ชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยคิดว่าต้องการเงินมากกว่า 1.5 ล้านดอลลาร์เพื่อเกษียณอายุ แล้วพวกเขามีเงินจริงๆ เท่าไหร่?

บทความ ชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยคิดว่าต้องการเงินมากกว่า 1.5 ล้านดอลลาร์เพื่อเกษียณ แล้วพวกเขามีเงินจริงๆ เท่าไหร่? ปรากฏครั้งแรกใน 24/7 Wall St.

ชาวอเมริกันได้กำหนดตัวเลขสำหรับการเกษียณไว้แล้ว และมันมีเลขศูนย์อยู่มากมาย การศึกษาผู้เข้าร่วม 401(k) ของ Charles Schwab ปี 2025 ระบุว่า "ตัวเลขมหัศจรรย์" อยู่ที่ 1.6 ล้านดอลลาร์ ขณะที่การศึกษา Planning & Progress ของ Northwestern Mutual ระบุว่าอยู่ที่ 1.26 ล้านดอลลาร์ ไม่ว่าจะอย่างไร เป้าหมายอยู่เหนือระดับเจ็ดหลักอย่างสบาย ปัญหาอยู่ที่สิ่งที่อยู่ในบัญชีจริง

รายงาน How America Saves ล่าสุดของ Vanguard แสดงให้เห็นว่ายอดคงเหลือ 401(k) โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 148,153 ดอลลาร์ โดยมีค่ามัธยฐานที่ 38,176 ดอลลาร์ การวิเคราะห์ไตรมาส 3 ปี 2025 ของ Fidelity จากผู้เข้าร่วม 24.8 ล้านคน ให้ค่าเฉลี่ยที่ 144,400 ดอลลาร์ ช่องว่างระหว่างค่าเฉลี่ยและค่ามัธยฐานคือทั้งหมดของเรื่องราว ยอดคงเหลือขนาดใหญ่เพียงไม่กี่รายดึงค่าเฉลี่ยให้สูงขึ้นและบดบังสิ่งที่ผู้ออมทั่วไปมีอยู่จริง

การตรวจสอบความเป็นจริงตามกลุ่มอายุ

ข้อมูลตามอายุของ Fidelity ทำให้เห็นการขาดแคลนได้อย่างชัดเจน ยอดคงเหลือ 401(k) โดยเฉลี่ยสำหรับคนทำงานอายุ 60-64 ปี อยู่ที่ 246,500 ดอลลาร์ และสำหรับอายุ 65-69 ปี อยู่ที่ 251,400 ดอลลาร์ คนทำงานในวัยต้น 50 อยู่ที่ 199,900 ดอลลาร์ และกลุ่มอายุ 40-44 ปี มี 109,100 ดอลลาร์ ตัวเลขเหล่านี้ไม่มีตัวใดใกล้เคียงแม้แต่เป้าหมายต่ำสุด และทั้งหมดเป็นค่าเฉลี่ยที่ถูกบิดเบือนโดยผู้ออมระดับสูง

คำแนะนำของ Fidelity เองระบุว่าคนทำงานควรมีเงินออม 10 เท่าของเงินเดือนเมื่ออายุ 67 ปี เมื่อนำไปใช้กับรายได้ทั่วไป จุดตรวจสอบนั้นทำให้คนทำงานส่วนใหญ่ที่ใกล้เกษียณอยู่ต่ำกว่าเป้าหมายที่ควรจะเป็นมาก

เรื่องราวเดียวกันในทุกรุ่น

เมื่อแยกตามรุ่น Baby Boomers มียอดคงเหลือ 401(k) โดยเฉลี่ยที่ 267,900 ดอลลาร์ พร้อมกับยอดคงเหลือ IRA โดยเฉลี่ยที่ 257,002 ดอลลาร์ รวมกันแล้ว กลุ่มที่กำลังเกษียณมีเงินในบัญชีเกษียณเฉพาะใกล้ครึ่งล้านดอลลาร์

Gen X มีสินทรัพย์ใน 401(k) ที่ 217,500 ดอลลาร์ และสินทรัพย์ใน IRA อีก 103,952 ดอลลาร์ ขณะที่เชื่อว่าตัวเองต้องการเงิน 1.57 ล้านดอลลาร์เพื่อเกษียณ Millennials มีค่าเฉลี่ยที่ 80,700 ดอลลาร์ กลุ่มที่ใกล้เกษียณที่สุดกลับห่างไกลจากเป้าหมายที่ตนระบุไว้มากที่สุด

ทำไมช่องว่างถึงขยายกว้างขึ้น

อัตราการออมกำลังเคลื่อนไปในทิศทางที่ผิด การออมส่วนบุคคลในฐานะสัดส่วนของรายได้ที่ใช้จ่ายได้ลดลงจาก 6.2% ในไตรมาสแรกของปี 2024 เป็น 3.7% ในไตรมาสแรกของปี 2026 แม้ว่ารายได้ที่ใช้จ่ายได้ต่อหัวจะเพิ่มขึ้นสู่ระดับ 68,359 ดอลลาร์ ครัวเรือนมีรายได้มากขึ้นแต่เก็บออมได้น้อยลง

รายได้รายชั่วโมงเฉลี่ยที่แท้จริงอยู่ที่ 11.24 ดอลลาร์ในเดือนพฤษภาคม 2026 เท่ากับ 11.24 ดอลลาร์ในเดือนมกราคม 2025 ซึ่งหมายความว่าอำนาจซื้อหยุดนิ่ง รายได้รายสัปดาห์มัธยฐานสำหรับคนทำงานเต็มเวลาแตะ 1,235 ดอลลาร์ในไตรมาสแรกของปี 2026 เหลือพื้นที่กันชนน้อยมากเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายครัวเรือนทั่วไป

ความเชื่อมั่นของผู้บริโภคสะท้อนถึงแรงกดดัน ดัชนีของมหาวิทยาลัยมิชิแกนอยู่ที่ 49.8 ในเดือนเมษายน 2026 ลดลงจาก 61.7 ในเดือนกรกฎาคม 2025 และอยู่ในระดับที่มองโลกในแง่ร้ายอย่างลึก

การสำรวจของ Schwab พบว่า 34% ของผู้เข้าร่วมรู้สึก "มีโอกาสสูงมาก" ที่จะบรรลุเป้าหมายการออม ลดลงจาก 43% ในปี 2024 โดย 57% ระบุว่าเงินเฟ้อเป็นอุปสรรคสำคัญอันดับหนึ่ง

ข้อมูลบอกว่าควรทำอะไร

เพิ่มอัตราการสมทบเพื่อใช้ประโยชน์จากวงเงินพนักงานสูงสุดที่ 24,500 ดอลลาร์ในปี 2026 โดยใช้วงเงินเพิ่มเติม 32,500 ดอลลาร์สำหรับอายุ 50-59 ปี หรือวงเงิน 35,750 ดอลลาร์สำหรับอายุ 60-63 ปี เมื่อมีสิทธิ์

ประการที่สอง เลื่อนการรับประกันสังคมออกไปเท่าที่จะทำได้ การเลื่อนทุกหนึ่งปีหลังอายุเกษียณเต็มรูปแบบจะเพิ่มเช็คราย เดือนประมาณ 8% สูงสุดถึงอายุ 70 ปี ขณะที่คนงานที่เกษียณโดยเฉลี่ยในปัจจุบันได้รับทดแทนรายได้ก่อนเกษียณเพียงประมาณ 40% ผ่านโครงการนี้

ประการที่สาม ยึดการวางแผนกับยอดคงเหลือมัธยฐานมากกว่าค่าเฉลี่ย แผนที่สร้างขึ้นจากค่าเฉลี่ยยืมความมั่นใจมาจากยอดคงเหลือที่เป็นข้อยกเว้นของคนอื่น

ตัวเลขพาดหัวที่ชาวอเมริกันอ้างถึงสำหรับการเกษียณยังคงเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ แต่ยอดคงเหลือที่รองรับมันยังคงอยู่ในระดับเดิมโดยประมาณ ช่องว่างนั้น มากกว่าตัวเลขมหัศจรรย์เอง คือจุดข้อมูลที่ควรให้ความสนใจ

บทความ ชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยคิดว่าต้องการเงินมากกว่า 1.5 ล้านดอลลาร์เพื่อเกษียณ แล้วพวกเขามีเงินจริงๆ เท่าไหร่? ปรากฏครั้งแรกใน 24/7 Wall St.