คุณกำลังอ่าน Crypto for Advisors จดหมายข่าวรายสัปดาห์ของ CoinDesk ที่อธิบายสินทรัพย์ดิจิทัลสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน สมัครสมาชิกที่นี่เพื่อรับทุกวันพฤหัสบดี
ในจดหมายข่าวฉบับนี้ Zak Townsend จาก Meanwhile ได้สรุปคำถามเชิงยุทธวิธีสำคัญที่ควรพิจารณาเมื่อวางแผนมรดก bitcoin ของคุณ
จากนั้นในคอลัมน์ "ถามผู้เชี่ยวชาญ" Shea Brown จาก Windle Wealth ให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีดำเนินการเมื่อได้รับ crypto เป็นมรดก
คำถามเชิงยุทธวิธี 7 ข้อที่ควรถามเมื่อวางแผนส่งต่อ bitcoin ของคุณ
เมื่อไม่นานมานี้ฉันได้เข้าร่วมงาน Bitcoin 2026 Conference ที่ลาสเวกัส และมองเห็นได้ชัดว่าอุตสาหกรรมนี้ได้เติบโตอย่างเต็มที่แล้ว
ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เคยใช้เงิน fiat เท่านั้น เช่น สินเชื่อที่อยู่อาศัยและประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ขณะนี้เปิดให้บริการแก่ชุมชน Bitcoin แล้ว หน่วยงานกำกับดูแลที่เคยคิดในแง่ของดอลลาร์และทองคำ ตอนนี้กำลังพูดคุยกันด้วย satoshi
แต่สัญญาณที่บ่งบอกได้ชัดที่สุดคือผมที่เปลี่ยนเป็นสีเทา และทายาท
ผู้ถือครองที่เคยแข่งกันว่ารถของใครเร่งความเร็วจาก 0 ถึง 60 ได้เร็วกว่า ตอนนี้กำลังดูกันว่ารถมินิแวนของใครมีพื้นที่บรรทุกสัมภาระมากกว่า ถึงเวลาของครอบครัวแล้ว
เมื่อคุณซื้อ bitcoin คุณมองเห็นอนาคต ถึงเวลาแล้วที่จะคิดว่าคุณค่านั้นจะส่งถึงคนที่คุณรักได้อย่างไร ฉันก็กำลังคิดถึงเรื่องนี้เช่นกัน
ด้านล่างนี้คือคำถามเชิงยุทธวิธี 7 ข้อที่คุณควรถามตัวเองและวิธีคิดเกี่ยวกับแต่ละข้อ เมื่อวางแผนส่งต่อ bitcoin ให้กับคนรุ่นต่อไป การตั้งค่าที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับครอบครัว จำนวนเหรียญ และเขตอำนาจศาลของคุณ ดังนั้นให้ถือว่านี่เป็นแนวทางประกอบการพิจารณา ไม่ใช่คำสั่ง มีคำถามมากกว่านี้ แต่เหล่านี้คือสิ่งที่ฉันจะเริ่มต้น
- ครอบครัวของคุณรู้ไหมว่าคุณมี bitcoin? หากคู่สมรสของคุณไม่เคยได้ยินเรื่องนี้มาก่อน พวกเขาก็จะไม่รู้ว่าต้องหาอะไร การตั้งค่ามีตั้งแต่ไม่มีใครรู้นอกจากคุณ ไปจนถึงมีคนที่ไว้วางใจได้หนึ่งคนรู้ว่ามันมีอยู่ ไปจนถึงมีรายการที่บันทึกไว้ว่าคุณถือครองอะไรและควรติดต่อใคร ไม่ว่าคุณจะเลือกรูปแบบใด สิ่งที่ต้องชั่งน้ำหนักคือ: ครอบครัวของคุณจำเป็นต้องรู้ว่า bitcoin มีอยู่ แต่บันทึกที่บอกพวกเขาไม่ควรเป็นสิ่งที่ทำให้ใครก็ตามสามารถนำมันไปได้
- พวกเขาสามารถเข้าถึงมันได้ไหม? การรู้ว่ามันมีอยู่ไม่ได้หมายความว่าจะเข้าถึงได้ ช่วงของการเข้าถึงมีตั้งแต่ที่อยู่ในหัวของคุณเท่านั้น (มีความเสี่ยง เนื่องจากผมสีเทามาพร้อมกับปัญหาด้านความจำ) ไปจนถึงบันทึกที่มีแค่วิศวกรเท่านั้นที่จะทำตามได้ ไปจนถึงขั้นตอนที่ญาติที่ไม่มีความรู้ด้านเทคนิคสามารถดำเนินการได้จริง ไปจนถึงแผนที่คุณได้ทดสอบด้วยจำนวนเงินเล็กน้อยแล้ว
- พินัยกรรมหรือทรัสต์มอบอำนาจทางกฎหมายให้กับคนที่เหมาะสมไหม? การเข้าถึงเหรียญและการมีสิทธิ์ทางกฎหมายในนั้นเป็นคนละเรื่องกัน หากไม่มีเอกสาร bitcoin อาจติดอยู่ในกระบวนการทางศาลในขณะที่ญาติสองคนโต้เถียงกันเรื่องเจ้าของ สิ่งนี้เป็นจริงสำหรับการแลกเปลี่ยนเช่นกัน พินัยกรรมทั่วไปที่ไม่กล่าวถึง bitcoin มักไม่เพียงพอ เพราะผู้จัดการมรดกของคุณอาจไม่มีอำนาจชัดเจนในการจัดการสินทรัพย์ดิจิทัล เรื่องนี้ควรปรึกษากับทนายความด้านมรดกของคุณ และตัวเลือกที่ผู้คนมักหยิบยกขึ้นมาได้แก่ พินัยกรรมที่ระบุถึงสินทรัพย์ดิจิทัลโดยเฉพาะ ทรัสต์ที่เพิกถอนได้ ผู้จัดการมรดกดิจิทัลที่ระบุชื่อไว้ หรือกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่จ่ายให้ผู้รับผลประโยชน์นอกกระบวนการพิสูจน์พินัยกรรม CoinDesk มีบทสรุปที่มีประโยชน์เกี่ยวกับกลยุทธ์การรับมรดก ประเด็นสำคัญคือต้องถามว่าอะไรคือสิ่งที่ให้อำนาจที่แท้จริงแก่บุคคลที่ถูกต้องเหนือ bitcoin ของคุณ
- แผนของคุณครอบคลุมกรณีที่คุณเจ็บป่วย ไม่ใช่แค่เสียชีวิตไหม? โรคหลอดเลือดสมองหรืออุบัติเหตุสามารถล็อคคุณออกได้เช่นเดียวกับการเสียชีวิต ลองนึกภาพการอยู่ในโรงพยาบาลนานหลายเดือนในขณะที่มีคนต้องดำเนินการแทนคุณ แต่ไม่มีใครมีสิทธิ์ตามกฎหมาย แผนส่วนใหญ่ครอบคลุมแค่กรณีเสียชีวิต สำหรับกรณีที่อยู่ระหว่างกัน ผู้คนมักพิจารณาหนังสือมอบอำนาจถาวรที่ระบุชื่อบุคคลให้ดำเนินการแทน และรายละเอียดที่ควรตรวจสอบคือว่ามันระบุถึงสินทรัพย์ดิจิทัลโดยชื่อหรือไม่ เนื่องจากฉบับมาตรฐานมักไม่ระบุ ควรหยิบยกเรื่องนี้กับทนายความของคุณ และแจ้งให้ผู้ที่คุณจะระบุชื่อทราบด้วย
- มีจุดล้มเหลวเพียงจุดเดียวไหม? โทรศัพท์เครื่องเดียว สำรองข้อมูลเดียว การเข้าสู่ระบบ exchange เดียว มีสิ่งหนึ่งสิ่งใดที่หากสูญหายไปจะทำให้คุณไม่สามารถเข้าถึงทุกอย่างได้หรือไม่? หากคำตอบคือใช่ ตัวเลือกในการกระจายความเสี่ยงได้แก่ การตั้งค่า multi-signature การสำรองข้อมูลไว้หลายที่ หรือบริการ custody ที่สร้างขึ้นเพื่อนำทางทายาทของคุณ ผู้ถือครองให้น้ำหนักระหว่างความสะดวกและความยืดหยุ่นต่างกัน ดังนั้นจึงไม่มีคำตอบเดียวที่ถูกต้อง คำถามคือการสูญเสียครั้งเดียวใดที่จะเป็นหายนะ และคุณพอใจที่จะปล่อยให้มันเป็นแบบนั้นหรือไม่
- มีคำแนะนำที่เป็นลายลักษณ์อักษรที่ชัดเจน เก็บไว้ในที่ปลอดภัยไหม? ครอบครัวของคุณอาจไม่มีความรู้ด้านเทคนิค คำแนะนำที่เรียบง่ายทีละขั้นตอนนั้นสำคัญมาก ตัวเลือกมีตั้งแต่ไม่มีอะไรเลย ไปจนถึงจดหมายปิดผนึกที่สำนักงานทนายความของคุณ ไปจนถึงคำแนะนำที่ฝากไว้กับบริการหนึ่ง ไม่ว่ารูปแบบใด มันควรระบุสิ่งที่ต้องทำอย่างชัดเจนตามลำดับ: เหรียญอยู่ที่ไหน ใช้ exchange ไหน และควรติดต่อใคร เก็บคำแนะนำไว้แยกต่างหากจาก key ตัวเอง กรณีที่พบบ่อยและน่าขำ: คำแนะนำวางอยู่ข้างๆ key พอดีเลย ไม่แนะนำ และไม่ว่าคุณจะเขียนอะไร ให้ระบุวันที่และอัปเดตเมื่อมีการเปลี่ยนแปลง
- ข้อมูลสำรองของคุณจะรอดจากไฟไหม้หรือน้ำท่วมไหม? สำเนาสำรองกระดาษแผ่นเดียวในลิ้นชักโต๊ะจะหายไปในคืนที่บ้านไฟไหม้ ตัวเลือกมีตั้งแต่สำเนาเดียว (เปราะบาง) ไปจนถึงสำเนาที่เก็บไว้หลายที่ ไปจนถึงแผ่น seed ไทเทเนียมที่ทนทานต่อทั้งไฟและน้ำ มีเส้นทางที่ง่ายกว่าและซับซ้อนกว่าเช่นกัน หลักการที่ควรนำไปใช้ ไม่ว่าคุณจะเลือกแบบใด: มากกว่าหนึ่งสำเนา ในมากกว่าหนึ่งที่ และสร้างขึ้นให้คงทน
ข้อสรุปบางประการที่จะฝากไว้:
- ตัดสินใจว่าใครควรรู้ว่า bitcoin มีอยู่ และพวกเขาจะรู้ได้อย่างไรโดยที่ไม่สามารถนำไปได้ในวันนี้
- การเข้าถึงและอำนาจทางกฎหมายเป็นสองปัญหาที่แตกต่างกัน แผนที่ดีต้องจัดการทั้งสองอย่าง
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนของคุณครอบคลุมสถานการณ์การเจ็บป่วยด้วย
- ค้นหาจุดล้มเหลวเพียงจุดเดียวของคุณและตัดสินใจว่าคุณรับได้กับมันหรือไม่
- ไม่ว่าคุณจะเลือกอะไร ทดสอบมันในขณะที่คุณยังอยู่ที่นี่เพื่อแก้ไข และทบทวนมันเมื่อชีวิตและ stack ของคุณเปลี่ยนแปลงไป
ไม่มีสิ่งใดที่น่ากลัวในเรื่องนี้ มันคือสัญชาตญาณเดียวกันที่ทำให้คุณซื้อ bitcoin ตั้งแต่แรก: การคิดในระยะเวลาเป็นทศวรรษ ไม่ใช่แค่วัน คำตอบที่ถูกต้องขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ และคุ้มค่าที่จะหาคำตอบร่วมกับคนที่คุณไว้วางใจ คุณเคยมองเห็นอนาคตครั้งหนึ่งแล้ว ขั้นตอนสุดท้ายคือการทำให้คนที่คุณรักได้มีส่วนร่วมกับมันด้วย
ดูแลสุขภาพด้วย และใช้เวลาเพื่อให้แน่ใจว่าคนที่คุณรักจะได้รับประโยชน์จากสิ่งที่คุณสร้างมา
- Zak Townsend, CEO, Meanwhile
ถามผู้เชี่ยวชาญ
ถ. ฉันได้รับ crypto เป็นมรดก แล้วต้องทำอะไรต่อ?
หากคุณกำลังจะส่ง crypto ให้ใครสักคน เป็นเรื่องสำคัญที่พวกเขาจะต้องเข้าใจว่าขั้นตอนต่อไปคืออะไร การอธิบายว่า crypto ถูกเก็บไว้ที่ไหนจะกำหนดวิธีที่พวกเขาเข้าถึง แต่พวกเขาจะนำทางการขาย ย้าย หรือเก็บรักษาได้อย่างไร
เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทำช้าๆ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าทุกอย่างดำเนินการอย่างถูกต้อง เมื่อทำการซื้อขายหรือโอนแล้วจะไม่สามารถย้อนกลับได้ และอาจสร้างปัญหาทางภาษีที่พวกเขาไม่ได้เตรียมพร้อมไว้ การไม่เข้าใจ cost basis หรือประเภทของบัญชีที่กำลังดูแลอยู่อาจก่อให้เกิดปัญหาของตัวเอง การใช้เวลาทำความเข้าใจกับสิ่งที่คุณทำอยู่ดีกว่าการรีบเร่งกระบวนการและทำผิดพลาด
ผู้ที่รับมรดก crypto เป็นเป้าหมายที่ดีสำหรับการหลอกลวง เป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องสอนทายาทของคุณให้รู้ว่าควรระวังอะไรเมื่อพูดถึงการหลอกลวง นักต้มตุ๋นบน WhatsApp หรือคนออนไลน์ที่เสนอ "ความช่วยเหลือ" ล้วนเป็นการหลอกลวง บริษัทสถาบันจริงๆ จะไม่ขอ seed phrase อย่าให้มรดกของคุณตกไปอยู่ในมือนักต้มตุ๋น
ถ. ประเภทบัญชีส่งผลต่อ crypto ที่ได้รับมรดกอย่างไร?
การเข้าใจภาระภาษีที่คุณอาจทิ้งไว้สามารถช่วยให้คุณเลือกวิธีจัดโครงสร้างการลงทุนของคุณได้ ประเภทของบัญชีที่เก็บ crypto ไว้สามารถมีอิทธิพลต่อวิธีที่มันถูกจัดการเมื่อส่งต่อ
สำหรับ crypto ที่เก็บในบัญชีที่ต้องเสียภาษี (brokerage) โดยทั่วไปจะได้รับการปฏิบัติคล้ายกับการลงทุนแบบดั้งเดิม เช่น หุ้น เมื่อได้รับมรดก มูลค่ามักจะถูกปรับเป็นมูลค่าตลาดยุติธรรม ณ วันที่เสียชีวิต ซึ่งอาจขจัดกำไรที่ยังไม่ได้รับรู้ก่อนหน้านี้เพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษี ต่อจากนี้ไป กำไรที่ยังไม่ได้รับรู้อาจไม่ต้องเสียภาษีกำไรจากทุนอีกต่อไป หากขาย ภาษีมักจะใช้กับกำไรใดๆ หลังจากการรับมรดก ซึ่งมักอยู่ในอัตราภาษีกำไรจากทุนระยะยาว
crypto ที่เก็บใน IRA หรือ 401(k) จะได้รับการปฏิบัติที่แตกต่างกัน บัญชีเหล่านี้โดยทั่วไปจะไม่ได้รับการปรับมูลค่า (step-up) แต่จะยังคงปฏิบัติตามกฎที่ใช้กับสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ การแจกจ่ายมักจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติ และในหลายกรณี ผู้รับผลประโยชน์ที่ไม่ใช่คู่สมรสต้องถอนเงินในบัญชีทั้งหมดภายใน 10 ปี การผสมผสานความผันผวนของ crypto และการบังคับชำระบัญชีอาจสร้างข้อพิจารณาในการวางแผนทางการเงิน
ถ. ฉันควรเลือกใครให้รับผิดชอบ?
การพิจารณาอย่างรอบคอบในการเลือกบุคคลที่จะจัดการสินทรัพย์ของคุณเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งเพื่อให้แน่ใจว่าแผนของคุณทำงานตามที่คุณคาดหวัง ช่วงเวลานี้อาจเป็นช่วงที่เครียดและอ่อนไหวทางอารมณ์สำหรับครอบครัว และบุคคลที่คุณเลือกน่าจะต้องตัดสินใจภายใต้แรงกดดัน
ในแผนมรดกส่วนใหญ่ บุคคลที่รับผิดชอบมีหน้าที่ประสานงานกับสถาบันเพื่อดำเนินการตามความต้องการของคุณ Bitcoin อาจแตกต่างออกไป หาก crypto ถูกเก็บในกระเป๋าเงิน บุคคลที่คุณเลือกไม่ได้แค่ดูแลกระบวนการ แต่บ่อยครั้งพวกเขาต้องโต้ตอบกับระบบโดยตรง ไม่มีสถาบันใดเข้ามาย้ายสินทรัพย์หรือแก้ไขข้อผิดพลาด หากป้อนข้อมูลผิดพลาด อาจไม่สามารถแก้ไขได้
คนที่สามารถทำตามคำแนะนำและมีความอดทนเพื่อหลีกเลี่ยงการเดาอาจสำคัญกว่าความรู้ด้านการเงินหรือเทคนิค ความสามารถในการตัดสินใจอย่างมีเหตุผลในสถานการณ์ที่อ่อนไหวทางอารมณ์เป็นคุณสมบัติที่ควรมองหา เมื่อวางระบบเพื่อให้แน่ใจว่า crypto ของคุณเข้าถึงได้ ให้พิจารณาด้วยว่าคนที่ไม่มีประสบการณ์สามารถทำตามขั้นตอนโดยไม่ต้องเดาได้หรือไม่ ในการวางแผนแบบดั้งเดิมมักมี backstop เสมอ แต่กับ crypto มักจะไม่มี
- Shea Brown, first mate, Windle Wealth
Watch of the Week
- วุฒิสภาสหรัฐฯ ได้ผ่านร่างกฎหมายที่อยู่อาศัยซึ่งมีข้อห้ามสี่ปีสำหรับ CBDC ของ Fed โดยสภาผู้แทนราษฎรคาดว่าจะลงมติเร็วๆ นี้ก่อนส่งให้ Trump ลงนาม
- ธนาคารกลางยุโรปได้รับการสนับสนุนสำคัญจากรัฐสภาสำหรับ digital euro โดยคณะกรรมการเศรษฐกิจของรัฐสภา EU อนุมัติกฎร่างหลังจากการเจรจาสามปี
- ญี่ปุ่นมีระบบ stablecoin สองชั้นสำหรับการชำระเงินดอลลาร์รายย่อยแล้ว
ต้องการข้อมูลเพิ่มเติม? รับข่าว crypto ล่าสุดจาก coindesk.com และอัปเดตตลาดจาก coindesk.com/institutions
