EU มุ่งเป้า Privacy Coins ในขณะที่ปล่อยให้การโอน Bitcoin ไม่ถูกแตะต้อง

สหภาพยุโรปได้อนุมัติกฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงินที่จะห้ามบริษัทคริปโตที่ได้รับการกำกับดูแลจากการสนับสนุน privacy coins ในขณะที่การโอน Bitcoin โดยตรงระหว่างกระเป๋าเงินส่วนตัวยังคงอยู่นอกเขตของข้อกำหนดการระบุตัวตนภาคบังคับ

ตาม Regulation (EU) 2024/1624 ซึ่งจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 10 กรกฎาคม 2027 ผู้ให้บริการสินทรัพย์คริปโตที่ดำเนินงานในกลุ่มประเทศสมาชิกจะต้องเผชิญกับภาระผูกพันในการตรวจสอบลูกค้าที่เข้มงวดขึ้นและข้อจำกัดใหม่ต่อบริการที่เพิ่มความเป็นนิรนามของธุรกรรม

กฎระเบียบนี้มาพร้อมกับเพดานการชำระเงินสดเพื่อการพาณิชย์ทั่วทั้งกลุ่มประเทศสมาชิกที่ €10,000 (ประมาณ $11,500) และแนะนำข้อกำหนดการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพิ่มเติมสำหรับหลายอุตสาหกรรมที่ถือว่ามีความเสี่ยงต่อการฟอกเงิน

การโอน Bitcoin ระหว่างกระเป๋าเงินส่วนตัวยังคงอยู่นอกการตรวจสอบ AML

ภายใต้กรอบใหม่นี้ ธุรกิจคริปโตที่ได้รับการกำกับดูแล รวมถึงการแลกเปลี่ยนและผู้รับฝากทรัพย์สิน จะต้องดำเนินการตรวจสอบความรอบคอบของลูกค้าอย่างครบถ้วนสำหรับธุรกรรมคริปโตที่เกิดขึ้นเป็นครั้งคราวซึ่งมีมูลค่า €1,000 (ประมาณ $1,150) ขึ้นไป

สำหรับธุรกรรมที่ต่ำกว่าเกณฑ์ดังกล่าว ผู้ให้บริการยังคงต้องระบุตัวตนลูกค้า แม้ว่าพวกเขาจะไม่จำเป็นต้องทำการยืนยันตัวตนในระดับเดียวกับที่ใช้กับธุรกรรมขนาดใหญ่หรือความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่ต่อเนื่อง

ในขณะเดียวกัน กฎระเบียบห้ามบัญชีคริปโตนิรนามและบริการที่อนุญาตให้ทำให้ธุรกรรมไม่ระบุตัวตนหรือเพิ่มการปกปิดโดยชัดแจ้ง รวมถึงบริการที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัลที่เพิ่มความเป็นนิรนาม

แม้ว่ากฎระเบียบจะป้องกันไม่ให้บริษัทคริปโตที่ได้รับการกำกับดูแลจากการลิสต์ การรับฝาก หรือการอำนวยความสะดวกในธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ที่เน้นความเป็นส่วนตัวอย่างมีประสิทธิภาพ แต่กฎหมายไม่ได้ห้ามบุคคลทั่วไปจากการเป็นเจ้าของหรือใช้งานสกุลเงินดิจิทัลเหล่านั้นเป็นการส่วนตัว

คำชี้แจงที่เผยแพร่พร้อมกับกฎระเบียบระบุว่าข้อกำหนดการระบุตัวตนใช้กับผู้ให้บริการสินทรัพย์คริปโตมากกว่าทุกธุรกรรมบนบล็อกเชน การโอนโดยตรงที่ดำเนินการระหว่างกระเป๋าเงินที่โฮสต์เองยังคงอยู่นอกภาระผูกพันเหล่านี้

ข้อกำหนดแยกต่างหากภายใต้ Regulation (EU) 2023/1113 ซึ่งรู้จักกันทั่วไปว่าเป็นกรอบ Travel Rule กำหนดให้ผู้ให้บริการที่ได้รับการกำกับดูแลต้องส่งข้อมูลผู้ส่งและผู้รับระหว่างการโอนคริปโต การตรวจสอบเพิ่มเติมจะใช้เมื่อการโอนที่เกี่ยวข้องกับกระเป๋าเงินที่โฮสต์เองถึง €1,000 ขึ้นไปและมีตัวกลางที่ได้รับการกำกับดูแลเกี่ยวข้อง

ด้วยเหตุนี้ ผู้ใช้ที่ทำธุรกรรมผ่านการแลกเปลี่ยนและแพลตฟอร์มที่ได้รับการกำกับดูแลอื่นๆ จะต้องดำเนินการตามขั้นตอน KYC ในขณะที่ธุรกรรม Bitcoin แบบ peer-to-peer ที่ดำเนินการโดยไม่มีตัวกลางจะไม่กระตุ้นข้อกำหนดการยืนยันตัวตนโดยตรงภายใต้กฎหมายสหภาพยุโรป

การชำระเงินสดเผชิญกับข้อจำกัดใหม่ทั่วทั้งกลุ่มประเทศสมาชิก

นอกเหนือจากคริปโต Regulation (EU) 2024/1624 กำหนดเพดานที่ €10,000 ที่สอดคล้องกันสำหรับการชำระเงินสดเพื่อการพาณิชย์ทั่วสหภาพยุโรป ประเทศสมาชิกแต่ละประเทศอาจยังคงบังคับใช้ขีดจำกัดที่ต่ำกว่าหากหน่วยงานระดับชาติเลือกการควบคุมที่เข้มงวดกว่า

สำหรับธุรกรรมเงินสดที่มีมูลค่า €3,000 (ประมาณ $3,450) ขึ้นไป ผู้ค้าและหน่วยงานที่มีภาระผูกพันอื่นๆ จะต้องยืนยันตัวตนลูกค้าและดำเนินการตรวจสอบความรอบคอบก่อนทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์

กฎระเบียบระบุว่าเพดานใหม่นี้ไม่ใช้กับการฝากเงินหรือการชำระเงินที่ทำผ่านธนาคาร สถาบันการชำระเงิน หรือผู้ออกเงินอิเล็กทรอนิกส์ ธุรกรรมเหล่านั้นยังคงอยู่ภายใต้ระบบการติดตามที่มีอยู่และข้อกำหนดการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยในกรณีที่มีสัญญาณเตือน

องค์ประกอบสำคัญอีกประการหนึ่งของกฎหมายได้ขยายรายชื่อหน่วยงานที่ครอบคลุมโดยภาระผูกพันต่อต้านการฟอกเงินของสหภาพยุโรป สโมสรฟุตบอลอาชีพ ตัวแทนฟุตบอล ผู้ดำเนินการระดมทุนแบบ crowdfunding ธุรกิจการย้ายถิ่นฐานเพื่อการลงทุน ผู้ค้าสินค้าฟุ่มเฟือย และอีกหลายภาคส่วนจะต้องดำเนินการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย

กฎความโปร่งใสในการเป็นเจ้าของที่แท้จริงก็ได้รับการเสริมความแข็งแกร่งเช่นกัน ตามกฎระเบียบ นิติบุคคลทั่วทั้งกลุ่มประเทศสมาชิกจะต้องเปิดเผยเจ้าของสูงสุดผ่านทะเบียนระดับชาติ โดยมีเกณฑ์การเป็นเจ้าของที่กำหนดไว้ทั่วไปที่ 25% และลดลงเหลือ 15% สำหรับโครงสร้างที่มีความเสี่ยงสูงบางประเภท

ทรัสต์ มูลนิธิ และหน่วยงานนอกสหภาพยุโรปที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจในสหภาพยุโรปหรือธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์บางประเภทก็จะต้องอยู่ภายใต้ข้อกำหนดการเปิดเผยข้อมูลเช่นกัน โดยผู้ดูแลทรัสต์จะต้องอัปเดตข้อมูลการเป็นเจ้าของภายใน 28 วันตามปฏิทิน