น 3 พันล้านธุรกรรมบนเครือข่าย Mobile Money ของแอฟริกา

PawaPay บริษัทฟินเทคที่ตั้งอยู่ในสหราชอาณาจักร ซึ่งให้บริการโซลูชันการชำระเงินผ่านมือถือแก่ธุรกิจในแอฟริกา ได้ประกาศว่าบริษัทประมวลผลธุรกรรม mobile money ครบสามพันล้านรายการแล้ว โดยบรรลุพันล้านรายการล่าสุดในเวลาไม่ถึงเก้าเดือน และปริมาณธุรกรรมรายวันเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าสู่ห้าล้านรายการ

เศรษฐกิจ mobile money ของแอฟริกามีมูลค่า 1.4 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2025 และมีความเกี่ยวข้องอย่างยาวนานกับการเข้าถึงบริการทางการเงินและการแลกเปลี่ยนเงินสด อย่างไรก็ตาม ธุรกิจต่าง ๆ กำลังใช้ mobile money มากขึ้นเรื่อย ๆ เพื่อรับชำระเงิน จ่ายเงินให้ลูกค้า และดำเนินงานในหลายตลาด

เหตุการณ์สำคัญล่าสุดของ PawaPay สะท้อนให้เห็นถึงแนวโน้มที่กำลังเติบโตนี้ บริษัทที่ก่อตั้งในปี 2020 ระบุว่าเชื่อมต่อธุรกิจขนาดใหญ่และขนาดเล็กกับผู้ให้บริการมือถือเกือบ 50 รายใน 20 ประเทศในแอฟริกาผ่าน API เดียว ช่วยให้ผู้ค้าสามารถรับและจ่ายเงินได้โดยไม่ต้องสร้างการเชื่อมต่อแยกสำหรับแต่ละตลาด นับตั้งแต่เปิดตัว PawaPay กล่าวว่าได้ประมวลผลการชำระเงินมากกว่า 10 พันล้านยูโร (11.63 พันล้านดอลลาร์)

"Mobile money ในฐานะช่องทางการชำระเงินดิจิทัลหลักของทวีป กำลังเติบโตขึ้นทุกปี" Jamie Steell ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของบริษัทกล่าวกับ TechCabal ในการให้สัมภาษณ์ "มันเติบโตราว 20% ต่อปีอย่างสม่ำเสมอ"

Steell อธิบายว่าการเติบโตดังกล่าวมาจากปัจจัยด้านประชากรและเทคโนโลยีรวมกัน ได้แก่ ประชากรอายุน้อย ต้นทุนสมาร์ทโฟนที่ลดลง การเข้าถึงอินเทอร์เน็ตที่ถูกลง และการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของภาคธุรกิจที่รวดเร็ว

"มีการเติบโตของสภาพแวดล้อมดิจิทัลที่กำลังเกิดขึ้น และสิ่งนั้นกำลังขับเคลื่อนการเติบโตของผู้ค้าทั้งหมดของเราที่เราเห็นเข้ามาในระบบของเรา" เขากล่าว

ตลอดช่วงสองทศวรรษที่ผ่านมาเป็นส่วนใหญ่ การเติบโตของ mobile money ขับเคลื่อนโดยการโอนเงินระหว่างบุคคลและการส่งเงินกลับบ้าน ปัจจุบัน ส่วนแบ่งกิจกรรมที่เพิ่มขึ้นมาจากธุรกิจที่ใช้ mobile money เพื่อรับและส่งเงินในหลายตลาดแอฟริกา

มากกว่า 2.1 ล้านล้านดอลลาร์ไหลผ่าน mobile money ทั่วโลกในปี 2025 โดยการชำระเงินของผู้ค้าเป็นกรณีการใช้งานที่เติบโตเร็วที่สุด เพิ่มขึ้น 42% เมื่อเทียบปีต่อปีสู่ 155 พันล้านดอลลาร์ ตามข้อมูลของ GSMA องค์กรอุตสาหกรรมระดับโลกสำหรับผู้ให้บริการโทรคมนาคม

"ผู้ค้าจำนวนมากขึ้นเสนอ mobile money เป็นช่องทางการชำระเงิน" GSMA กล่าวในรายงาน State of the Industry Report on Mobile Money ฉบับล่าสุด ผู้ค้าที่ใช้งานรายเดือนเพิ่มขึ้น 59% ในปี 2025 

อย่างไรก็ตาม แม้ปริมาณธุรกรรมจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง mobile money ยังคงเป็นเครื่องมือการชำระเงินเป็นหลักมากกว่าที่จะเป็นแหล่งเก็บมูลค่า ผู้ใช้ส่วนใหญ่ยังคงถอนเงินสดออกมาแทนที่จะเก็บเงินไว้ในระบบนิเวศ mobile money

ตามข้อมูลของ GSMA เงินสดยังคงเป็นวิธีหลักที่เงินไหลเข้าและออกจากเครือข่าย mobile money ในปี 2025 แม้ว่าการโอนเงินระหว่างธนาคารและกระเป๋าเงินมือถือจะเริ่มพบได้บ่อยขึ้น

Steell เชื่อว่าการเติบโตในระยะต่อไปจะมาถึงเมื่อผู้ใช้เริ่มใช้กระเป๋าเงิน mobile money เป็นบัญชีการเงินหลัก

"ในอีกห้าปี กระเป๋าเงิน mobile money จะต้องกลายเป็นที่ที่เงินไหลเข้าและอยู่ที่นั่นเนื่องจากกรณีการใช้งาน ตั้งแต่การชำระเงินของผู้ค้าไปจนถึงการออมและการลงทุน" เขากล่าว "เงินจะอยู่ในระบบนิเวศนั้น และระบบนิเวศจะเติบโตแบบทวีคูณ"

การเติบโตที่แข็งแกร่งที่สุดบนเครือข่ายของ PawaPay มาจากกานา แทนซาเนีย แคเมอรูน และยูกันดา ตามที่ Steell ระบุ ซึ่งสอดคล้องกับข้อมูลของ GSMA ที่แสดงให้เห็นว่าแอฟริกาตะวันออกคิดเป็นประมาณสามในสี่ของการเติบโตของการชำระเงินของผู้ค้าทั่วโลกในปี 2025

"เรามีความสนใจอย่างมากในการขยายปริมาณทั่วแอฟริกาในทุกตลาดที่เราให้บริการอยู่" เขากล่าว "โชคดีที่ทุกตลาดกำลังเติบโตขึ้น"

ปัจจุบันบริษัทประมวลผลการชำระเงินในนามของผู้ค้าจำนวนจำกัดในไนจีเรีย และยังไม่ได้ดำเนินการในฐานะตัวรวบรวมบริการเต็มรูปแบบในตลาดนั้น แม้กระนั้น Steell กล่าวว่าบริษัทกำลังพิจารณาขยายการมีอยู่ของตน

"ไนจีเรียเป็นตลาดขนาดใหญ่มาก เราไม่ได้มองข้ามโอกาสที่มีอยู่ในไนจีเรีย" เขากล่าว "การขยายการดำเนินงานที่นั่นเป็นสิ่งที่เราสนใจอย่างแน่นอน"

แม้ว่าปริมาณธุรกรรม mobile money จะแตะระดับ ₦20.71 ล้านล้าน (13.49 พันล้านดอลลาร์) ในไตรมาสแรกของปี 2025 ตามข้อมูลของ Nigeria Inter-Bank Settlement System (NIBSS) แต่ตลาดนั้นถูกครอบงำโดยกระเป๋าเงินที่นำโดยฟินเทค เช่น OPay และ PalmPay มากกว่าบริการที่นำโดยผู้ให้บริการโทรคมนาคมซึ่งครองตลาดในประเทศอย่างเคนยา แทนซาเนีย และยูกันดา

"ไนจีเรียแตกต่างจากส่วนอื่นของแอฟริกาใต้สะฮาราในแง่ของวิธีการชำระเงินในท้องถิ่น" Steell กล่าว "Mobile money ในไนจีเรียไม่เหมือนกับในเคนยา"