การปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินช่วยลดความล่าช้าในการโอนเงินข้ามพรมแดนได้อย่างไร

ระบบการชำระเงินในท้องถิ่นและเส้นทางการชำระเงินดิจิทัลกำลังช่วยลดความล่าช้าในการโอนเงินระหว่างประเทศ

สถาบันการเงินและผู้ให้บริการชำระเงินดิจิทัลยังคงลงทุนอย่างหนักในการปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงิน ขณะที่ความต้องการทั่วโลกสำหรับการโอนเงินข้ามพรมแดนที่รวดเร็วและโปร่งใสยิ่งขึ้นเร่งตัวขึ้น

นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมระบุว่า ความล่าช้าในการโอนเงินระหว่างประเทศถือเป็นหนึ่งในความท้าทายด้านการปฏิบัติงานที่เรื้อรังที่สุดในภาคธุรกิจการโอนเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเส้นทางที่เกี่ยวข้องกับหลายสกุลเงิน ธนาคารตัวกลาง และระบบการชำระเงินที่กระจัดกระจาย

อย่างไรก็ตาม การขยายตัวของโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินในท้องถิ่น เส้นทางการชำระเงินภายในประเทศ ระบบการหักบัญชีแบบเรียลไทม์ และรูปแบบการจัดการสภาพคล่องดิจิทัล กำลังลดความล่าช้าในการโอนเงินในตลาดการโอนเงินหลักหลายแห่งอย่างมีนัยสำคัญ การเปลี่ยนแปลงนี้กำลังปรับโฉมวิธีการประมวลผลธุรกรรมระหว่างประเทศระหว่างอเมริกาเหนือ ยุโรป แอฟริกา และเส้นทางการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีปริมาณสูงอื่นๆ

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Fintech : Global Fintech Interview with Rob Young, Managing Director – UK at InDebted

ระบบการชำระเงินแบบเดิมมักก่อให้เกิดความล่าช้า

ในอดีต การโอนเงินระหว่างประเทศพึ่งพาความสัมพันธ์ธนาคารตัวแทนที่ประสานงานผ่านโครงสร้างพื้นฐานการรับส่งข้อความ SWIFT เป็นอย่างมาก ภายใต้โครงสร้างนี้ ธุรกรรมมักผ่านสถาบันการเงินตัวกลางหลายแห่งก่อนที่จะถึงธนาคารของผู้รับ

ผู้สังเกตการณ์ในอุตสาหกรรมตั้งข้อสังเกตว่าสถาบันตัวกลางแต่ละแห่งอาจนำช่วงเวลาการประมวลผลเพิ่มเติม การตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การปรับอัตราแลกเปลี่ยน และการตรวจสอบการชำระเงินมาใช้ก่อนที่เงินทุนจะพร้อมให้แก่ผู้รับ

นักวิเคราะห์การเงินระบุว่ากระบวนการหลายชั้นเหล่านี้มักก่อให้เกิดความล่าช้าตั้งแต่หลายวันทำการไปจนถึงกว่าหนึ่งสัปดาห์ ขึ้นอยู่กับเส้นทางการโอนเงิน ระบบธนาคารปลายทาง และข้อกำหนดการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง

"รูปแบบธนาคารตัวแทนแบบดั้งเดิมไม่ได้ถูกออกแบบมาเพื่อตอบสนองความคาดหวังสมัยใหม่สำหรับบริการทางการเงินดิจิทัลแบบเรียลไทม์" โฆษกของ CadRemit กล่าว "ผู้ใช้ในปัจจุบันคาดหวังมากขึ้นเรื่อยๆ ว่าการโอนเงินระหว่างประเทศจะทำงานด้วยความตอบสนองเช่นเดียวกับการชำระเงินดิจิทัลภายในประเทศ"

โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินในท้องถิ่นขยายตัวทั่วโลก

เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน ผู้ให้บริการการชำระเงินดำเนินงานผ่านโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินในท้องถิ่นมากขึ้น แทนที่จะพึ่งพาห่วงโซ่ธนาคารตัวกลางระหว่างประเทศแต่เพียงอย่างเดียว ภายใต้รูปแบบการชำระเงินในท้องถิ่น ผู้ให้บริการรักษาสมดุลสภาพคล่องในเขตอำนาจการดำเนินงานหลายแห่งและประสานงานการโอนเงินผ่านระบบธนาคารภายในประเทศทั้งสองฝั่งของเส้นทาง

ผู้เข้าร่วมในอุตสาหกรรมระบุว่าโครงสร้างนี้ช่วยลดจำนวนสถาบันตัวกลางที่เกี่ยวข้องในการประมวลผลธุรกรรมอย่างมีนัยสำคัญ นักวิเคราะห์ตั้งข้อสังเกตว่าโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินในท้องถิ่นยังช่วยเพิ่มความสามารถในการคาดการณ์ธุรกรรมโดยลดการพึ่งพาตารางเวลาธนาคารระหว่างประเทศแบบเดิมและการประสานงานการชำระเงินที่กระจัดกระจาย

รูปแบบการดำเนินงานนี้มีความสำคัญมากขึ้นในเส้นทางที่มีปริมาณสูงซึ่งเกี่ยวข้องกับสหรัฐอเมริกา แคนาดา ยุโรป และตลาดแอฟริกา การขยายตัวของระบบการชำระเงินภายในประเทศ เช่น FedNow ในสหรัฐอเมริกาและ SEPA Instant ทั่วยุโรป ได้เร่งการปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานในอุตสาหกรรมการชำระเงินระดับโลกยิ่งขึ้น

เส้นทางการชำระเงินดิจิทัลยังคงปรับปรุงความเร็วในการชำระเงิน

การเติบโตของโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินดิจิทัลยังเปลี่ยนแปลงความคาดหวังเกี่ยวกับความเร็วในการโอนเงินและความโปร่งใสของธุรกรรม ผู้บริโภคคาดหวังมากขึ้นเรื่อยๆ สำหรับการแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์ การยืนยันธุรกรรมที่รวดเร็วขึ้น และความโปร่งใสที่ดีขึ้นตลอดกระบวนการชำระเงิน

นักวิเคราะห์การเงินระบุว่าระบบการจัดการการชำระเงินสมัยใหม่ในปัจจุบันช่วยให้ผู้ให้บริการสามารถกำหนดเส้นทางธุรกรรมแบบไดนามิกผ่านเส้นทางการชำระเงินที่เหมาะสมที่สุด ขึ้นอยู่กับตลาดปลายทางและเส้นทางการชำระเงินที่เกี่ยวข้อง

ผู้สังเกตการณ์ในอุตสาหกรรมตั้งข้อสังเกตว่าผู้ให้บริการที่เน้นดิจิทัลแข่งขันกันมากขึ้นในด้านความเร็วการชำระเงิน ประสิทธิภาพการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การจัดการสภาพคล่อง และความน่าเชื่อถือในการดำเนินงาน แทนที่การเข้าถึงธนาคารแบบสาขาแบบดั้งเดิม การบูรณาการเส้นทางการชำระเงินภายในประเทศเข้ากับโครงสร้างพื้นฐานการโอนเงินระหว่างประเทศที่เพิ่มขึ้นจึงกลายเป็นสิ่งสำคัญในการลดความล่าช้าในการดำเนินงาน

อเมริกาเหนือยังคงเป็นศูนย์กลางโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญ

อเมริกาเหนือยังคงเป็นหนึ่งในตลาดต้นทางระดับโลกที่ใหญ่ที่สุดสำหรับกิจกรรมการโอนเงินระหว่างประเทศ สหรัฐอเมริกาและแคนาดามีความสัมพันธ์ทางการเงินอย่างกว้างขวางกับประชากรพลัดถิ่นต่างชาติที่สนับสนุนการโอนเงินไปยังแอฟริกา ยุโรป เอเชีย และละตินอเมริกา

นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมระบุว่าความต้องการสำหรับการโอนเงินที่รวดเร็วขึ้น จากสหรัฐอเมริกาไปไนจีเรีย และ จากแคนาดาไปไนจีเรีย ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องขณะที่ผู้ใช้ให้ความสำคัญกับความเร็ว ความโปร่งใสในการชำระเงิน และความน่าเชื่อถือของธุรกรรมมากขึ้น

การอพยพย้ายถิ่น การทำงานจากระยะไกล การศึกษาระหว่างประเทศ การสนับสนุนด้านการดูแลสุขภาพ และการประกอบการยังคงขับเคลื่อนกิจกรรมการโอนเงินในเส้นทางเหล่านี้ ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินระบุว่าการปรับปรุงระบบการชำระเงินได้กลายเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อรองรับปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นและความคาดหวังของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไปในความสัมพันธ์ทางการเงินระหว่างประเทศเหล่านี้

การปฏิบัติตามกฎระเบียบและการกำกับดูแลการดำเนินงานยังคงมีความสำคัญ

เมื่อโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินมีความเป็นดิจิทัลมากขึ้น การปฏิบัติตามกฎระเบียบยังคงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการดำเนินงานการโอนเงินระหว่างประเทศ ผู้ให้บริการทางการเงินที่ดำเนินงานในเขตอำนาจหลายแห่งต้องรักษาการควบคุมการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ระบบการตรวจสอบลูกค้า กรอบการตรวจสอบการคว่ำบาตร ขั้นตอนการติดตามธุรกรรม และมาตรฐานการรายงานการดำเนินงาน

นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมระบุว่าระบบการชำระเงินสมัยใหม่ต้องสร้างสมดุลระหว่างความเร็วในการดำเนินงานกับความโปร่งใสทางการเงินและข้อกำหนดการกำกับดูแล CadRemit ระบุว่าการปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานยังคงเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับกรอบการดำเนินงานที่เน้นการปฏิบัติตามกฎระเบียบซึ่งสนับสนุนธุรกรรมข้ามพรมแดนที่ปลอดภัยและได้รับการควบคุม

บริษัทดำเนินงานโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่ได้รับการควบคุมซึ่งสนับสนุนการโอนเงินระหว่างประเทศในอเมริกาเหนือ ยุโรป และไนจีเรีย CadRemit ได้รับอนุญาตและอยู่ภายใต้การควบคุมของศูนย์วิเคราะห์การรายงานธุรกรรมทางการเงินของแคนาดา (FINTRAC) ในฐานะธุรกิจบริการเงิน บริษัทยังได้รับใบอนุญาตจากธนาคารกลางไนจีเรียในฐานะผู้ให้บริการโอนเงินระหว่างประเทศ (IMTO) และจดทะเบียนกับธนาคารแคนาดาในฐานะผู้ให้บริการการชำระเงิน (PSP)

บริษัทตั้งข้อสังเกตว่าการลงทุนอย่างต่อเนื่องในระบบการชำระเงินในท้องถิ่น เส้นทางการชำระเงินภายในประเทศ และระบบอัตโนมัติในการดำเนินงานยังคงมีความสำคัญขณะที่ บริการโอนเงินระหว่างประเทศ ยังคงขยายตัวทั่วโลก CadRemit ยังสนับสนุนโครงสร้างพื้นฐานการโอนเงินที่รองรับ SEPA ในเส้นทางยุโรป และดำเนินโครงสร้างรางวัลตามคะแนนที่เชื่อมโยงกับการโอนเงิน USD, CAD และ EUR ที่มีคุณสมบัติเข้าไนจีเรียในบางภูมิภาคที่เลือก

ความคาดหวังทางการเงินแบบเรียลไทม์ยังคงกำหนดทิศทางอุตสาหกรรม

นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมคาดว่าการปรับปรุงระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนจะยังคงเป็นพื้นที่ที่ได้รับความสนใจหลักสำหรับสถาบันการเงินและผู้ให้บริการการโอนเงินในช่วงปีต่อๆ ไป การนำระบบการชำระเงินภายในประเทศแบบเรียลไทม์มาใช้เพิ่มขึ้นทั่วโลกกำลังส่งผลกระทบต่อวิธีที่ผู้บริโภคประเมินบริการทางการเงินระหว่างประเทศอย่างต่อเนื่อง

ผู้ให้บริการการชำระเงินจึงอยู่ภายใต้แรงกดดันที่เพิ่มขึ้นในการลดความล่าช้า ปรับปรุงความโปร่งใสของธุรกรรม และลดความซับซ้อนในการประสานงานการชำระเงินในเส้นทางระดับโลก นักวิเคราะห์ระบุว่าโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินในท้องถิ่นและเส้นทางการชำระเงินดิจิทัลสมัยใหม่มีแนวโน้มที่จะยังคงปรับโฉมการดำเนินงานการโอนเงินระหว่างประเทศต่อไปขณะที่การอพยพย้ายถิ่น พาณิชย์ระดับโลก และการมีส่วนร่วมทางการเงินดิจิทัลขยายตัวทั่วโลก

ติดตามข้อมูลเชิงลึก Fintech เพิ่มเติม : The AI Shift in Fraud: Why Banks Need a New Playbook

[หากต้องการแบ่งปันข้อมูลเชิงลึกของคุณกับเรา กรุณาเขียนถึง psen@itechseries.com ]

โพสต์ How Payment Infrastructure Modernization Is Reducing Cross-Border Transfer Delays ปรากฏครั้งแรกบน GlobalFinTechSeries